イオンカードの審査通過率・審査基準を20人に調査!落ちた原因&期間も解説
イオンカードは主婦や学生、無職でも審査に通る?審査難易度を疑問に思っていませんか。編集部の独自調査から、イオンカードの審査通過率は80%と判明。さらに、申し込み者データからわかる審査期間・審査落ちの理由を解説します。
記事の結論!
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イオンカードの審査通過率は80%!
審査に自信がない人にもおすすめ!
▼数字でわかる!イオンカードの審査
※当記事のデータは、弊社が独自に取得したものです。
調査方法 | |
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方法①街頭調査 |
編集部が都内5箇所(恵比寿・六本木・表参道・渋谷・羽田空港)にて街頭調査を行いました。 | 方法②Web調査 | クラウドソーシングやTwitterを用いて、利用者に向けて審査についてのアンケートを実施しました。 |
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イオンカードの審査通過率は80%!審査難易度は普通〜易しめ
MONEY BEST編集部の独自調査の結果、イオンカードの審査難易度は80%となりました。学生や専業主婦(夫)の方でも発行しやすいカードです。
イオンカードは流通機能が発行する流通系クレジットカード。主婦や学生をメインのターゲットとする流通系は、信販系や交通系などと比べて収入が厳しく見られないのです。イオンカードは全53種類ありますが、種類によって審査難易度が大きく変わることはありません。
学生&専業主婦でも審査に通る
ここからは、審査に通るか不安に思われがちな職業の方の審査通過率について解説。まずは、学生と専業主婦の方について説明します。
上記のように、編集部の無作為調査の結果、 学生の審査通過率は100%、専業主婦の方の審査通過率は50%と判明しました。と言うのも、学生の方は親の年収で、専業主婦の方なら夫の年収で支払い能力が測られるため、親や夫の年収が安定していれば本人に収入がなくても審査に通るのです。
無職の方は審査に通過しにくい
今回編集部が実施した調査によると、無職の方の審査通過率は0%。学生でも主婦でもなく、全くの無職という方が審査に通過するのはかなり難しいでしょう。
人気のあるイオンカード6種類
50種類以上もあるイオンカード。これだけ種類が多いと、自分に合うカードがどれなのか悩んでしまいますよね。ここではイオンカードの中でも人気のあるカードを6枚紹介します。
- 迷ったらこれ!イオンカード(WAON一体型)
- イオン銀行利用者ならイオンカードセレクト
- 映画がお得!イオンカードセレクト(ミニオンズ)
- マイルが効率的に貯まる!イオンJMBカード
- Suicaがお得に!イオンSuicaカード
- 給油がお得に!コスモ・ザ・カード・オーパス
自分がよく使うサービスがお得なるカードを選ぶようにしましょう。
➀迷ったらこれ!イオンカード(WAON一体型)
イオンカード(WAON一体型)は、イオンカードシリーズのなかで最もベーシックな1枚です。クレジットカード機能と電子マネーWAONの機能がついているので、1枚で2つの支払い方法ができます。
また、イオンカード(WAON一体型)は審査通過後、最短5分でスマートフォンにカード情報が読み込まれるので、クレジットカードの到着を待たずにお手持ちのスマートフォンで「Apple Pay」「イオンiD」やオンラインショッピングを利用可能です。
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即日発行ができる!
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イオングループ対象店舗でWAON POINTがいつでも基本の2倍!
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毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は、お買い物代金が5%OFF
年会費無料!イオンゴールドカード
イオンゴールドカードは、インビテーションを受け取った人だけが発行できるカード。インビテーションは、対象のカードを年間100万円以上利用した人に届きます。
対象になるカードは以下の通りです。
- イオンカード
- イオンカード(WAON一体型)
- イオンカード(ミッキーマウス デザイン)
- イオンカード(トイ・ストーリー デザイン)
- イオンカードセレクト
- イオンカードセレクト(ミッキーマウス デザイン)
- イオンカードセレクト(トイ・ストーリー デザイン)
これ以外のカードだと、いくら利用してもインビテーションは届きませんので、注意してください。イオンゴールドカードは年会費が無料ですし、イオンカードの特典に加えて、国内空港ラウンジやイオンラウンジが無料で使えるようになります。
➁イオン銀行利用者ならイオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、クレジットカードとキャッシュカード、電子マネーWAONが一体となったカードです。以下のようにポイントを獲得できたり、割引で買い物ができたりする機会が多いことが魅力!
