無職でもクレジットカードは作れる！おすすめカード5選と審査のポイントを徹底解説
イオンカードの審査通過率を20人に調査！審査落ちの原因と対策も解説
「イオンカードは主婦や学生、無職でも審査に通る？」などといった審査難易度を疑問に思っていませんか。
編集部の独自調査から、イオンカードの審査通過率は80%と判明。さらに、申し込み者データからわかる審査期間・審査落ちの原因と対策を解説します。
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記事の結論！
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イオンカードの審査通過率は80%！
審査に自信がない人にもおすすめ！
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人気のおすすめ記事
▼数字でわかる！イオンカードの審査
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※当記事のデータは、弊社が独自に取得したものです。
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| 調査方法 |
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方法①街頭調査
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編集部が都内5箇所(恵比寿・六本木・表参道・渋谷・羽田空港)にて街頭調査を行いました。
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方法②Web調査
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クラウドソーシングやTwitterを用いて、利用者に向けて審査についてのアンケートを実施しました。
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イオンカードセレクトの口コミ・評判 (42件)
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おすすめのイオンカードの紹介はこちら！
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イオンカードの審査通過率は80％！審査難易度は普通〜易しめ
MONEY BEST編集部の独自調査の結果、イオンカードの審査難易度は80%となりました。学生や専業主婦(夫)の方でも発行しやすいカードです。
イオンカードは流通機能が発行する流通系クレジットカード。主婦や学生をメインのターゲットとする流通系は、信販系や交通系などと比べて収入が厳しく見られないのです。イオンカードは全53種類ありますが、種類によって審査難易度が大きく変わることはありません。
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今回は、無作為にイオンカードに申し込んだ方に、審査を受ける際の状況(属性など)と合否を伺いました。
学生&専業主婦でも審査に通る
ここからは、審査に通るか不安に思われがちな職業の方の審査通過率について解説。まずは、学生と専業主婦の方について説明します。
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上記のように、編集部の無作為調査の結果、 学生の審査通過率は100％、専業主婦の方の審査通過率は50％と判明しました。と言うのも、学生の方は親の年収で、専業主婦の方なら夫の年収で支払い能力が測られるため、親や夫の年収が安定していれば本人に収入がなくても審査に通るのです。
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親や夫の年収が極端に少なかったり、過去に支払いを延滞したりしていると審査の通過は難しくなります。
無職の方は審査に通過しにくい
今回編集部が実施した調査によると、無職の方の審査通過率は0%。学生でも主婦でもなく、全くの無職という方が審査に通過するのはかなり難しいでしょう。
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クレジットカードの支払いは全て後払い。カード会社側としても、今後利用料金を払える見通しが立たない人を、審査に通過させるのはリスクになるためです。
▼無職でも発行できるカードを以下の記事で紹介しています。
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イオンカードの審査基準は2つ！実際の審査合否データから調査
イオンカードの審査基準は公式には公表されてません。そこで今回は、編集部独自に無作為にイオンカードに申し込んだ方を対象に、審査申し込み時の状況、通過の可否をアンケート。
調査の結果、イオンカードの審査では以下の2つが審査基準として重視されると判明しました。
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- 支払い能力
- クレジットヒストリー
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イオンカード以外のクレジットカードでも同じようなことが言えます。ここで知識をつけておき、クレジットカードの審査への不安を少しでも軽減できるようにしましょう。
①支払い能力
クレジットカードの審査では、支払い能力がどれくらいあるかを確認されます。支払い能力は、主に職業・年収の2つから判断されているようです。
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▼審査通過の可否データから一部抽出
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審査に通過した方と審査落ちした方を比べると、職業や年収に違いがあることが判明しました。具体的には、無職・パート・アルバイトの方は審査に落ちやすくなり、年収は100万円以上〜300万円未満から審査に通ることがわかりました。
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年収で一律に支払い能力を判断しているのではなく、職業や勤続年数も見られているようです。
②クレジットヒストリー
クレジットヒストリーも、クレジットカードの審査で重要なポイントです。
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クレジットヒストリーとは
