【厳選】20歳におすすめのクレジットカード4選!審査や作り方も解説

【厳選】20歳におすすめのクレジットカード4選!審査や作り方も解説

クレジットカード

この記事では20歳におすすめのカードを4枚厳選して紹介します。カードの審査や作り方についても解説するため、初めてクレジットカードを作ろうとしている人は必見です。この記事を読んで不安を解消してください。

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記事の中身をちょい見せ!

  • JCBカードW
    Amazon・セブン・スタバなど多くのお店でポイント3〜10倍!

  • 楽天カード
    年会費無料!いつでもどこでも1%と高還元

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この記事の監修者

クレカアドバイザー 安保

早稲田大学商学部・経済学専攻。クレジットカードアドバイザー®︎の資格を取得。MONEY BEST専属ライターで、自身も3枚のクレジットカードを使いこなす。20人を超える利用者にインタビューを繰り返し、日々クレジットカードへの知見を深めている。

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20歳は親の同意なくクレジットカードを作れる!

made_20歳クレカ発行可能

結論、20歳でもクレジットカードは発行可能です。クレジットカードは18歳以上で発行でき、20歳になると親の同意なしで発行できるようになります。

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また、フリーターの方、無職の方もクレジットカードを発行できる可能性は十分にあります。「バイト代しかないから審査通らないかな...」と不安な方も、ぜひ一度申請してみましょう。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

未成年(18歳未満や高校生)の方は、クレジットカードの申し込み条件を満たしていません。クレジットカードの発行ではなくデビットカードの発行を検討してみましょう。

20歳におすすめクレジットカード紹介へはこちらから

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20歳がクレジットカードを持つ3つのメリット

made_20歳クレカ持つメリット

「20歳からクレジットカードを持つのって早いのかな...」と思う方もいるでしょう。しかし、20歳だからこそのメリットは数多くあります。ここでは代表的なメリット3つをご紹介します。

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  1. クレジットヒストリーを蓄積できる
  2. 審査に通りやすい
  3. 20代限定の特典を利用できる
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それぞれを詳しくみていきます。

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①クレジットヒストリーを蓄積できる

made_20歳クレカメリット_クレヒス蓄積できる
※用語説明 クレジットヒストリー
  • クレジットカードの利用履歴のこと。クレジットカードを利用して決済し、期日内にきちんと支払ったかどうかを確認できる。

20歳がクレジットカードを持つ1番のメリットは、クレジットカードヒストリーを若いうちから蓄積できることです。

20歳からクレジットヒストリーを積み上げることで、社会的な信用を得られ、将来ゴールドカードを取得しやすくなったり、住宅ローンの審査に通りやすくなったりします。

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クレカアドバイザー 安保
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若いうちから、利用した金額をきちんと期限内に払うことができることを証明できるのです。

②審査に通りやすい

made_20歳クレカメリット_審査に通りやすい

審査に通りやすいのも20歳ならではのメリットでしょう。基本的にクレジットカード会社は20歳の人に対して、今の段階で大きな収入がないとしても将来的に収入が上がっていくという期待を持っています。

また、学生であったり、親と同居していたりする場合は、支払いが困難になっても親が肩代わりしてくれる可能性も高いと判断され、信用されやすくなります。

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③20代限定の特典を利用できる

made_20歳クレカメリット_20代限定特典

20代限定の特典を利用できる点も大きなメリットです。他にもクレジットカードによって様々な特典があるので、クレジットカードを作る前に一度チェックしてみるといいでしょう。

例えば、年会費が無料、優待店でのポイント還元率が高くなる、優待店で割引などの特典が挙げられます。

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20歳におすすめのクレジットカード4選!

それでは、20歳におすすめのクレジットカードを厳選して4枚紹介します。

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それぞれ詳しくみていきます。

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①1枚持っておくならこのカード!JCBカードW

JCB CARD W 基本情報
年会費 永年無料
ETCカードの年会費 永年無料
貯まるポイント Oki Dokiポイント
ポイント還元率 1.00%~10.50%
※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合
国際ブランド JCB
旅行保険 海外旅行傷害保険:最高2,000万円(利用付帯)
国内旅行傷害保険:なし
ショッピング保険 海外:100万円限度
国内:なし
申し込み条件 18歳以上39歳以下
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JCBカードWはポイント還元率が高く、はじめてクレジットカードを発行する方であればまず持っておきたい1枚です。18歳以上39歳以下の方限定で発行でき、永年無料で利用できます。

JCBカードWの特徴は、なんといってもポイント還元率の高さです。国内外どこでもいつでもポイントが一般カードの2倍であることに加え、スターバックスやAmazon、セブンイレブンなどのパートナー店で利用すると、還元率が大幅にUPします。

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貯まるポイントは、月間利用額1000円につき2ポイントがOki Dokiポイントで還元されます。Oki Dokiポイントは利用方法によって交換率が異なるため、あらかじめ確認しておきましょう。

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クレカアドバイザー 安保
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初めて持つクレジットカードとして文句ない1枚ですので、ぜひ申し込んでみてくださいね!