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イオングループ店舗での利用でポイント2倍
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毎月20・30日は、イオングループ店舗での買い物が5%オフ
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毎月15日は、イオングループ店舗での買い物が5%オフ(55歳以上限定)
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毎月10日は、どの店舗でも利用するとポイント2倍
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イオン銀行ATM手数料無料(振り込み手数料も無料)
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各種公共料金の口座振替をイオン銀行に設定すると、1件につき5ポイント
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給与をイオン銀行で受け取ると、毎月10ポイント
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新規入会・利用で5,000WAON POINT+条件達成で+7,000円相当もらえる!
イオンウォレット(AW)登録&利用で
最大20%キャッシュバック!(最大5,000円キャッシュバック)<進呈条件>
❶カードご入会特典
<常時特典>WEB新規ご入会で1,000WAON POINT進呈(JMBカードは500マイル進呈)
❷利用特典
対象期間中にご利用いただいた金額の10%分のWAON POINT(最大4,000WAON POINT)を進呈(JMBカードは2,000マイル)※ご利用特典の進呈には以下の条件あり
①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円(税込)以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録(マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む)
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
③映画がお得!イオンカードセレクト(ミニオンズ)
©UCS LLC
イオンカードセレクト(ミニオンズ)は、イオンカードセレクトの特典はそのまま使え、それに加えて映画がお得になるカード。
またユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの利用なら、ポイント還元率が5%にアップします。
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④マイルが効率的に貯まる!イオンJMBカード(JMB WAON一体型)
イオンJMBカード(JMB WAON一体型)は、WAON POINTの代わりにJALマイルが貯まるカード。200円のカード利用につき1マイル獲得できます。
また毎月5日・15日・25日に、電子マネーWAONで支払いをすると、200円につき2マイル獲得できます。
⑤Suicaがお得に!イオンSuicaカード
イオンSuicaカードは、イオンカードとSuicaが一体となったカード。カードを利用して貯めたWAON POINTをSuicaにチャージできます。1,000ポイント以上から1,000ポイント単位でチャージ可能です。
KitacaやSUGOCAに対応しているカードもある!
イオンカードの中にはKitacaやSUGOCAに対応しているカードもあります。
- イオンカード Kitaca
- イオンSUGOCAカード
- JQ SUGOCA
- JMB JQ SUGOCA
Suica以外の交通系ICをお探しの方はぜひ検討してください。
⑥給油がお得に!コスモ・ザ・カード・オーパス
コスモ・ザ・カード・オーパスは、コスモ石油でガソリン・灯油をお得に給油できるカード。具体的には以下のような特典が付帯してきます。
- 入会から最大3ヶ月間、コスモ石油での給油が最大50リットルまで、1リットルにつき10円キャッシュバック(3ヶ月間での上限500円)
- コスモ石油で燃料油がコスモ・ザ・カード会員価格
イオンカードの審査基準は2つ!実際の審査合否データから調査
イオンカードの審査基準は公式には公表されてません。そこで今回は、編集部独自に無作為にイオンカードに申し込んだ方を対象に、審査申し込み時の状況、通過の可否をアンケート。
