アメックスとVisaの違いを解説!6つの項目で比較して国際ブランドを選ぼう

アメックスとVisaの違いを解説!6つの項目で比較して国際ブランドを選ぼう

クレジットカード

使い勝手の良さを大きく左右する国際ブランド。この記事では、アメックスとVisaの2つの国際ブランドを中心に違いを解説していきます。年会費やステータス、加盟店の多さなどの6つの項目で比較していくので、ぜひ参考にしてください。

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この記事の監修者

クレカアドバイザー 安保

早稲田大学商学部・経済学専攻。クレジットカードアドバイザー®︎の資格を取得。MONEY BEST専属ライターで、自身も3枚のクレジットカードを使いこなす。20人を超える利用者にインタビューを繰り返し、日々クレジットカードへの知見を深めている。

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アメックスとVisaはどちらがおすすめ?6つの項目で比較解説!

saisonamexblue_セゾンブルーアメックス_券面
VISA_ロゴ
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VISA_ロゴ
国際ブランド アメックス Visa
加盟店
(世界シェア)
4位 1位
年会費 高い傾向あり 無料から高額まで
ステータス 高い
審査難易度 比較的難しい 比較的易しい
特典 旅行・グルメに強い 旅行向け
海外手数料 2.0% 1.63%
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世界4大ブランドに当たるアメックスとVisa。そんなアメックスとVisaの違いを6つの項目で比較していきます。

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  1. 加盟店の多さならVisa
  2. 年会費の安さならVisa
  3. ステータスの高さなら圧倒的にアメックス
  4. 審査難易度は引き分け
  5. 特典の充実度ならアメックス
  6. 海外手数料が安いのはVisa
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1つずつ、順番に見ていきましょう。また、アメックスとVisaのおすすめカードが気になる方は、アメックスとVisaのおすすめクレジットカード4選をチェックしてください。

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①加盟店の多さならVisa

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加盟店の多さではVisaに軍配が上がります。アメックスは世界シェア4位の一方、Visaは1位で先頭を走りつづけています。

海外でクレジットカードを使いたい人は、加盟店数を優先し、無難にVisaを選ぶといいですよ。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

国内ではアメックスはJCBと提携しているため、加盟店数は多くなります。そのため、国内利用の場合は他の項目を加味して国際ブランドを決めましょう!

②年会費の安さならVisa

審査_年会費_通過しやすい

クレジットカードを選ぶ上で年会費を重視する人は、アメックスよりもVisaをおすすめします。アメックスが発行するプロパーカードは一般カードでもゴールドクラスであり、13,200円と高額だからです。

ただ、アメックスでもセゾンなど他社と提携して発行するカードであれば年会費無料で作成できます。そのため、Visaのカードかアメックスの提携カードで探してみてください。

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③ステータスの高さなら圧倒的にアメックス

ステータスの高さはアメックスがずば抜けています。日本で最初にゴールドカードを発行した国際ブランドがアメックスであり、世界的にもステータスが高いブランドとされているのです。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

一方、VISAカードの場合は提携カードが多く、発行会社によってステータスがまちまちです。

④審査難易度は引き分け

アメックスとVisaの審査難易度は引き分けです。なぜなら、審査難易度は国際ブランドでは大差はなく、カードランクやカード発行会社の種類に影響を受けるものだからです。

例えば、カードランクであれば、一般<ゴールド<プラチナの順に審査難易度は上がっていきます。カード発行会社の種類では、消費者金融系<流通系<信販系<航空・交通系<銀行系といった順番になります。

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amade_クレカステータス

⑤特典の充実度ならアメックス

アメックスの特典は充実しています。なぜなら、旅行やエンターテイメントに特化した以下の特典を受けられる国際ブランドだからです。

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  • アメックス独自の割引やキャッシュバックを受けられる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」
  • アジア中心に海外で飲食店やホテルでの優待サービスを受けられる「LIVE THE WORLD」
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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

アメックスのクレジットカードを1枚持っておくと、よりお得で快適な旅行を実現できます!

⑥海外手数料が安いのはVisa

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海外でクレジットカードを利用すると海外手数料が発生します。その海外手数料が安いのはアメックスよりもVisaです。

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  • アメックスの海外手数料は2.0%
  • Visaの海外手数料は1.63%
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しかし上記の通り、Visaのほうが海外手数料が安いものの違いは約0.4%のみです。海外で1万円利用すると40円しか変わらないため、他の項目を重視してアメックスとVisaを選ぶと良いでしょう。

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アメックス・Visa・Mastercard・JCB|4大国際ブランドの特徴

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これまでアメックスとVisaの違いを細かく比較してきましたが、ここでは4大国際ブランドの概要を見ていきましょう。

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  • アメックス|旅行好きの人におすすめ
  • Visa|初めてカードを持つ人におすすめ
  • Mastercard|コストコを利用する人におすすめ
  • JCB|国内で使う人におすすめ
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それでは、以下にて説明していきます。

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アメックス|旅行好きの人におすすめ

h3_アメックス visa_国際ブランド_特徴_アメックス

アメックスは先述した通り、ステータスの高さと旅行に強い特典が売りの国際ブランドです。例えば、以下のようなサービスを受けられます。(期間限定の特典あり)

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  • 海外・国内ともに人気ホテルを「エクスペディア」で予約すれば、10%オフで泊まれる
  • 世界中のゴルフ場を予約できる「golfscape」で最大15%割引となる
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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

ただ、加盟店数が多い国際ブランドではないので、海外で利用する際はサブカードとしてVisaやMastercardを1枚持っておくことをおすすめします!