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過去のクレジットカードやローンなどの申し込み履歴や利用履歴のこと
イオンカードでクレジットヒストリーに傷がついていると判断される要素は主に以下の3つです。
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- 支払い滞納を過去3回以上している
- 30代でカードの利用経験がない
- 6ヶ月以内にカードを複数申し込みしている
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下記のように、編集部調査でも審査に通過している人でクレジットヒストリーに傷がついている人はいませんでした。
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▼審査通過の可否データから一部抽出
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比較的、クレジットヒストリーに関しては甘い方でしょう。ただし、上記の最低ラインを超えていないと通過できません。
申し込み者に聞いた！イオンカードの審査時間・発行期間
イオンカードに申し込んだ場合、実際どのような流れで審査や発行が進んでいくでしょうか。イオンカードの審査時間と発行期間を申し込み者に調査しました。
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▼申し込み者に聞いて分かった審査時間・発行期間目安
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割引特典やポイントアップが豊富なイオンカード。どうせなら、いち早くカードを手に入れたいですよね。実は、イオンカードは申し込み当日にカードを受け取る裏技もあるんです。詳しく見ていきましょう。
イオンカードの審査時間は5分〜2週間以上
イオンカードの審査は、オンラインで申し込みをした場合、最短5分で完了することも。一方で、2週間以上かかったという人もいるようです。
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申し込み内容や審査状況、申し込み混雑具合によってかかる時間は変わってきます。平均的には1週間〜2週間ぐらいかかると思っておくといいでしょう。
イオンカードの発行期間は約2〜3週間
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公式サイトにあるように、通常審査で通過してからカードが届くまでは約2週間〜3週間ほどかかると明記されています。申し込み者アンケートによると、1日〜2週間の人が最も多いことが判明、思ったより早く届くようです。
通常審査で落ちている場合も、郵送で書面が届きます。
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申し込みからカードが届くまで、約2週間かかると見ておくと余裕を持って望めます。2週間が長い...と感じた方は、次に紹介する即時発行サービスの利用がおすすめです。
裏技！店頭受け取りで即時発行も可能
イオンカードには、本カードとは別に即時発行カードというものがあります。即時発行カードとは、イオンマークのあるお店でのみ利用できるカードです。
オンラインで申し込み後、審査結果がすぐに出た場合、10時〜18時の間にイオン店頭内にある「イオン銀行」に行けば受け取れます。
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申し込んだ日からカードの利用ができちゃうのです。その日限定のポイントアップや割引サービスを、すぐに受けられるのが嬉しいですね。
イオンカードの審査状況の確認方法
申し込み後に、自分は審査に通ってるの？結果の確認方法は？と気になる方も多いのではないでしょうか。ここでは、イオンカードの審査結果がどのように分かるのか解説します。
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イオンカードに審査状況照会サービスはない
まず、イオンカードで審査状況照会は行われていません。
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そのため、審査結果が分かるまで審査の状況は分からないのです。
審査結果はメール・カードの発送・郵送のどれか
イオンカードの審査結果は、即時審査で完了した場合はメール通知で届きます。即時審査で合否が出ず、通常審査で通過している場合は、審査結果報告メールは送られて来ず、カードが届きます。通常審査で落ちている場合は、郵送で書面が届くようです。
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通常審査で通過してからカードが届くまでは、約2週間〜3週間ほどかかると思っておきましょう。
イオンカードの審査で在籍確認はある
イオンカードを発行したいけど、勤務中の会社に電話がかかってきたら少し嫌という方もいるかもしれません。残念ながら、イオンカードの審査で在籍確認は40%の確率でかかってくることが分かりました。
※在籍確認の有無を把握してない人を除く
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特に、パートやアルバイトなどが職業の方にかかってくることが多いようです。在籍確認が取れないと審査に落ちる可能性が上がるので、必ず勤務先の人に先に伝えておきましょう。
人気のあるイオンカード6種類
ここまでのイオンETCカードの審査について解説してきました。「イオンカードとETCカードを申し込んでみよう！」と思った方もいるのではないでしょうか？
50種類以上もあるイオンカード。これだけ種類が多いと、自分に合うカードがどれなのか悩んでしまいますよね。ここではイオンカードの中でも人気のあるカードを6枚紹介します。
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- 迷ったらこれ！イオンカード（WAON一体型）
- イオン銀行利用者ならイオンカードセレクト
- 映画がお得！イオンカードセレクト（ミニオンズ）
- マイルが効率的に貯まる！イオンJMBカード
- Suicaがお得に！イオンSuicaカード
- 給油がお得に！コスモ・ザ・カード・オーパス
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自分がよく使うサービスがお得なるカードを選ぶようにしましょう。
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➀迷ったらこれ！イオンカード（WAON一体型）
