資産運用

ライフプランニング(人生設計)とは?資産形成の始め方、見直し方について解説!

最終更新:2022/05/31 18:03

「人生100年時代」と呼ばれるようになった現代社会ですが、この言葉は、ただ人々の寿命が伸び続けているということだけでなく、これからの人生の見直しが必要になったことを意味しています。最近では「ライフプランニング(人生設計)」という人生の計画を、若いうちから立てて今後に備える人々が増えてきています。必要資金を計算し、早いうちから資産形成を始めることは、将来に対する不安を減らすことにも繋がります。しかし実際に自分で人生設計をおこなうとなると、何から始めれば良いのかわからないという人も多いのではないでしょうか。ここでは、ライフプランニングの具体的なやり方や、将来必要となる資金のための資産形成の始め方、見直し方をお伝えします。

ライフプランニングとは?何すればいいの?

ライフプランニング(人生設計)とは、簡単に言うと「自分の人生の生活設計をすること」です。具体的には「ライフプラン表」を作成し、将来起こるであろう「ライフイベント」を書き出して、自分の人生設計を明確にします。

なぜライフプランニングをするの?

なぜ最近になって「ライフプランニング(人生設計)」という言葉がよく使われるようになったのでしょうか。わざわざ人生という長期間の設計を、今からする必要はあるのだろうかと疑問に思う人もいるかもしれません。しかし近年では、終身雇用・年功序列型賃金といった日本の慣行は失われつつあります。また、少子高齢化にともない、年金の受給年齢が引き上げられています。このように、目まぐるしく社会情勢は変化しており、想定通りに収入が入るとは限らないのです。より若いうちからライフプランニングをすることで、あと何年でどのくらいの支出があるのか、いくら貯金すればよいのかが明確になり、急な出費などがあった場合にも柔軟に対応できるようになります。

主にどんなライフイベントがある??

ライフプランニングをする上で、軸となる3つのライフイベントがあります。それは以下です。

・結婚(子育て) ・住宅購入 ・退職

それぞれ教育資金、住宅資金、老後資金が必要となり、どれも多額の費用がかかります。

例:結婚し、子ども1人を育てる場合の費用
教育資金1,000万+住宅資金4,000万+老後資金2,000万=計7,000万円

まずは必要資金を書き出すことから始めよう

昔に比べると今は生活が多様化しており、結婚するのか、子どもは持つのか、定年まで働くのかなど、さまざまな選択肢が出てきているため、必要となる資金も人それぞれです。また、ライフプランニングにおいて考えるべき資金には、上記の三大資金に加えて車の購入、家族旅行、親の介護なども含まれます。まずは、今わかる範囲の必要資金だけでも書き出してみると良いでしょう。

人生設計で備えるべき必要資金とは

上記のように、ライフプランニングにおいて考えるべき資金には様々な種類があります。しかしこれらを別々に書き出しても、書き落としてしまうことや家族の誰に関するライフイベントなのか、わかりにくくなってしまうことがあります。そこで登場するのがライフプラン表です。ライフプラン表では「誰が」「いつ」「いくら」必要なライフイベントがあるのかが一目でわかるようになっています。

まず、家族構成を記入し、その年におけるそれぞれの年齢を埋めていきます。そして予想されるライフイベントを記入し、必要となる資金も計算して記入します。ライフプラン表を作成することは、無駄な出費を抑え、必要資金を準備するうえで大いに役立ちます。

資産形成の始め方

実際にライフプランニングをしてみると、予想以上に必要となる資金が多いことに気づいて不安に思う方もいるかもしれません。しかし資産形成の方法には、誰でもすぐに始めることができるものもあります。ここでは資産形成の方法をいくつかご紹介します。

資産形成の目標金額を決める

資産形成を始める前に、いつまでにいくら必要なのかを把握しましょう。上記のライフプラン表を作成した場合は、費用の欄の合計金額が必要資金となります。ライフイベントが未定の場合は、人生三大資金(住宅購入費、教育資金、老後資金)を目安に計算してみると良いでしょう。

まずは現在の資産状況を確認する

まずは、現在の預貯金や、投資をすでに行っている場合は投資金額を計算しましょう。目標金額までいくら足りないのか、資産形成に用いることができる貯金はどのくらいあるのかを把握することは、確実に資産形成を行う上でとても重要です。

基本的な資産形成3選

ここからは目標金額を達成するために重要となる、基本的な資産形成方法を3つご紹介します。

収入の一部を貯金する

基本的な資産形成方法の一つ目として挙げられるのが、「貯金」です。しかしここで重要となるのは、ただ漠然と気が向いた時にお金を貯めるというのではなく、一定間隔で決められた金額を積み立てていくことです。例えば「毎月15日に4万円を積み立てる」などとあらかじめ決めておき、コツコツと貯めていくことが大切です。毎月の給料日に、収入のうちのいくらかを差し引いて貯金する方法が良いでしょう。

節約して貯金を増やす

収入を増やすだけでなく、支出を減らすことも大切です。家計の支出を見直し、本当に必要な出費なのかどうかもう一度考え直してみましょう。

投資で資産を増やす

投資による資産運用も、資産形成の手段の一つとして重要です。資産運用の詳しい方法については別の記事で紹介していますので、ぜひご覧ください。

【あわせて読みたい】
初心者向け!基本的な株の取引方法まとめ -ゼロからはじめる株式投資

資産形成を始めてるけど見直し方は??

