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おすすめのマスターカード10選!年会費無料・ゴールドの2種類で徹底比較

おすすめのマスターカード10選!年会費無料・ゴールドの2種類で徹底比較

クレジットカード

マスターカードを作りたいけど、どうやって選べばいいかわからない...」という人は必見!この記事では、クレジットカード各社を徹底調査してわかった、今利用すべきおすすめの商品を紹介します。年会費無料・ゴールドカードの2種類で比較しているので、ぜひ申し込みの際の参考にしてみてください。

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この記事の監修者

クレカアドバイザー 安保

早稲田大学商学部・経済学専攻。クレジットカードアドバイザー®︎の資格を取得。MONEY BEST専属ライターで、自身も3枚のクレジットカードを使いこなす。20人を超える利用者にインタビューを繰り返し、日々クレジットカードへの知見を深めている。

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世界トップシェアの国際ブランド「Mastercard」

マスターカード_公式ロゴ

マスターカードとは、クレジットカードの国際ブランドを指します。国際ブランドとは、世界中でクレジットカードの決済システムを提供している会社のこと。

Visaに次いで世界的にシェアが高いマスターカードは、Visaと同じように世界中で使いやすい国際ブランドですよ。

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マスターカードはコストコで唯一使えるカード

コストコ_公式画像

マスターカードは世界シェアNo.2の国際ブランド。日本ではコストコで唯一使える国際ブランドであり、コストコをよく利用する方はマスターカードでクレジットカードを発行しましょう。

コストコで生活用品や食品をまとめ買いする場合は、クレジットカードがないと決済に困りますよね。カードで支払えばお得にポイントも貯まりますよ。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー 安保
マスターカードは日本のみならず、世界中に加盟店がある国際ブランドです。海外旅行でもマスターカードが1枚あれば安心ですね。

【年会費無料】マスターカードのおすすめランキングTOP5

h2直下_おすすめマスターカード年会費無料

マスターカードといっても、さまざまな種類のクレジットカードがあります。ここでは年会費無料で持てるおすすめのマスターカードを5枚紹介します。

  1. 三井住友カード(NL)
  2. 楽天カード
  3. ライフカード
  4. Orico Card THE POINT
  5. PayPayカード

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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①三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)券面
三井住友カード(NL) 詳細
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa・Mastercard
申し込み対象 満18歳以上(高校生は除く)
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三井住友カード(NL)は、対象のコンビニ・飲食店で、スマホのタッチ決済を利用すれば、ポイント還元率最大7%になるクレジットカード。大手カード会社が発行しているうえに、券面にカード番号の印字がないナンバーレスが採用されており、セキュリティも安心です。

ポイント還元率は0.5%と一般的ですが、「家族ポイント」「学生ポイント」などのサービスがあり、ポイント還元率は問題なし。Mastercardを発行するなら、まず三井住友カード(NL)を検討したいところです。

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※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

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クレカアドバイザー 安保
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三井住友カード(NL)は申し込みから最短10秒でデジタルカードも発行可能。すぐ利用でき、ネットショッピングなど楽しめるのも嬉しいですね。
※即時発行ができない場合があります。
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
三井住友カード(NL)の口コミ・評判 (48件)
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三井住友カード(NL)のキャンペーン情報
  • 新規入会&ご利用で最大6,000円相当プレゼント
    (新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大5,000円相当のVポイント)

    期間:2024年1月1日(月)~2024年4月21日(日)

②楽天カード

楽天カード_券面
楽天カード 詳細
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard
JCB・Amex
申し込み対象 満18歳以上(高校生は除く)
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楽天カードは年会費無料ながら、基本還元率が1.0%と高還元。カードを日常使いするだけで、ポイントがザクザクたまります!ポイントを貯めてお得にお買い物をしたい方は、楽天カードを選んでみてください。

基本還元率が1.0%と高還元ながら、楽天市場をはじめとした楽天サービスではポイントアップも受けられますよ。さらに、SPU(スーパーポイントアップ)を常時実施中で、楽天市場のお買い物ではポイントが最大16倍になります!