JCB CARD Wのキャンペーン情報
  • JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
    期間限定で最大15,000円のキャッシュバックがもらえる!

    ① JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
    Amazon.co.jpご利用分最大12,000円キャッシュバック!
    ※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)

    ② JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
    Apple Pay・Google Pay・アプリご利用分最大3,000円キャッシュバック
    ※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)

    ③ お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
    ※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)

    ④ 家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック(JCBオリジナルシリーズ共通)
    ※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)

    ⑤ 新社会人・学生向け Amazonギフト1,000円分プレゼントキャンペーン(JCBオリジナルシリーズ共通)
    ※キャンペーン期間:2024年2月1日(木)~2024年4月30日(火)

    キャンペーンの詳細は公式サイトをご参照ください。

②ポイントがたまりやすい!使いやすい!楽天カード

楽天カードの券面
楽天カード 基本情報
年会費 無料
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB・Amex
申し込み条件 18歳以上(高校生は除く)
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楽天カードは、国内シェア率No.1の王道クレジットカードです。最大の特徴は、ポイントがたまりやすく使いやすいところ。

通常で還元率1%、楽天市場ショッピングで3%と驚異の高還元率です。貯まった楽天ポイントはマクドナルドやすき家など、様々なお店で利用できます。

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スクショ_楽天カード_ポイント

また、楽天系サービスを普段から利用する方にはさらなる特典を用意。楽天系サービスを使えば使うほどポイントがアップし、最大+16倍還元になるスーパーポイントアッププログラムが付帯しています。

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楽天スーパーポイントアップの詳細
楽天カード_SPUプログラム_公式スクショ
楽天カード_SPU_公式スクショ
クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

まずは王道なカードが欲しい方、楽天関連サービスを利用している方はぜひ申し込んでみてくださね!

楽天カードのキャンペーン情報
  • 新規入会&1回利用で楽天ポイント5,000PT

③たまったポイントは永久不滅!セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンブルー・アメリカン
エキスプレス®・カード
基本情報
年会費 26歳未満は無料
26歳以上:3,300円(税込)
貯まるポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Amex
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く)
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通常、年会費が3300円(税込)かかるセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、U25応援特典で26歳までは年会費無料で利用できます。特典・サービス内容は有料版なのに対して年会費は無料という、20歳にとってお得なクレジットカードです。

還元率は0.5%で、1,000円ごとに通常1ポイント貯まります。貯まるポイントは永久不滅なので、有効期限がありません。また、通常は年会費が有料なだけあって、保険がゴールドカード並みに充実しているのも嬉しいポイントです。

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セゾンブルーアメックスカードの付帯保険
  • 海外旅行傷害保険:3,000万円

  • 国内旅行傷害保険:3,000万円

  • ショッピング保険:100万円

20代でステータスが高めなアメックスで発行できるのもポイント。26歳以下の方、ステータス重視の方はぜひ申し込んでみてください。

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セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カードのキャンペーン情報
  • 新規入会・利用で、最大8,000円相当の永久不滅ポイントプレゼントキャンペーン実施中!

④海外旅行好き & キャッシュレス生活者におすすめ!エポスカード

epos_エポスカード_券面
エポスカード 基本情報
年会費 無料
貯まるポイント エポスポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa
申し込み条件 18歳以上
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エポスカードはポイントの貯まりやすさに加え、海外旅行傷害保険が自動で付帯するも魅力の1つです。年会費無料で海外旅行傷害保険がつくカードはありますが、ほとんどは利用付帯で、一定額以上利用した場合のみ保険が適用されます。

しかし、エポスカードは年会費無料であるのに関わらず、クレジットカードを持っているだけで保険が適用されます。

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amade_旅行保険 自動付帯 利用付帯

また、通常の還元率は0.5%ですが、実はポイントが貯まりやすいカードなのです。例えば、Suicaへのチャージ分もポイントが貯まったり、ネット通販サイトでポイントが2~30倍貯まったりします。

還元率も高い、海外旅行保険も自動でつく贅沢なカード、ぜひ発行してみてくださいね!

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エポスカードのキャンペーン情報
  • WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中!

