これから必要になるお金の金額を考えてみよう - ライフプラン別資産運用活用術

投稿日:2015/03/18 最終更新日:2022/08/01
article hero image
本コンテンツは当サイト編集部が独自に制作しております。各広告主様やアフィリエイトサービスプロバイダ様から商品案内や広告出稿をいただくこともありますが、各事業者様がコンテンツ内容等の決定に関与することはございません。本サイトは広告およびアフィリエイトサービスにより収益を得ています。コンテンツ内で紹介した商品が成約されると、売上の一部が当サイトに還元される場合があります。
目次 [ 閉じる

「人生のほとんどは、お金の問題である」
なんて言ったら、若い読者は怒るかもしれません。「友情や信頼関係のほうが大事!」とか「愛情だったり彼女の幸せのほうが大事では?」と思う人も多いはずです。

しかし、これからの人生を楽しく幸せに乗り切っていくためには、お金の問題を避けては通れません。少なくとも、自分自身が困らない程度の食べ物を得て、雨風をしのげる場所を持たなければ、落ち着いて暮らしていくことはできません。そのためにはお金が必ず必要になります。友人や交際相手と連絡を取るために携帯電話やスマホを持ちたければ、これも維持費がかかります。
もしパートナーを見つけて結婚したり、子どもが生まれれば、家族を守っていくためにお金が必要になります。家を買うならこれまたお金が必要です。生きていくということは程度の違いこそあれ、やはりお金の問題なのです。

しかし、日本人のほとんどが、お金について体系的な教育を受けてきていません。お金のことを考えるのはよくないことである、といった風潮も根強く、きちんとお金と向き合わずに社会人になって30歳や40歳になる人も多いのが現状です。ぜひ、このシリーズを通して、ライフプランとお金について考えてみてください。

さて、人生においてお金はどれくらい必要になるでしょうか?
シリーズの最初は、 これからの人生で必要となるお金について考えてみるところからスタートします。
まず、日常生活費そのものも、長い目で見ると大きな金額の出費です。20代は毎月手取り15万円くらいでやりくりしている世帯も多いと思いますが、このまま60歳まで暮らしただけでも、6,840万円もかかってしまうほどです。実際には40歳代や50歳代ではもっとお金がかかる生活になるでしょうから、私たちは生きていくだけで1億円以上使うことになります。この費用については個人差が大きいのも特徴で、2億円以上使う人もいます。少なくともいえることは、自分が必要とする生活費に見合う程度は、自分たちでしっかり稼がなければいけないということです。

家を買う場合、全額をキャッシュで払うことはほぼ不可能です。頭金を用意して足りない分を住宅ローンにするのが一般的です。賃貸暮らしの場合は家賃を支払います。仮に3,000万円の住宅ローンを組むと、返済までに4,500万円くらい返済します(35年ローン、年2.5%として)。もちろん利息が乗ってくるからです。賃貸暮らしをずっと続けるとすれば、仮に8万円の家賃であっても、22歳から85歳まで払い続ければ6,048万円の出費です。「衣食住」のうち「住む」というのも人生において大きな出費といえます。

結婚して子どもが生まれた場合、子育てのお金が大きな問題となります。子どものための出費は毎日の生活費の中でやりくりしますが、未就学児(保育園等通園)は年間120万円、小学生は年間115万円、中学生は年間155万円かかるという国の調査もあります(平成21年度「インターネットによる子育て費用に関する調査」内閣府)。年間100万円としても15年育て上げるだけで1500万円の費用になります。子どもが2人いればほぼ2倍です(実際にはやや少なくなる)。

子どもが大きくなると、高等教育にかかる費用が大きな負担となって顕在化します。高校の入学から大学の卒業まで、1031万円もかかるという調査があるほどです(平成24年度「教育費負担の実態調査結果」日本政策金融公庫)。特に高校と大学の学費については計画的に準備しておく必要があります。

最後に忘れてはいけないのは、「老後のお金」です。現在でも公的年金だけでは毎月4〜5万円ほど不足しており、預貯金などを取り崩しているのが日本人の老後です。公的年金は長生きする限り何年でも受け続けられるメリットがあるものの、老後を豊かにしてくれるほどの水準ではありません。
ところが、老後はどんどん長くなっており、65歳リタイアとしても男性で19年、女性で24年は平均して老後があります。女性では90歳以上まで長生きされることは珍しくありません。仮に25年のあいだ、毎月5万円足りないとすれば、なんと1500万円もお金が必要、ということになるほどです。実際にはもっと必要になるかもしれません。

これから必要になるお金の金額を考えてみよう
default alt

人生の多くのイベントは、お金の問題であり、やりくりの問題でもあります。お金のことをまったく考えずに家を選んだり、子育てしたり、老後を送ることはできません。また、お金がかかるイベントが近づいてからはじめてお金のことを考えるのでは遅すぎます。