Visa|初めてカードを持つ人におすすめ

h3_アメックス visa_国際ブランド_特徴_visa

Visaは世界でも日本でもシェアNo.1の国際ブランドです。そのため、初めてクレジットカードを発行する人にダントツでおすすめできる国際ブランドです。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

どの国際ブランドがいいか迷う方は、とりあえずVisaを選べば問題なしです。

Mastercard|コストコを利用する人におすすめ

h3_アメックス visa_国際ブランド_特徴_Mastercard

Mastercardは世界シェアNo.2で、Visaと同じく世界中で使いやすい国際ブランド。Mastercard独自の特徴といえば、コストコで唯一使える国際ブランドなことです。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

世界中で使える国際ブランドを探していて、コストコもよく使う人はMastercardを選びましょう。

JCB|国内で使う人におすすめ

h3_アメックス visa_国際ブランド_特徴_JCB

JCBは国内唯一の国際ブランドで、日本でのシェアはVisaに続いてNo.2です。そのため、ディズニーランドやUSJなどのレジャー施設やレストランなど、国内の特典が豊富にあります。

ただ、ハワイなどの日本人がよく訪れる国を除いて、海外での利用には不向きです。

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クレカアドバイザー 安保
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海外での加盟店数がまだまだ少ないため、国内で使える国際ブランドをお探しの方におすすめです!

アメックスとVisaのおすすめクレジットカード4選

h2_アメックス visa_おすすめクレジットカード

アメックスとVisaにはどのようなクレジットカードがあるのか。おすすめのカードを以下で一緒に見ていきましょう。

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  • 【Visa】三井住友カード(NL)
  • 【Visa】三井住友カード ゴールド(NL)
  • 【アメックス】アメックスグリーン
  • 【アメックス】セゾンパールアメックス
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それでは、順番に詳細を説明していきます。

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【Visa】三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)券面
三井住友カード(NL) 基本情報
年会費 永年無料
貯まるポイント Vポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa・Mastercard
申し込み条件 満18歳以上(高校生不可)
ETC年会費 550円(税込)
初年度無料
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
ETC発行手数料 無料
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三井住友カード(NL)は、VisaとMastercardから国際ブランドを選べる年会費無料のクレジットカードです。券面にカード番号がなく、セキュリティ対策も安心。

そのため、三井住友カード(NL)は、初めてクレジットカードを作成する人にイチ推しのカードです。

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smbc_三井住友カードNL_アプリ
クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド等でスマホのタッチ決済すると最大7%※になることも三井住友カード(NL)を使うメリットです!

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
 その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

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【Visa】三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)券面
カード名 三井住友カード ゴールド(NL)
申し込み条件 満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
年会費 5,500円(税込)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください
家族カード年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa・Mastercard
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三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円利用する人におすすめのゴールドカードです。なぜなら、以下2つの大きなメリットを受けられるからです。

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  1. 翌年度以降、年会費が永年無料になる※
  2. 10,000ポイントもらえる ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 ※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
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ポイント還元率は0.5%と一般的ですが、年間100万円利用すれば10,000ポイントもらえるのでポイント還元率1.5%相当です。年間100万を超える方は、ぜひ三井住友カード ゴールド(NL)を申し込んでください。

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mitsuisumitomogoldnl_三井住友カード ゴールド NL_公式スクショ

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

年間100万円はひと月に換算すると、8万と少し。家賃や光熱費などでクレジットカード決済を利用するとハードルはそれほど高くありません。

【アメックス】アメックスグリーン

amex_アメックスグリーン
カード名 アメックスグリーン
申し込み条件 ・20歳以上
・継続的に安定した収入がある
年会費 13,200円(税込)
家族カード年会費 6,600円(税込)
還元率 0.5%〜
国際ブランド Amex
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アメックスグリーンはゴールドクラスの特典が付帯しているクレジットカードです。ステータスが高く、以下のような旅行時の特典や保険が充実しています。

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  • 「プライオリティ・パス・メンバーシップ」に年会費無料で登録可能
  • 最高5,000万円補償の海外旅行保険が付帯
  • 手荷物無料宅配サービスが付帯
  • 最高500万円補償のショッピング・プロテクションなど補償が充実
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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

出張や旅行の多い生活を送っている人は、ぜひアメックスグリーンをご検討ください!

【アメックス】セゾンパールアメックス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード_券面
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス・カード
基本情報
カードの種類 一般
発行対象年齢 18歳以上
(高校生は除く)
年会費 1,100円(税込)
・初年度無料
・年1回の利用で翌年も無料
貯まるポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%〜
※交換商品によっては
1Pの価値は5円未満になります。
国際ブランド Amex
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セゾンパールアメックスはアメックスとセゾンが提携して発行しているカードです。年1回利用すれば年会費無料になるので、コスパの良い1枚になっています。

セゾンパールアメックスの特徴は、完全ナンバーレスなうえに最短5分で発行可能なこと。また、新規入会で8,000円分のポイントが手に入るキャンペーンもあるため、お得かつ安全にアメックスを利用したい人にはおすすめの1枚です。

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セゾンパール_最短5分_公式スクショ

特典やステータス性ならアメックス、使い勝手の良さならVisaを選ぼう

アメックスは旅行に強い特典とステータスの高さが売りです。一方、Visaは世界各国での使い勝手の良さが抜群です。

それぞれ良し悪しがあるため、自身の生活スタイルに合った国際ブランドでクレジットカードを作成しましょう!

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K-ZONE money 編集部
K-ZONE money 編集部