調査の結果、イオンカードの審査では以下の2つが審査基準として重視されると判明しました。
- 支払い能力
- クレジットヒストリー
①支払い能力
クレジットカードの審査では、支払い能力がどれくらいあるかを確認されます。支払い能力は、主に職業・年収の2つから判断されているようです。
▼審査通過の可否データから一部抽出
審査に通過した方と審査落ちした方を比べると、職業や年収に違いがあることが判明しました。具体的には、無職・パート・アルバイトの方は審査に落ちやすくなり、年収は100万円以上〜300万円未満から審査に通ることがわかりました。
②クレジットヒストリー
クレジットヒストリーも、クレジットカードの審査で重要なポイントです。
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過去のクレジットカードやローンなどの申し込み履歴や利用履歴のこと
イオンカードでクレジットヒストリーに傷がついていると判断される要素は主に以下の3つです。
- 支払い滞納を過去3回以上している
- 30代でカードの利用経験がない
- 6ヶ月以内にカードを複数申し込みしている
下記のように、編集部調査でも審査に通過している人でクレジットヒストリーに傷がついている人はいませんでした。
▼審査通過の可否データから一部抽出
申し込み者に聞いた!イオンカードの審査時間・発行期間
イオンカードに申し込んだ場合、実際どのような流れで審査や発行が進んでいくでしょうか。イオンカードの審査時間と発行期間を申し込み者に調査しました。
▼申し込み者に聞いて分かった審査時間・発行期間目安
イオンカードの審査時間は5分〜2週間以上
イオンカードの審査は、オンラインで申し込みをした場合、最短5分で完了することも。一方で、2週間以上かかったという人もいるようです。
イオンカードの発行期間は約2〜3週間
公式サイトにあるように、通常審査で通過してからカードが届くまでは約2週間〜3週間ほどかかると明記されています。申し込み者アンケートによると、1日〜2週間の人が最も多いことが判明、思ったより早く届くようです。
通常審査で落ちている場合も、郵送で書面が届きます。
裏技!店頭受け取りで即時発行も可能
イオンカードには、本カードとは別に即時発行カードというものがあります。即時発行カードとは、イオンマークのあるお店でのみ利用できるカードです。
オンラインで申し込み後、審査結果がすぐに出た場合、10時〜18時の間にイオン店頭内にある「イオン銀行」に行けば受け取れます。
イオンカードの審査状況の確認方法
申し込み後に、自分は審査に通ってるの?結果の確認方法は?と気になる方も多いのではないでしょうか。ここでは、イオンカードの審査結果がどのように分かるのか解説します。
イオンカードに審査状況照会サービスはない
まず、イオンカードで審査状況照会は行われていません。
審査結果はメール・カードの発送・郵送のどれか
イオンカードの審査結果は、即時審査で完了した場合はメール通知で届きます。即時審査で合否が出ず、通常審査で通過している場合は、審査結果報告メールは送られて来ず、カードが届きます。通常審査で落ちている場合は、郵送で書面が届くようです。
イオンカードの審査で在籍確認はある
イオンカードを発行したいけど、勤務中の会社に電話がかかってきたら少し嫌という方もいるかもしれません。残念ながら、イオンカードの審査で在籍確認は40%の確率でかかってくることが分かりました。
※在籍確認の有無を把握してない人を除く
イオンカードの審査に落ちた原因6つ!ランキングTOP3で紹介
申し込み条件を満たしていたのに、イオンカードの審査に落ちたという方も多いはず。ここでは、調査の結果から分かった審査落ちの原因6つを紹介します。
▼審査落ちの原因TOP3
ここからはランキングの順番に詳しく解説します。
- 過去に支払い滞納をしている
- 在籍確認に出なかった
- クレジットカードを使ったことがないスーパーホワイト(特に30代)
- 借入額がある
- 6ヶ月以内に多重申し込み(3枚以上)をしている
- キャッシング枠が大きい
審査に落ちた方も審査をこれから受ける方も参考にしてみて下さい。
①過去に支払い滞納をしている
過去に、クレジットカードの利用料金や携帯料金を支払い滞納していると、クレジットヒストリーが傷つき、審査に落ちる可能性が高まります。
一度でもクレジットヒストリーが傷ついてしまうと、半年〜数年間は消えません。心当たりがある人は、個人信用情報機関に開示請求をして、クレジットヒストリーの状態を確認してみましょう。
②在籍確認に出なかった
審査の過程で本人が勤務先で勤務をしているか確認するための在籍確認。在籍確認がかかってきたのに、対応できなかった場合も審査落ちの原因になり得ます。