どれくらいお金がかかるか、将来を意識し、できれば計画的に備えておくことが重要になってきています。また、何でも無制限に予算は立てられるものではないので、自分にちょうどいい費用はどれくらいか考えることも重要です。

お金の問題はなんとなくやりくりできるものではなくなりました。意識的に資産形成に取り組み、利用できる選択肢は有効活用していく姿勢が必要です。特に預貯金以外の選択肢として投資信託や株式等のリスク資産の活用と、税制優遇を受けられる口座の活用が、ポイントになってきます。

このシリーズではいろんなライフステージに焦点を合わせ、お金の問題について考えていきたいと思います。

執筆:フィナンシャル・ウィズダム代表 ファイナンシャル・プランナー/山崎俊輔

最新ネット証券比較ランキング

口座開設されてない初心者の方に向けた、ネット証券が比較できる最新ランキングTOP10はこちらです。口座開設手続きはネット上で完結できます。口座開設キャンペーンもご紹介してます。是非この機会に、ネット証券の口座開設を行ってみましょう。

articles 投資を学ぶ

資産運用

article item
資産運用 つみたてNISAの複利効果の仕組みとは?計算方法とシミュレーションついて解説
菅原良介 2024/06/11
article item
資産運用 つみたてNISAの平均利回りはどれぐらい?利回りランキングと計算方法について紹介
菅原良介 2024/06/11
article item
資産運用 つみたてNISAに確定申告と年末調整は必要?口座による違いについて解説
菅原良介 2024/05/21
article item
資産運用 【2023年】ジュニアNISA廃止直前でも遅くない!駆け込みでの始め方・メリット・デメリットについて解説
菅原良介 2024/05/21

株式

article item
株式 (基礎編) 投資信託やNISAの利益確定するタイミングってどう決めればいい?
菅原良介 2024/05/13
article item
株式 (実践編) 半導体投資信託ランキング!半導体はなぜ注目されるのか
菅原良介 2024/05/13
article item
株式 (基礎編) 手数料が安いネット証券を徹底比較!手数料比較のポイントも解説
菅原良介 2024/05/13
article item
株式 (基礎編) 配当金・配当利回りの計算シミュレーションと税金の計算方法
菅原良介 2024/05/13

信用取引

article item
信用取引 気になる機関投資家の空売り!機関投資家の動きを把握し、取引に活用!
菅原良介 2024/05/07
article item
信用取引 機関の空売りとは?空売り残高の活用方法と銘柄の特徴について紹介
菅原良介 2023/08/15
article item
信用取引 つなぎ売りとは?つなぎ売りの方法や注意点などを徹底解説!
2023/03/31
article item
信用取引 クロス取引とは?有名な「優待クロス取引」のメリットや気をつけるべき点などわかりやすく解説!
菅原良介 2023/03/31

投信/ETF

article item
投信/ETF 投資信託の分配金とは?いつ受け取る?再投資についても解説
菅原良介 2024/06/11
article item
投信/ETF 投資信託のリスクを学んで万が一に備える
菅原良介 2024/06/11
article item
投信/ETF 投資信託で大損する原因は?過去の暴落パターンについて紹介
菅原良介 2024/06/11
article item
投信/ETF 投資信託にかかる手数料の目安は?シミュレーションや安く抑える方法を紹介
菅原良介 2024/05/21

Jリート

article item
Jリート J-REITの種類とは?選び方のポイントも含めて丁寧に解説!
2023/03/31
article item
Jリート 【J-REIT初心者入門】J-REITとは?メリットやリスク、現物不動産投資との違いを解説
2023/03/31
article item
Jリート J−REITは長期保有?短期売買? - はじめてのJリート物語
2023/03/31
article item
Jリート リートっていくらから買えるの? - はじめてのJリート物語
2023/03/31

金銭信託

article item
金銭信託 安全性と収益性のバランスが良い投資方法とは?スマートプラスの合同運用指定金銭信託についてご紹介!
2023/10/31
article item
金銭信託 金銭信託にはどんな種類がある?それぞれの特徴やリスクを知っておこう
2023/10/31
article item
金銭信託 金銭信託でこれは知っておこう!利益がもらえる時の信託受益権とは?
2023/10/31
article item
金銭信託 信託銀行って何の銀行?どんな金融資産を運用してる?
2023/10/31

NISA

article item
NISA つみたてNISAにおける銘柄選びのポイントは?成功させるための方法も紹介
菅原良介 2024/05/13

不動産投資

article item
不動産投資 不動産クラウドファンディングのメリットは?ソーシャルレンディングとの違いも解説!
菅原良介 2024/06/11
article item
不動産投資 おすすめの不動産クラウドファンディングは?比較すべきポイントも合わせて紹介
菅原良介 2024/01/31