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クレカアドバイザー 安保
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楽天カードは2枚目のカードも作成できるため、マスターカードだけでなくVisaやAmexカードを発行して、より決済の幅を広げられます。
楽天カードの口コミ・評判 (502件)
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楽天カードのキャンペーン情報
  • 新規入会&1回利用で楽天ポイント5,000PT

③ライフカード

ライフカード_券面
ライフカード 詳細
年会費 無料
ポイント還元率 0.3%~
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
申し込み対象 満18歳以上(高校生は除く)
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ライフカードは、基本還元率は高くありませんが、初年度はポイント1.5倍になったり、誕生月はポイント3倍になったり、想像以上にポイントがもらえます。

Webで簡単にポイントをギフト券や電子マネーに変えられるので、簡単にポイントをお得な特典に交換可能。普段遣いで貯まったポイントと、特定月を利用して貯まったポイントをお買い物に使いましょう。

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クレカアドバイザー 安保
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ライフカードは、貯まったポイントを楽天ポイントやANAマイレージクラブ、Pontaポイント等に交換できます。自分が使いやすいポイントに交換してお得にポイントをお買い物に活かしましょう!
ライフカードの口コミ・評判 (5件)
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ライフカードのキャンペーン情報
  • <新規入会プログラムで最大15,000円キャッシュバック!>

    ① アプリログインで1,000円キャッシュバック!
    ② 合計6万円以上(税込)のショッピングご利用で6,000円キャッシュバック!
    ③ 水道光熱費のお支払いで最大3,000円キャッシュバック!
      ∟電気・ガス・水道いずれかのご利用明細ごとに1,000円キャッシュバック!

    <使うとおトクプログラムで最大5,000円キャッシュバック!>
    ④Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック!
    ⑤サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック!

④Orico Card THE POINT

Orico THE POINT_券面
Orico Card THE POINT 詳細
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Mastercard・JCB
申し込み対象 満18歳以上(高校生は除く)
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Orico Card THE POINTは年会費無料ながら、基本還元率1.0%のクレジットカード。入会後半年間、ポイント還元率が2.0%にアップするのも大きな特徴です。ただし、半年過ぎると通常の1.0%に戻るので、注意しましょう。

貯めたポイントの使い道も豊富で、支払いへの充当はもちろん、他社ポイントやマイルへの交換も可能。スタンダードなマスターカードを選ぶなら、Orico Card THE POINTがおすすめですよ。

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Orico Card THE POINTは、入会後半年間、基本還元率が2.0%になるお得なカード。日常的にカードを使うだけでポイントが勝手に貯まります!

⑤PayPayカード

PayPayカード_券面
PayPayカード 詳細
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
申し込み対象 満18歳以上(高校生は除く)
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PayPayカードはPayPay利用者におすすめのクレジットカード。PayPay残高に唯一チャージできるクレジットカードであり、利便性は抜群です。

年会費無料でポイント還元率も1.0%と高く、PayPayと組み合わせればポイントアップも可能。Yahooショッピング!とLOHACOで利用すれば、ポイント還元率最大3.0%も実現できますよ。

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※ 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
※ 開催期間:2022年10月12日(水)~終了日未定(終了1カ月前に告知)。詳細はこちら(https://shopping.yahoo.co.jp/promotion/campaign/mainichi/ )をご確認ください
※ 2023年7月1日(土)より、ご利用金額200円(税込)ごとの付与。
※ Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
※ 2023年12月1日(金)よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細はこちらをご確認ください。

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PayPayカードは申し込み&審査で最短5分で利用できます。PayPay利用者には、PayPayカードが圧倒的にお得ですよ。
PayPayカードの口コミ・評判 (108件)
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PayPayカードの特典情報
  • PayPayカード新規入会で
    3,000円相当のPayPayポイント※1プレゼント※2】

    ※1 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。手続きはこちら(https://paypay.ne.jp/help/c0021/ )からご確認ください。
    ※2 PayPayカード(旧Yahoo! JAPANカードも含む )会員の方は、PayPayカードにお申し込みできません。退会済みの方はお申し込みは可能ですが、本特典は対象外です。
    キャンペーンの概要・特典の詳細は入会URLよりご確認ください。
    https://card.yahoo.co.jp/paypaycard/campaign/pre

【ゴールドカード】マスターカードのおすすめランキングTOP5

h2直下_おすすめマスターカードゴールドカード

ここでは、国際ブランドがマスターカードのおすすめゴールドカードを5枚紹介します。ゴールドカードはステータス性も高いため、メインカードとしても使えますよ。

  1. 三井住友カード ゴールド(NL)
  2. 楽天プレミアムカード
  3. dカード GOLD
  4. エポスゴールドカード
  5. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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①三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)券面
三井住友カード ゴールド(NL) 詳細
年会費 5,500円(税込)
※条件付き無料※
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa・Mastercard
申し込み対象 満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
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三井住友カード ゴールド(NL)は年会費が5,500円(税込)かかりますが、条件付きで年会費永年無料になるクレジットカード。年間100万円の利用が一度でもあれば、翌年以降も永年無料になります。

一般カードと同じように提携のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済を利用するとポイント最大7%還元になったり、空港ラウンジが無料で利用できたりとサービスが充実しています。旅行傷害保険も国内外ともに最大2,000万円なので安心ですね。

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【年会費について】
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