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イオンカード（WAON一体型）は、イオンカードシリーズのなかで最もベーシックな1枚です。クレジットカード機能と電子マネーWAONの機能がついているので、1枚で2つの支払い方法ができます。
また、イオンカード（WAON一体型）は審査通過後、最短5分でスマートフォンにカード情報が読み込まれるので、クレジットカードの到着を待たずにお手持ちのスマートフォンで「Apple Pay」「イオンiD」やオンラインショッピングを利用可能です。
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おすすめポイント
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即日発行ができる！
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イオングループ対象店舗でWAON POINTがいつでも基本の2倍！
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毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は、お買い物代金が5%OFF
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実際にお近くのイオンへ行ってカードを即日発行できるサービスもありますよ。
以下の記事では、イオンカードの中でもベーシックな「イオンカード（WAON一体型）」と「イオンカードセレクト」を徹底比較していますので、迷った方は是非参考にしてくださいね。
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年会費無料！イオンゴールドカード
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イオンゴールドカードは、インビテーションを受け取った人だけが発行できるカード。インビテーションは、対象のカードを年間100万円以上利用した人に届きます。
対象になるカードは以下の通りです。
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- イオンカード
- イオンカード（WAON一体型）
- イオンカード（WAON一体型/ミッキーマウス デザイン）
- イオンカード（WAON一体型/トイ・ストーリー デザイン）
- イオンカードセレクト
- イオンカードセレクト（ミッキーマウス デザイン）
- イオンカードセレクト（トイ・ストーリー デザイン）
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これ以外のカードだと、いくら利用してもインビテーションは届きませんので、注意してください。イオンゴールドカードは年会費が無料ですし、イオンカードの特典に加えて、国内空港ラウンジやイオンラウンジが無料で使えるようになります。
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また、旅行傷害保険やショッピング保険もイオンカードより充実した内容にグレードアップします。対象カードを発行したら、100万円の利用をぜひ目指してみてください。
イオンゴールドカードのインビテーション条件、メリットについては以下の記事で解説していますので、ゴールドカードを狙う方は要チェックです！
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➁イオン銀行利用者ならイオンカードセレクト
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イオンカードセレクトは、クレジットカードとキャッシュカード、電子マネーWAONが一体となったカードです。以下のようにポイントを獲得できたり、割引で買い物ができたりする機会が多いことが魅力！
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イオンカードセレクトのおすすめポイント
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イオングループ店舗での利用でポイント2倍
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毎月20・30日は、イオングループ店舗での買い物が5%オフ
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毎月15日は、イオングループ店舗での買い物が5%オフ（55歳以上限定）
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毎月10日は、どの店舗でも利用するとポイント2倍
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イオン銀行ATM手数料無料（振り込み手数料も無料）
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各種公共料金の口座振替をイオン銀行に設定すると、1件につき5ポイント
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給与をイオン銀行で受け取ると、毎月10ポイント
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イオングループ店舗をよく利用する人なら、損をすることはありません。
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イオンカードセレクトの口コミ・評判 (42件)
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イオンカードセレクトのキャンペーン情報
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新規入会・利用で5,000WAON POINT+条件達成で+7,000円相当もらえる！
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最大20%キャッシュバック！（最大5,000円キャッシュバック）＜進呈条件＞
❶カードご入会特典
＜常時特典＞WEB新規ご入会で1,000WAON POINT進呈（JMBカードは500マイル進呈）
❷利用特典
