楽天プレミアムカードの審査を徹底解説｜審査時間・基準・よくある質問も紹介
楽天プレミアムカードの審査難易度や受かるコツ・落ちる原因を解説します。あらかじめ審査について知ることで、通過する確率を上げることが可能です。楽天プレミアムカードを発行して、豪華な優待特典を利用したいと考えている方は、ぜひ読んでみてください。
審査難易度｜楽天プレミアムカードは上位カード
楽天プレミアムカードの入会資格は、20歳以上かつ安定収入があることです。独自の審査基準を設けており、年収200万ほどの方でも申し込むことが可能です。
ですが、クレジットカードの利用・返済状況を審査する「途上与信」が頻繁におこなわれているため、延滞・滞納には厳しいとされています。審査に通過しても、途上与信で落ちると利用停止になる可能性があるため注意しましょう。
楽天プレミアムカード 公式サイト
楽天プレミアムカードの審査時間は約1週間
楽天プレミアムカードの審査時間は1週間ほどと言われており、ハイステータスカードのなかでは、比較的早いほうです。ただし、書類不備や審査合格ラインギリギリなどの要因があれば、さらに長引く可能性もあります。
クレジットヒストリーが良好で支払い能力、勤務形態などに問題がなければ、1〜2日で審査完了することもあるようです。「審査が長引きそうだな」と不安に感じる方は、審査項目をセルフチェックしてみましょう。
セルフチェックする項目は、年収や勤務形態、貯金額、家族構成など。たとえば、貯金額が10〜20万で審査が長引いているなら、カード会社が支払い能力があるか判断しているのだなと納得できます。
楽天プレミアムカードの審査に落ちる6つの原因
楽天プレミアムカードは、比較的簡単にチャレンジできるクレジットカードですが、審査に落ちることもあります。本章では、審査に落ちる6つの原因を解説します。
- 申し込みで虚偽申告をしてしまう
- クレジットカードの作成履歴がない
- クレジットカードの多重申し込みをする
- 過去に支払いの延滞・遅延をしている
- 他社から借入・カードローンがある
- 多額のキャッシング枠を希望している
楽天プレミアムカードの審査に落ちる原因は、注意していれば誰も防げることです。審査落ちの後の半年間は申し込んでも落とされるので、しっかりチェックしてみてください。
①申し込みで虚偽申告をしてしまう
クレジットカードの申し込みで虚偽申告をすると落ちる可能性があります。信用情報機関に登録されている申込者の情報と入力内容が一致しないため、カード会社は審査時に本人が申し込んでいるのか確認できません。
個人情報は信用情報機関で一括管理されているため、嘘を付いてもバレます。まず本人確認電話がかかってくることが多いですが、出れないと審査に落ちるため注意しましょう。
わざと虚偽申告をすることは厳禁。ミスでも虚偽だとみなされることがあるため、申し込みフォームに入力したら、必ず再確認するようにしましょう。
②クレジットカードの作成履歴がない
ハイステータスカードの場合、クレジットカードの作成履歴がない「スーパーホワイト」は審査に落ちやすくなります。カード会社が支払い能力があるのかを判断できないからです。
ステータスカードは利用限度額が高い傾向にあるため、支払い能力がわからない方に発行すると、支払いの延滞・滞納を招く可能性があります。スーパーホワイトの方は、よりチャレンジしやすい楽天カードからスタートしましょう。
一般カードだと、カード作成履歴がなくても審査に通る確率が高いことで知られていますよ。
③クレジットカードの多重申し込みをする
短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、審査に落ちる確率が上がります。カード会社に「お金に困っていて、キャッシングをして逃げる気なのではないか」と疑いを持たれるからです。
キャッシング分が返済されないと、カード会社が損害を負います。楽天プレミアムカードの審査通過率を上げるためにも、クレジットカードの申し込みは1ヶ月に1枚までにしましょう。
カード会社はリスクヘッジのために、多重申込者を審査で落とすのです。
④過去に支払いの延滞・遅延をしている
過去に支払いの延滞・滞納をしている方は、審査で落とされやすくなります。カード会社は「当社でも同様の被害を引き起こすのではないか」と考えるからです。
支払いの延滞・滞納をすると、カード会社が一時的に支払いを負担する必要があります。負担額が多くなると共倒れにつながるので、リスクヘッジのためにカード会社は申込者を審査に通しません。
支払いの延滞・滞納履歴は信用情報機関に5年ほど残ります。クレジットカードを新規発行する際の、足枷になるため、延滞・滞納だけは控えましょう。
⑤他社から借入・カードローンがある
多額の借入・カードローンがある方は、クレジットカードの審査で落とされる可能性があります。総量規制という法律で、借入総額は年収の3分の1までと決まっているからです。
借り入れがある方は、楽天プレミアムカードで決済やキャッシングをすると、法律に違反してしまう可能性があります。カード会社は法律違反を避けるため、多額の借入・カードローンをしている方を審査に通過させません。
⑥多額のキャッシング枠を希望している
キャッシング枠を希望していると、通常のクレジット審査に加えてキャッシング審査を行うため、審査が長引く原因になります。加えて、キャッシング希望額が多額の場合は、審査可否に大きく影響します。
前述しましたが、借入額は年収の3分の1までに法律で制限されているためです。審査に通過したい確率を上げたいならば、キャッシング枠は0で申し込みましょう。