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※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

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三井住友カード ゴールド(NL)はゴールドカードにも関わらず、年間100万円以上の利用で翌年以降永年年会費が無料※になります!条件に当てはまる人は是非挑戦してくださいね。
三井住友カード ゴールド(NL)の口コミ・評判 (12件)
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三井住友カード ゴールド(NL)のキャンペーン情報
  • 新規入会&ご利用で最大9,000円相当プレゼント
    (新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大 8,000円相当のVポイント)

    期間:2024年1月1日(月)~2024年4月21日(日)

②楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード_券面
楽天プレミアムカード 詳細
年会費 11,000円
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard
JCB・Amex
申し込み対象 満20歳以上
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楽天プレミアムカードは申込み可能な楽天カードのなかで、最高位のクレジットカード。年会費は11,000円ですが、楽天市場ではポイント還元率5.0%になったり、プライオリティ・パスが付帯されたりします。

楽天プレミアムカードは、楽天ポイントを貯めやすいカードとして知られており、楽天ユーザーにはもってこいの1枚。また、国内外傷害補償が付帯しており、旅行で充実したサービスを受けたい方におすすめです。

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楽天プレミアムカードは、高いステータス・お得なポイント還元率・ワンランク上の優待が備わるクレジットカード。とくに旅行特典は別格です。電話1本で、緊急時はもちろん、おすすめの観光場所や食事を手配してくれるトラベルデスクは、楽天プレミアムカード会員の特権ですよ。
三井住友カード ゴールド(NL)の口コミ・評判 (12件)
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三井住友カード ゴールド(NL)のキャンペーン情報
  • 新規入会&ご利用で最大9,000円相当プレゼント
    (新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大 8,000円相当のVポイント)

    期間:2024年1月1日(月)~2024年4月21日(日)

③dカード GOLD

dカード GOLD_券面
dカード GOLD 詳細
年会費 11,000円
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard
申し込み対象 満20歳以上
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dカード GOLDはドコモユーザーにとくにおすすめなクレジットカード。ドコモの携帯料金10%ポイント還元と最高10万円までのドコモケータイ補償が受けられます。

基本還元率が1.0%と高いうえに、dポイント特約店ではポイント2倍と非常にお得。ドコモユーザーなら発行して損しない1枚ですよ。

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dカード GOLDは海外旅行保険も最高1億円と充実しています。
dカード GOLDの口コミ・評判 (94件)
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dカード GOLDのキャンペーン情報
  • ①dカード GOLD入会&利用&要Webエントリーで最大5,000dポイントプレゼント!

    ※dポイント(期間・用途限定)

    ②<29歳以下の方限定>dカード GOLD入会&対象ショップ利用&メール受信設定&要Webエントリーで最大6,000dポイントプレゼント!

    ※申込み期間:2024年2月1日(木)~2024年5月12日(日)まで
    ※dポイント(期間・用途限定)

    ①+②で合計最大11,000dポイントプレゼント!

    ③<30~39歳の方限定>dカード GOLD入会&利用&要Webエントリーで合計最大11,000dポイントプレゼント!

    ※申込み期間:2024年2月9日(金) ~ 2024年5月12日(日)まで
    ※dポイント(期間・用途限定)

④エポスゴールドカード

エポスゴールドカード_券面
エポスゴールドカード 詳細
年会費 5,000円
※条件付き無料
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa・Mastercard
JCB
申し込み対象 満18歳以上(学生は除く)
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エポスゴールドカードは年会費5,000円ですが、年間50万円以上利用すると翌年度以降永年無料で利用可能になります。お得な年会費で充実した特典が受けられるため、維持コストをあまりかけたくない方におすすめです。

空港ラウンジサービスはもちろん、最高2,000万円の海外・国内旅行保険が自動で付帯されます。(※10/1~利用付帯に変更)持っているだけでも保険を利用できるのは嬉しいポイントですね。

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MUFGカードゴールドは学生を除く18歳以上、かつ安定収入が見込める方であれば申し込み可能。Apple Payにも対応しており、決済方法が豊富なので利便性が高いカードですね。
エポスゴールドカードの口コミ・評判 (119件)
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エポスゴールドカードのキャンペーン情報
  • キャンペーンは現在行われていません

⑤Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD_券面
Orico Card
THE POINT
PREMIUM GOLD
詳細
年会費 1,986円
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Mastercard・JCB
申し込み対象 満18歳以上(高校生を除く)
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Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは基本還元率1.0%と、高還元なゴールドカード。年会費も1,986円と非常にお得です。

入会後6か月間は還元率が2.0%にアップしたり、国内外の宿泊施設や飲食店で優待サービスが受けられたり、年会費以上にお得に使えます。ステータス性を意識するなら、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDで決まりですね。