対象期間中にご利用いただいた金額の10%分のWAON POINT（最大4,000WAON POINT）を進呈（JMBカードは2,000マイル）※イオンJMBカード（JMB WAON一体型）の新規入会キャンペーン付与ポイントについては、提供WAON POINTに対し2分の1のマイル数で積算いたします。
※ご利用特典の進呈には以下の条件あり①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円（税込）以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録（マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む）
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
③映画がお得！イオンカードセレクト（ミニオンズ）
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イオンカードセレクト（ミニオンズ）は、イオンカードセレクトの特典はそのまま使え、それに加えて映画がお得になるカード。
またユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの利用なら、ポイント還元率が5％にアップします。
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※沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。
＜イオンシネマ特別鑑賞 注意事項＞
・イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。
・2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円（税込）を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。
(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。
・対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット（前売券）を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。
・「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。
・利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。
・シネマチケットの購入は「本人認証（3Dセキュア）」登録済みのイオンカードセレクト（ミニオンズ）、イオンカード（ミニオンズ）、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。
・本特典はイオンエンターテイメント（株）が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。
・転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。
・本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
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ただしイオンゴールドカードのインビテーション対象にはならないので、注意してください。
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❶カードご入会特典
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❷利用特典
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※ご利用特典の進呈には以下の条件あり①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円（税込）以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録（マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む）
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
④マイルが効率的に貯まる！イオンJMBカード（JMB WAON一体型）
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イオンJMBカード（JMB WAON一体型）は、WAON POINTの代わりにJALマイルが貯まるカード。200円のカード利用につき1マイル獲得できます。
また毎月5日・15日・25日に、電子マネーWAONで支払いをすると、200円につき2マイル獲得できます。
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マイルを効率的に貯めたい人は、5のつく日になるべくまとめて買い物をしましょう。
⑤Suicaがお得に！イオンSuicaカード
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イオンSuicaカードは、イオンカードとSuicaが一体となったカード。カードを利用して貯めたWAON POINTをSuicaにチャージできます。1,000ポイント以上から1,000ポイント単位でチャージ可能です。
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またモバイルSuicaにも対応しており、定期券やグリーン券の購入、オートチャージなども行え、電車やバスに快適に乗れますよ
KitacaやSUGOCAに対応しているカードもある！
イオンカードの中にはKitacaやSUGOCAに対応しているカードもあります。
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- イオンカード Kitaca
- イオンSUGOCAカード
- JQ SUGOCA
- JMB JQ SUGOCA
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Suica以外の交通系ICをお探しの方はぜひ検討してください。
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イオンSuicaカードが気になった方は以下の記事で、イオンSuicaカードのメリット、デメリットを解説しています。よく読んでから申し込んでみてくださいね。