年収を見て適切なキャッシング額を希望するだけなら、審査に大きな影響は出ないと言われていますよ！収入状況に合わせて希望額を選択しましょう。
楽天プレミアムカードの申し込み・審査・到着までの流れ
この記事をここまで読んでいる方は、本格的に楽天プレミアムカードを発行したいと考えているのではないでしょうか。本章では、楽天プレミアムカードの申し込み・審査・到着までの流れを解説します。
- 申し込み
- 審査
- 到着
楽天プレミアムカードは、Web申し込みがお手軽でスピーディーなので、以下のリンクをタップしてみてください。それでは順番に見ていきましょう。
①申し込み｜WEBから申し込もう
楽天プレミアムカードは、Web申し込みがスピーディーでおすすめです。まずは「お申し込みはこちら」を選択して、ログインまたは新規登録をしましょう。新規申し込みの場合、主に以下の内容を入力します。
- 年収や勤続状況
- 貯金額や世帯状況
- 引き落とし口座
- 暗証番号
- 連絡先
申し込みフォームで記入ミスをすると、審査が長引く原因になるため、必ず最後にチェックしましょう。申し込みフォームへの入力が終わると、審査へ進みます。
②審査｜楽天プレミアムカードは楽天の中でトップクラス
楽天カードは独自審査が採用されており、年収300万ほどあれば通る可能性があります。過去に支払いの延滞・滞納がなく、勤続状況や貯金額などが問題ない場合、審査は比較的早く終わるでしょう。
一方、申し込みミスがあると本人確認や在籍確認電話などが必要なため、審査時間が長引く傾向にあります。審査が完了すると、合否にかかわらず全員に審査結果通知メールが送信されます。
審査完了通知メールが届かない場合は、メールアドレスが間違っている可能性があるため、一度問い合わせてみましょう。
③到着｜審査完了から1週間〜10日前後
楽天プレミアムカードは、審査完了から1週間〜10日ほどで配送されます。配送方法は本人確認が必要な手段と簡易書留の2パターンです。簡易書留の場合、本人がいなくても家族がいればクレジットカードを受け取れます。
一方で「本人限定受取郵便」といった本人確認必須の配送手段の場合、受け取る際に自動車免許証やパスポートなどが必要です。配送方法に希望があれば、コンタクトセンターに連絡して変更してもらうこともできますよ。
本人確認が必須の配送手段の場合、受取に失敗すると郵便局に差し戻されます。再配達依頼や直接受取をしなければならないため非常に面倒です。できるならば簡易書留にしたいですよね。
楽天プレミアムカードは切り替えでも審査はある
楽天カードから楽天プレミアムカードへ切り替える場合でも、審査はあります。とはいえ、楽天カードの限度額が30万ほどあり、利用状況に問題がなければ審査に通過する可能性は十分にあると言われています。
また、楽天プレミアムカードへの切り替えは、スマートフォンを利用して楽天e-naviから最短5分ほどで完了します。利用状況や支払い能力に問題がないと感じるている方は、ぜひ切り替えをしてみましょう。
楽天プレミアムカードの審査に関する3つのQ&A
楽天プレミアムカードの審査に関する疑問点があるのではないでしょうか。本章では、以下の3つの質問に回答していきます。
- 無職・主婦・学生でも審査に通過できますか？
- 審査状況は確認できますか？
- 審査に落ちたらどうしたら良いですか？
審査に不安を抱えている方は、ぜひ確認してみてください。
Q.1｜無職・主婦・学生でも審査に通過できますか？
学生や専業主婦、年金受給者などでも審査に通る可能性があります。楽天プレミアムカードは、申込者に仕事や年収がなくても、世帯年収が安定していれば審査に通過する確率が高いとされているからです。
楽天プレミアムカードの申し込みフォームには、世帯収入を記載する項目があります。入会資格にある「安定した収入」は世帯全体の収入だと考えられるため、自分に加えて父や母、兄弟の収入をいかに上げられるかが鍵です。
無職・主婦・学生でも楽天プレミアムカードの審査に通過する可能性はありますが、安定した給料を得ている方に比べれば、大きく可能性は下がります。アルバイトや契約社員になるなどして、収入を確保しておくとベターです。
Q.2｜楽天プレミアムカードの審査状況は確認できますか？
カード申し込み受付ID入力画面で、カード申し込み受付IDと生年月日、電話番号下4桁を入力することで審査状況を確認できます。あくまで状況確認のみで、審査の結果の有無を聞くことはできません。
カード申し込み受付ID入力画面は、「お客様サポート」・「楽天カードご利用ガイド」・「カードの発行状況について」の順番でたどり着けます。24時間いつでも確認できるので、大変便利ですよ。
Q.3｜楽天プレミアムカードの審査に落ちたらどうしたら良いですか？
審査落ちの記録は6カ月間残るため、半年後に再チャレンジしましょう。審査落ちの記録が残っている間は、申し込みをしても、審査で落とされる傾向が高まります。
ただし、半年後に申し込んでも申込者に変化がなければ支払い能力なしと判断されてしまう可能性があります。しっかりと収入や勤続年数、役職をなどを上げてから挑戦しましょう。
楽天プレミアムカードの審査通過を目指そう
楽天プレミアムカードは、豪華な優待特典が付帯しているハイステータスカードですが、学生・主婦・無職でも発行できる可能性があります。審査に挑む前には、収入や利用状況の観点で落ちる原因がないか確かめましょう。
審査に落ちる原因を無くしつつ、良いクレジットヒストリーを積んでいけば、受かる確率を高められます。ぜひ楽天プレミアムカードの審査に通過して、快適な生活をしましょう。
楽天プレミアムカードは比較的誰でもチャレンジしやすいため、初めてのハイステータスカードに最適です。