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コスパ抜群でポイント高還元!ゴールドカード選びに迷ったら、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDで決まりです。

マスターカードがおすすめなのはなぜ?発行するメリットを3つ紹介

h2直下_マスターカードのメリット

ここではマスターカードを持つメリットを3つ紹介します。

  1. タッチ決済が利用できる
  2. 海外キャッシングが利用できる
  3. 世界中で決済できる

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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①タッチ決済が利用できる

マスターカード_タッチ決済

マスターカードは一部のカードがタッチ決済に対応。カードを端末にかざすだけで支払いが完了するので便利ですよ。お財布いらずでスピーディーに支払いが完了するのは大きなメリットですね。

詳しくは「Mastercardコンタクトレス」に記載してあります。

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②海外キャッシングが利用できる

マスターカードがあれば海外の銀行やコンビニのATMでキャッシングが利用できます。現金が急に必要な場合でも、安心できますね。

世界210カ国以上の「Mastercard®/Maestro®/Cirrus®」のマークがついたATMで、現地通貨の現金引き出しが可能。現地ATMの場所もマスターカードのHPから検索して探せますよ。

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クレカアドバイザー 安保
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マスターカードの海外キャッシングでは、1万円以下で110円・1万円以上で220円の手数料がかかります。

③世界中で決済できる

JCBやアメックスは6,000万店舗以下に対し、マスターカードは、グローバル・ブランド別加盟店が8,000万店。流通率が高いため、海外でも安心して使えますね。日本のみならず、海外でも決済に困らないので1枚持っておくと安心です。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー 安保
マスターカードがあれば決済の幅が広がります。

マスターカードのおすすめの選び方3つ

マスターカードを選ぶ際は、以下の3点を意識してみてください。

  1. 年会費の安さで選ぶ
  2. 特典や旅行保険で選ぶ
  3. ポイント還元率で選ぶ

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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①年会費の安さで選ぶ

h3直下_年会費が安いクレジットカードを選ぶ

年会費が安いカードほど維持しやすいので、長く愛用できます。昨今は年会費無料にも関わらず、ポイント還元率1.0%の高還元カードも多くあります。

とくに、収入のない学生や主婦の方には、特典が魅力的であっても、年会費が高額なクレジットカードはおすすめできません。審査に通過できない可能性もあります。年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

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②特典や旅行保険で選ぶ

h3直下_特典が豊富

クレジットカードで貯めたポイントは、支払いに使えたりギフト券や他社ポイントに交換できたり、使い道が豊富です。より多くのポイントを貯めるためにも、ポイントアップのキャンペーン特典が多いクレジットカードを選ぶのもおすすめ。

種類豊富な旅行特典も、クレジットカードの特徴の1つです。旅行保険の有無と補償金額は、年会費にかかわらず、カードによって異なります。空港ラウンジの無料利用や手荷物宅配サービスなど、ほしい特典を考えるのも良いでしょう。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー 安保
ゴールドカードは年会費がかかりますが、使い方によっては年会費以上の恩恵が受けられます。

③ポイント還元率で選ぶ

h3直下_ポイント還元率が高い

ポイント還元率はクレジットカードの肝となる部分。ポイント還元率1.0%と0.5%では大きな違いがあります。

たとえば、月に3万円決済する場合、1.0%還元のカードなら300ポイントも貯まりますが、0.5%還元のカードなら150ポイント。より高還元なカードを選ぶ方がお得にお買い物できますね。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー 安保
還元率が0.5%変わるだけでポイントの貯まり方に差があります。ポイントを有効活用してお得にお買い物をしたい方は、より高還元なカードを選ぶのがお得ですよ。

マスターカードに関するよくある質問・注意点

h2直下_マスターカードに関するよくある質問

最後にマスターカードに関するよくある質問をまとめます。

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【Q1】マスターカードのデメリットは?

大きなデメリットはありませんが、強いて挙げるとすればVisaに比べて加盟店数が劣る点です。

決済機能はVisaの方が優れています。

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【Q2】マスターカード発行に注意点はある?

マスターカードを発行する際の注意点は、カード会社が発行するクレジットカードを選ぶ必要があることです。

マスターカード社が独自発行するクレジットカードはありません。カード会社が発行するカードで国際ブランドをマスターカードに選択する必要があります。

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マスターカードは世界中で使いやすいおすすめカード

h2直下_マスターカード おすすめ

マスターカードは世界シェアNo.2の国際ブランドであるため、世界中で使えるという特徴があります。2枚目にはもちろん、はじめてのクレジットカードにもおすすめです。

自分に合ったマスターカードを選んで、この機会に申し込んでみてください。

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K-ZONE money 編集部

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