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⑥給油がお得に！コスモ・ザ・カード・オーパス
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コスモ・ザ・カード・オーパスは、コスモ石油でガソリン・灯油をお得に給油できるカード。具体的には以下のような特典が付帯してきます。
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- 入会から最大3ヶ月間、コスモ石油での給油が最大50リットルまで、1リットルにつき10円キャッシュバック（3ヶ月間での上限500円）
- コスモ石油で燃料油がコスモ・ザ・カード会員価格
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コスモ石油で普段から給油している人に、おすすめです。
イオンカードの審査に落ちた原因6つ！ランキングTOP3で紹介
申し込み条件を満たしていたのに、イオンカードの審査に落ちたという方も多いはず。ここでは、調査の結果から分かった審査落ちの原因6つを紹介します。
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「イオンカードの審査に落ちた！」という方に、申し込み状況を細かくアンケートした結果、5つの原因が浮かび上がってきました。
▼審査落ちの原因TOP3
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ここからはランキングの順番に詳しく解説します。
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- 過去に支払い滞納をしている
- 在籍確認に出なかった
- クレジットカードを使ったことがないスーパーホワイト(特に30代)
- 借入額がある
- 6ヶ月以内に多重申し込み(3枚以上)をしている
- キャッシング枠が大きい
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審査に落ちた方も審査をこれから受ける方も参考にしてみて下さい。
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①過去に支払い滞納をしている
過去に、クレジットカードの利用料金や携帯料金を支払い滞納していると、クレジットヒストリーが傷つき、審査に落ちる可能性が高まります。
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編集部調査の結果、審査に通った方は全員支払い滞納経験がゼロ。2回支払い滞納して審査に落ちた方もいました。イオンカードは収入に関して甘い部分もありますが、クレジットヒストリーに関してはかなり厳しくみられると考えておきましょう。
一度でもクレジットヒストリーが傷ついてしまうと、半年〜数年間は消えません。心当たりがある人は、個人信用情報機関に開示請求をして、クレジットヒストリーの状態を確認してみましょう。
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②在籍確認に出なかった
審査の過程で本人が勤務先で勤務をしているか確認するための在籍確認。在籍確認がかかってきたのに、対応できなかった場合も審査落ちの原因になり得ます。
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特に、職業がパート・アルバイトの方ならかなりの高確率で在籍確認が来ることがわかりました。あらかじめ、電話がかかってくるかもしれない旨を勤務先の人に伝えておきましょう。
③クレジットカードを使ったことがないスーパーホワイト(特に30代)
スーパーホワイトの状態だと、イオンカードの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
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スーパーホワイト
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過去に一度もクレジットカードやローンなどを利用したことがない状態
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ただし、学生や卒業したばかりの20代前半の人であれば、スーパーホワイトでも問題になりません。問題になるのは、30代以上でスーパーホワイトの人。調査の結果、30代かつスーパーホワイトの人は100％の確率で審査に落ちています。
④借入額がある
借入額が高額であると、イオンカードの審査に落ちる可能性は高くなります。多重債務という状態を疑われ、クレジットヒストリーに傷があると判断されてしまうためです。
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もちろん借入額は全くない方が審査の通過率が高まりますが、審査に通過している方には、借入額が収入の3分の1以内に収まっている方がいました。一概に借入額があるかどうかよりも、収入との兼ね合いを見ているようです。
審査通過の例
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年齢：30歳
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収入：300万円以上～500万円未満
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借入額：50万円
借入額が大きい方は、返済を継続的に続けましょう。
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⑤6ヶ月以内に多重申し込み(3枚以上)をしている
短期間に複数枚のクレジットカードに申し込んでいると、イオンカードの審査に落ちる可能性は高くなります。具体的には1ヶ月の間に3枚以上申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり、クレジットヒストリーが傷つきます。
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1ヶ月の間に2枚申し込んだら、3枚目は6ヶ月ほど期間を空けて申し込みましょう。一度審査に落ちたカードに再申し込みする場合も、6ヶ月は期間を空けるようにしてください。
使っていないクレジットカードをたくさん持っているのも危険
すでに複数枚のクレジットカードを所持していて、使っていないカードがある人は注意してください。発行してから一度も利用していないと、クレジットカード会社に「入会特典狙いか」と疑われ、クレジットヒストリーが傷つく可能性があるためです。
