その通りです。あくまで60歳まで現在の収入が続くと仮定しているため、給与の減少や早期退職をすれば実際の年金は見込額より少なくなります。早期退職制度は、企業によって退職金の積み増しを受けられるため、魅力的に映るかもしれません。しかし、その後収入がなくなったり、減ったりすると、老後の定期収入となる年金の受取額も減ってしまうため、早期退職と定年退職いずれを選択するかは、トータルで検討する必要があるでしょう。

50歳未満の方のねんきん定期便には、老齢基礎年金と老齢厚生年金それぞれの見込額を試算するシートがついています。図がそのシートの見本ですが、黄色い部分には予め数字が入っています。薄緑色は自分の将来を想定して記入する部分。これから退職するまでの期間等を入れて計算することで、おおよその年金額が試算できます。

それでは、自分のねんきん定期便を手元に置いて、試算をはじめましょう。

まずは基礎年金からです（図１）。黄色の箇所に金額が印字されていることを確認してください。見込額は、A、B、Cの3カ所に記入するだけで計算できます。Aは、60歳まで加入した場合の期間を月数で記入。Bは、共済組合に加入していた方が対象です。Cは、農業や自営業などの方で付加保険料を納めているならば、今後の加入期間を記入してください。加入実績に応じた年金額�@と今後の予定額�Aを足し合せれば、基礎年金の見込額がわかります。

図１：年金見込額試算（老齢基礎年金）※クリックすると拡大します

厚生年金は、給与額により受け取る年金見込額が変わるのがポイントです（図2）。基礎年金と同じく、黄色の箇所に金額が印字されていることを確認します。アは、退職までの平均標準報酬額です。毎月の給与（賞与や各種手当て含む）に置き換えるとわかりやすいでしょう。受け取っている給与が60歳に近づくにつれ減っていくと予想するなら、平均標準報酬額を多少少なく見積もることでより現実的なシミュレーションができます。

図２：年金見込額試算（老齢厚生年金）※クリックすると拡大します

ここで計算された年金の見込額（基礎年金+厚生年金）が、みなさんの老後資金計画の基礎となるのです。モデルケースで試算した一般論の数字ではなく、自分にとって必要な老後資金を把握することで具体的な生活プランを描けるのです。