ライフプランニング（人生設計）とは？資産形成の始め方、見直し方について解説！

ライフプランニングとは？何すればいいの？

ライフプランニング（人生設計）とは、簡単に言うと「自分の人生の生活設計をすること」です。具体的には「ライフプラン表」を作成し、将来起こるであろう「ライフイベント」を書き出して、自分の人生設計を明確にします。

なぜライフプランニングをするの？

なぜ最近になって「ライフプランニング（人生設計）」という言葉がよく使われるようになったのでしょうか。わざわざ人生という長期間の設計を、今からする必要はあるのだろうかと疑問に思う人もいるかもしれません。しかし近年では、終身雇用・年功序列型賃金といった日本の慣行は失われつつあります。また、少子高齢化にともない、年金の受給年齢が引き上げられています。このように、目まぐるしく社会情勢は変化しており、想定通りに収入が入るとは限らないのです。より若いうちからライフプランニングをすることで、あと何年でどのくらいの支出があるのか、いくら貯金すればよいのかが明確になり、急な出費などがあった場合にも柔軟に対応できるようになります。

主にどんなライフイベントがある？？

ライフプランニングをする上で、軸となる3つのライフイベントがあります。それは以下です。

それぞれ教育資金、住宅資金、老後資金が必要となり、どれも多額の費用がかかります。

例：結婚し、子ども1人を育てる場合の費用
教育資金1,000万+住宅資金4,000万+老後資金2,000万=計7,000万円

まずは必要資金を書き出すことから始めよう

昔に比べると今は生活が多様化しており、結婚するのか、子どもは持つのか、定年まで働くのかなど、さまざまな選択肢が出てきているため、必要となる資金も人それぞれです。また、ライフプランニングにおいて考えるべき資金には、上記の三大資金に加えて車の購入、家族旅行、親の介護なども含まれます。まずは、今わかる範囲の必要資金だけでも書き出してみると良いでしょう。

人生設計で備えるべき必要資金とは

上記のように、ライフプランニングにおいて考えるべき資金には様々な種類があります。しかしこれらを別々に書き出しても、書き落としてしまうことや家族の誰に関するライフイベントなのか、わかりにくくなってしまうことがあります。そこで登場するのがライフプラン表です。ライフプラン表では「誰が」「いつ」「いくら」必要なライフイベントがあるのかが一目でわかるようになっています。

まず、家族構成を記入し、その年におけるそれぞれの年齢を埋めていきます。そして予想されるライフイベントを記入し、必要となる資金も計算して記入します。ライフプラン表を作成することは、無駄な出費を抑え、必要資金を準備するうえで大いに役立ちます。

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資産形成の始め方

実際にライフプランニングをしてみると、予想以上に必要となる資金が多いことに気づいて不安に思う方もいるかもしれません。しかし資産形成の方法には、誰でもすぐに始めることができるものもあります。ここでは資産形成の方法をいくつかご紹介します。

資産形成の目標金額を決める

資産形成を始める前に、いつまでにいくら必要なのかを把握しましょう。上記のライフプラン表を作成した場合は、費用の欄の合計金額が必要資金となります。ライフイベントが未定の場合は、人生三大資金(住宅購入費、教育資金、老後資金)を目安に計算してみると良いでしょう。

まずは現在の資産状況を確認する

まずは、現在の預貯金や、投資をすでに行っている場合は投資金額を計算しましょう。目標金額までいくら足りないのか、資産形成に用いることができる貯金はどのくらいあるのかを把握することは、確実に資産形成を行う上でとても重要です。

基本的な資産形成３選

ここからは目標金額を達成するために重要となる、基本的な資産形成方法を3つご紹介します。

収入の一部を貯金する

基本的な資産形成方法の一つ目として挙げられるのが、「貯金」です。しかしここで重要となるのは、ただ漠然と気が向いた時にお金を貯めるというのではなく、一定間隔で決められた金額を積み立てていくことです。例えば「毎月15日に4万円を積み立てる」などとあらかじめ決めておき、コツコツと貯めていくことが大切です。毎月の給料日に、収入のうちのいくらかを差し引いて貯金する方法が良いでしょう。

節約して貯金を増やす

収入を増やすだけでなく、支出を減らすことも大切です。家計の支出を見直し、本当に必要な出費なのかどうかもう一度考え直してみましょう。

投資で資産を増やす

投資による資産運用も、資産形成の手段の一つとして重要です。資産運用の詳しい方法については別の記事で紹介していますので、ぜひご覧ください。

資産形成を始めてるけど見直し方は？？

すでに資産形成を始めているという方でも、定期的に支出額を見直すことが、目標金額達成の近道となります。

節税、節約を再確認

最近よく耳にする「ふるさと納税」ですが、まだ実際にはやったことがないという方も多いのではないでしょうか。ふるさと納税を利用することで、所得税の還付や住民税の控除を受けることができます。ただし、控除の上限額は人によって異なるので注意しましょう。また、住宅ローンの返済予定表を見直してみることも大切です。金利条件は他社よりも良いのか、返済期間や毎月の返済金額はそのままで良いか、もう一度考えてみましょう。さらに、保険の見直しも節約につながります。保険の適用範囲を再確認することで、必要のない保険が見つかるかもしれません。

支出の兼ね合いを見直す

結婚や出産などのライフイベントを通じて、教育費や住宅費などの出費が予定していたものよりも高くなってくることが考えられます。また、親の介護や入院など、想定していなかった費用がかかってしまう可能性もあります。支出状況を定期的に見直し、再度計画を立て直すことが必要です。

まとめ

ライフプランニングの内容は個人によって異なり、人の数に応じて様々なライフプランが存在します。したがって、自分に合った人生設計をおこない、将来必要となる資金を計算することが大切です。この記事ではライフプランニングとは何か、必要資金の確保に向けた資産形成の始め方、すでにおこなっている資産形成の再確認方法についてお伝えしました。まずは今後のライフイベントを書き出してみて、自分に必要な資金がどのくらいなのかを把握することから始めてみてはいかがでしょうか。

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