③クレジットカードを使ったことがないスーパーホワイト(特に30代)
スーパーホワイトの状態だと、イオンカードの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
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過去に一度もクレジットカードやローンなどを利用したことがない状態
④借入額がある
借入額が高額であると、イオンカードの審査に落ちる可能性は高くなります。多重債務という状態を疑われ、クレジットヒストリーに傷があると判断されてしまうためです。
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年齢:30歳
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収入:300万円以上~500万円未満
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借入額:50万円
借入額が大きい方は、返済を継続的に続けましょう。
⑤6ヶ月以内に多重申し込み(3枚以上)をしている
短期間に複数枚のクレジットカードに申し込んでいると、イオンカードの審査に落ちる可能性は高くなります。具体的には1ヶ月の間に3枚以上申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり、クレジットヒストリーが傷つきます。
使っていないクレジットカードをたくさん持っているのも危険
すでに複数枚のクレジットカードを所持していて、使っていないカードがある人は注意してください。発行してから一度も利用していないと、クレジットカード会社に「入会特典狙いか」と疑われ、クレジットヒストリーが傷つく可能性があるためです。
③キャッシング利用枠が高額である
イオンカードに申し込む際に、キャッシング利用枠を高額に設定していると、審査に落ちる可能性があります。
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クレジットカードで「現金を借りられるサービス」のこと
そのため、キャッシング利用枠が高額だと「お金に困っている人」とカード会社に疑われ、審査に悪影響が及びかねません。
イオンカード審査に落ちた場合は6ヶ月後に再申し込み
イオンカードの審査に落ちた場合は、6ヶ月後に再申し込みするのがおすすめです。申し込みから6ヶ月経たずに、再申し込みしてしまうと信用情報が残っていて、多重申し込みと判断される可能性があるので、気をつけて下さいね。
再申し込みで審査に落ちた&発行を急いでいる人はACマスターカードがおすすめ
一度、イオンカードの再申し込みをしても審査に落ちてしまった方や、クレジットカードの発行を急いでいる方は、ACマスターカードの発行を検討しましょう。
ACマスターカードの発行元は、利用者数No.1の消費者金融のアコム。ただし、ACマスターカードはリボ払い専用カードなので、余分な手数料を払う必要があります。
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キャンペーンは現在行われていません
イオンカードの審査は幅広い人が通過できる!
イオンカードは、学生や主婦でも審査に通過できます。そのためクレジットカードの審査に不安がある人でも、積極的に申し込むようにしましょう。
またイオンカードには、全部で50種類以上のカードがあります。どれも審査難易度は変わりませんので、自分に合う特典のあるカードを選びましょう。
イオンカードの審査難易度調査方法
今回は、イオンカードの審査に申し込んだ経験のある人を対象に、街頭アンケートとインターネットアンケートの2つで調査を行いました。
調査方法 | |
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方法①街頭アンケート |
都内5箇所(恵比寿・六本木・表参道・渋谷・羽田空港)で街頭調査 | 方法②インターネットアンケート | CW・Twitterでのアンケートフォームリンク掲載 |
イオンカード審査調査のための質問項目
クレジットカード申し込み者に、主に以下の項目を選択式(一部記入あり)で回答頂きました。
①審査通過の可否
②申し込み時の属性(年齢・職業・金属年数・年収)
③キャッシング枠を申し込んだか(申し込んだ場合の金額)
④過去の支払い滞納回数
⑤カード申し込み時の借入額
⑥在籍確認の有無、対応したか
⑦何枚目のカード申し込みか
⑧審査結果が分かるまでの期間
⑨カードが手元に届くまでの期間