20歳がクレジットカードを選ぶポイント5選!

made_20歳クレカ選ぶポイント

自分に合ったクレジットカードを選ぶには、選ぶ基準を持つことが重要です。まずは20歳がクレジットカードを選ぶ際の5つのポイントをご紹介します。

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  1. 年会費が無料
  2. 還元率が高い
  3. 特典やサービスで選ぶ
  4. キャッシュレス決済対応
  5. 学生向けのクレジットカードもある
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それぞれ詳しく解説します。

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①年会費が無料

made_できる限り年会費無料

年会費は無料のクレジットカードがおすすめです。年会費無料のクレジットカードでも海外旅行保険が付帯していたり、ポイント還元率が高かったりと、特典・サービスが充実しているものは数多くあります。

年会費がかかるクレジットカードは特典やサービスが充実しているものの、なかなか付帯特典を活用できなかったり年会費が大きな負担になったりすることも。日常生活やちょっとした旅行をするくらいであれば年会費無料のクレジットカードで十分でしょう。

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②還元率が高い

amade_還元率 1% 0.5% 1 0.5 2倍

ポイント還元率はできるだけ高いカードがおすすめです。まずは還元率1%を超えるものを条件にしてみるといいでしょう。年会費無料のクレジットカードであれば平均は0.5%程度で、1%を超えるものだと還元率が高いといえます。

また、付与されたポイントをどのように使えるかもあわせてチェックしておくのも重要です。還元率が高くても、ポイントの交換先が極端に限定される場合は他のクレジットカードを検討しましょう。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

これからクレジットカードを発行してどんどんポイントを貯めたい方は、こちらも参考にしてみてください。

③特典やサービスで選ぶ

付帯特典やサービスでカードを選ぶこともできます。重要なのは、自分のライフスタイルに合っているかという観点です。よく海外に旅行にいく方は海外旅行保険がついているクレジットカードを選んだ方がお得ですよね。

他にも、オンラインで買い物をする方はオンラインショッピングでポイント還元率が高まるクレジットカードといったように、ライフスタイルと特典・サービスがマッチしているものを選ぶと、よりお得になります。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

特定のお店での還元率など、何か目的があってクレジットカードを発行する場合は、比較してカードを選びましょう。

④キャッシュレス決済対応

amazon_amazonカード キャッシュレス決済

近年はキャッシュレス決済が主流となりつつあるので、今からクレジットカードを作るのであれば、どのキャッシュレス決済が利用できるのかはチェックしておきましょう。クレジットカードによって対応している電子マネースマホ決済方法が異なります。

例えば、Apple Payには対応しているけど、Pay Payには対応していないなど。また、クレジットカードによっては電子マネーにチャージする金額がポイントになるカードと、ならないカードがあります。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

対応しているキャッシュレス決算方法だけではなく、ポイント還元の有無まで確認しておけるとベストです。

⑤学生向けのクレジットカードもある

学生であれば、学生カードもおすすめです。学生カードとは、名前の通り学生向けに設計されているクレジットカードで、収入が低い学生でも審査が通りやすく年会費も無料であるものが多いのが特徴です。

学生向けの特典がついているカードもあるのでおすすめです。社会人になると半自動的に一般カードに切り替えられるので、学生のうちは学生カード、社会人になったタイミングで一般カードを利用するのがおすすめです。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

ただし、学生であることを考慮して基本的には利用限度額は低めに設定してあります。

20歳がクレジットカードを持つ際の3つの注意点

made_20歳クレカードを持つ注意点

20歳がクレジットカードを持つメリットがあると同時に、注意点もあります。ただ、事前に知っておけば困ることはないので、ここで3つ確認しておきましょう。

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  1. クレジットカードの作りすぎに注意
  2. リボ払いは利用しない
  3. 締め日と支払日を把握しておく

1つずつ解説していきます。

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①クレジットカードの作りすぎに注意

made_20歳クレカ注意点_作りすぎ

まず1つ目は、クレジットカードの作りすぎです。クレジットカードごとに特典や機能が異なるため、用途にとって使い分けしようとする方もいますが、20歳でクレジットカードを複数枚持つことはあまりおすすめできません。理由は以下3つです。

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おすすめできない理由
  • 同時に複数枚申し込みすると審査に落ちる可能性がある

  • 支払いの管理が複雑化し、大変になる

  • 1枚でも支払い滞納するとクレヒスに傷がつく

クレヒスは信用情報機関に加盟している企業であれば、どの企業でも利用者の利用履歴や滞納履歴を見れます。つまり、一度支払いを滞納してしまった場合、その情報はほとんどのクレジットカード会社に共有されます。

20歳のうちは支払いの管理がしやすいよう、クレジットカードは1枚だけがおすすめです。

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②リボ払いは利用しない

made_20歳クレカ注意点_リボ払しない

基本的にリボ払いは利用しない方がいいでしょう。リボ払いとは、月々の支払い額を一定にする支払い方法です。毎月同額のお金が引き落とされるので、管理が楽になるというメリットがあるのですが、手数料15%と実は高額。