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所持するクレジットカードは、なるべく利用しているものだけにしておきましょう。使っていないクレジットカードは解約することをおすすめします。
③キャッシング利用枠が高額である
イオンカードに申し込む際に、キャッシング利用枠を高額に設定していると、審査に落ちる可能性があります。
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キャッシングとは
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クレジットカードで「現金を借りられるサービス」のこと
そのため、キャッシング利用枠が高額だと「お金に困っている人」とカード会社に疑われ、審査に悪影響が及びかねません。
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カード発行後でもキャッシングの利用枠は変更できますので、なるべく少額で申し込みましょう。
イオンカード審査に落ちた場合は6ヶ月後に再申し込み
イオンカードの審査に落ちた場合は、6ヶ月後に再申し込みするのがおすすめです。申し込みから6ヶ月経たずに、再申し込みしてしまうと信用情報が残っていて、多重申し込みと判断される可能性があるので、気をつけて下さいね。
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正直、イオンカードの発行元である流通系クレジットカードより、審査の甘いカードは消費者金融系カードやリボ払い専用カードしかありません。これらのカードは、リボ払い地獄に陥る可能性があるので、1度イオンカードの再申し込みをしてからの検討をおすすめします。
再申し込みで審査に落ちた＆発行を急いでいる人はACマスターカードがおすすめ
一度、イオンカードの再申し込みをしても審査に落ちてしまった方や、クレジットカードの発行を急いでいる方は、ACマスターカードの発行を検討しましょう。
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ACマスターカードの発行元は、利用者数No.1の消費者金融のアコム。ただし、ACマスターカードはリボ払い専用カードなので、余分な手数料を払う必要があります。
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ACマスターカードは、過去に金融事故を起こしクレジットカードを発行できない方の最後の砦です。ACマスターカードでしっかり信用情報を積み上げ、新規でのクレジットカード発行がおすすめ。
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ACマスターカードの口コミ・評判 (5件)
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ACマスターカードのキャンペーン情報
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キャンペーンは現在行われていません
消費者金融のカードと聞いて不安な方もいらっしゃるでしょう。そんな方のためにACマスターカードの口コミについて以下の記事で解説しています。不安な方は、是非記事を読んで不安を解消してから申し込んでくださいね。
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イオンカードの審査は幅広い人が通過できる！
イオンカードは、学生や主婦でも審査に通過できます。そのためクレジットカードの審査に不安がある人でも、積極的に申し込むようにしましょう。
またイオンカードには、全部で50種類以上のカードがあります。どれも審査難易度は変わりませんので、自分に合う特典のあるカードを選びましょう。
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イオンカードの審査難易度調査方法
今回は、イオンカードの審査に申し込んだ経験のある人を対象に、街頭アンケートとインターネットアンケートの2つで調査を行いました。
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| 調査方法 |
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方法①街頭アンケート
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都内5箇所(恵比寿・六本木・表参道・渋谷・羽田空港)で街頭調査
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方法②インターネットアンケート
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CW・Twitterでのアンケートフォームリンク掲載
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イオンカード審査調査のための質問項目
クレジットカード申し込み者に、主に以下の項目を選択式(一部記入あり)で回答頂きました。
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①審査通過の可否
②申し込み時の属性(年齢・職業・金属年数・年収)
③キャッシング枠を申し込んだか(申し込んだ場合の金額)
④過去の支払い滞納回数
⑤カード申し込み時の借入額
⑥在籍確認の有無、対応したか
⑦何枚目のカード申し込みか
⑧審査結果が分かるまでの期間
⑨カードが手元に届くまでの期間
よくある質問
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イオンカードの審査は厳しいですか？
今回の調査結果では審査通過率80％だったことから、比較的審査通過率が高いと考えられます。また、審査通過者の属性をみても、学生の通過率は100%、主婦の通過率も50%と一般的に審査に通りにくい属性の方でも審査に通過しています。
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イオンカードの審査に借金があると通らない？
借金があっても審査に通らないとは限りません。現在の年収や勤務先、借金の額と返済履歴、クレジットカードヒストリーなどを総合的に判断して、返済能力が審査されるためです。
当然ですが、多額の借金、金融事故、クレジットカードの支払い遅延を起こしている人は、審査に通過する可能性は低くなります。
K-ZONE money 編集部