そのため、毎月の支払い額は同じだけど、一向に支払いが完了しない、いわゆるリボ地獄に陥ってしまう可能性が高いのです。何か特別な理由がない限り、20歳のうちはリボ払いは避けることをおすすめします。

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③締め日と支払日を把握しておく

made_20歳クレカ注意点_締め日忘れない

クレジットカードには締め日支払日があります。2つの概念をしっかりおさえておくことで、期限通りに支払いができるように心がけましょう。

締め日はクレジットカード利用額の集計日です。 締め日以前の1ヶ月間のクレジットカードの利用額が、この日で締め切られ、集計されます。そして**支払日に締め日で集計された利用額が、この日に銀行口座から引き落とされます。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

支払日になっても引き落とし分のお金が足りない場合、クレヒスに傷がつきカード審査や住宅ローン審査で不利になってしまうので注意しましょう。

クレジットカードを作るために準備しておくべきリスト

made_準備することリスト

ここからは申し込み方法についてみていきます。まず準備すべきものを3つほど紹介します。

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  1. 本人確認書類
  2. 銀行口座
  3. 住所が記載されている書類
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それぞれをみていきます。

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①本人確認書類

made_クレカ発行準備_本人確認書

クレジットカード発行には、本人確認書類が必要不可欠です。運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど顔写真入りの証明書を用意しておきましょう。その際、有効期限が切れていると本人確認書として使えないので注意が必要です。

また、もし顔写真入りの証明書が手元にない場合は、健康保険証や、国民年金手帳発行から6ヶ月以内の住民票のコピー公共料金の領収書などで代用できることがあります。

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

ただし、本人確認書類の条件はカード会社によって異なるため、申し込む前に確認しておきましょう。

②銀行口座

made_クレカ発行準備_銀行口座

クレジットカードの利用代金を引き落とす銀行口座も必要です。銀行口座は自分名義である必要があります。

残高不足で引き落としができなかったり、気づかない間に滞納を繰り返したりしないように、給料や仕送りなどお金が定期的に振り込まれる口座がおすすめです。

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③学生証

made_クレカ発行準備_学生証

学生の場合は、学生証も用意しておくと安心です。

クレジットカード会社や申し込むカードによっては、学生証を求めることもあるので、念のため持っていくか、事前にインターネットで確認しておきましょう。

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クレジットカード作成までの4ステップ

made_クレカ作成ステップ

では最後にクレジットカードを作るまでの4ステップを紹介します。

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  1. クレジットカードの申し込み方法を選ぶ
  2. 必要事項を記入する
  3. 審査が終わるまで待つ
  4. カードを受け取る
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それぞれを解説します。

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①クレジットカードの申し込み方法を選ぶ

クレジットカードの申し込み方法は大きく3つあります。

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  1. ネット申し込み
  2. 店頭申し込み
  3. 郵送申し込み
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今はネット申し込みが主流で、24時間いつでも自分のタイミングで申し込みができるため、一番おすすめです。ただ、口頭で説明を受けながら申し込みをしたい場合は、店頭申し込みがいいでしょう。

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②必要事項を記入する

jcb card w_申し込み画面

ネット申し込みの場合、各クレジットカード会社の公式サイトから申し込みページに跳び、必要事項を記入します。

どのクレジットカード会社も丁寧に指示が書いてあるので、基本的にその通りに記入すれば問題なく完了します。

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③審査が終わるまで待つ

申し込みが完了したらクレジットカード会社の審査が始まります。審査にかかる時間は会社によって異なりますが、通常3日〜1週間程度を目安に待ちましょう。

申し込み内容に不備があると、クレジットカード会社から電話やメールで確認がきて修正する必要が出てくるので、余計に時間がかかってしまいます。申し込みの際は、不備がないように注意し、虚偽の情報などは書かないようにしましょう。

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クレカアドバイザー 安保
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郵送申し込みの場合は、郵送期間がプラスでかかるため2週間を目安にすると良いでしょう。

④カードを受け取る

審査に通ったら、ついにクレジットカードを受け取れます。受け取ったカードはすぐに使えますが、まずはクレジットカードの名前に間違いがないか、必ず確認することを忘れないようにしましょう。

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クレカアドバイザー 安保
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確認が終了したらカード裏面にサインを書いてくださいね。

20歳の誕生日を迎えた今こそ、クレジットカードを作ろう!

「クレジットカードはまだ早いかな...」と感じる方もいると思いますが、20歳だからこそのクレジットカードを持つメリットは数多くあります。

また、今後急速に進行するキャッシュレス化に乗り遅れないためにも1枚持っておくといいでしょう。ぜひ、ご自身のライフスタイルに合ったものを見つけ、節度を守って利用してみましょう。

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K-ZONE money 編集部

K-ZONE money 編集部