すでに資産形成を始めているという方でも、定期的に支出額を見直すことが、目標金額達成の近道となります。

節税、節約を再確認

最近よく耳にする「ふるさと納税」ですが、まだ実際にはやったことがないという方も多いのではないでしょうか。ふるさと納税を利用することで、所得税の還付や住民税の控除を受けることができます。ただし、控除の上限額は人によって異なるので注意しましょう。また、住宅ローンの返済予定表を見直してみることも大切です。金利条件は他社よりも良いのか、返済期間や毎月の返済金額はそのままで良いか、もう一度考えてみましょう。さらに、保険の見直しも節約につながります。保険の適用範囲を再確認することで、必要のない保険が見つかるかもしれません。

支出の兼ね合いを見直す

結婚や出産などのライフイベントを通じて、教育費や住宅費などの出費が予定していたものよりも高くなってくることが考えられます。また、親の介護や入院など、想定していなかった費用がかかってしまう可能性もあります。支出状況を定期的に見直し、再度計画を立て直すことが必要です。

まとめ

ライフプランニングの内容は個人によって異なり、人の数に応じて様々なライフプランが存在します。したがって、自分に合った人生設計をおこない、将来必要となる資金を計算することが大切です。この記事ではライフプランニングとは何か、必要資金の確保に向けた資産形成の始め方、すでにおこなっている資産形成の再確認方法についてお伝えしました。まずは今後のライフイベントを書き出してみて、自分に必要な資金がどのくらいなのかを把握することから始めてみてはいかがでしょうか。

その他の記事を見る

株式初心者入門

something
株式初心者入門
老後資金は平均いくら必要?年金だけでは足りない?いまからでも間に合う資産形成について徹底解説!
2022/04/28 10:13
something
株式初心者入門
【資産運用】資産を効率的に増やすなら貯金・節約・資産運用どの方法がいい?
2022/03/16 16:14
something
株式初心者入門
【資産運用】初心者向け!資産運用を始める時のポイントについて解説 - ゼロから始める資産運用
2022/03/10 17:32
something
株式初心者入門
【資産運用】初心者におすすめの少額投資!ミニ株や積立投資について徹底解説!
2022/03/10 17:18
something
株式初心者入門
【資産運用】今すぐ始めるべき理由とは?初心者におすすめの運用方法をご紹介!
2022/02/25 16:41
something
株式初心者入門
初心者向け!基本的な株の取引方法まとめ -ゼロからはじめる株式投資-
2022/01/10 17:39
株式初心者入門の記事一覧へ

株式を学ぶ (基礎編)

something
株式を学ぶ (基礎編)
成行・指値・逆指値の違いと注文方法について解説
2022/06/30 15:04
something
株式を学ぶ (基礎編)
複利とは?単利との違いは?長期投資×複利運用するメリット
2022/06/30 10:23
something
株式を学ぶ (基礎編)
ドルコスト平均法とは?本当に意味ある?始め方やメリット・デメリットについてわかりやすく解説
2022/06/14 18:31
something
株式を学ぶ (基礎編)
株を買うタイミングの見分け方と判断基準
2022/06/08 21:22
something
株式を学ぶ (基礎編)
日経平均を見て一喜一憂するなかれ
2022/05/09 16:19
something
株式を学ぶ (基礎編)
【第7回】株価はどんな要因で形成されるのか - 株式投資に必要な財務データの読み方
2022/05/09 16:06
something
株式を学ぶ (基礎編)
地価と株価−1−「インフレヘッジになる株」 - 投資の極意〜中東の元ファンドマネージャーが伝授〜(第4回) - 株式
2022/05/09 16:02
something
株式を学ぶ (基礎編)
地価と株価−2−「インフレとデフレ」 - 投資の極意〜中東の元ファンドマネージャーが伝授〜(第5回) - 株式
2022/05/09 16:01
something
株式を学ぶ (基礎編)
地価と株価−3−「株価と地価の相関関係」 - 投資の極意〜中東の元ファンドマネージャーが伝授〜(第6回) - 株式
2022/05/09 16:01
something
株式を学ぶ (基礎編)
外人買いとか外人売りとか。それってナニ?
2022/05/09 15:05
something
株式を学ぶ (基礎編)
テーマ株の特徴は?投資戦略はどう考える?
2022/05/09 14:08
something
株式を学ぶ (基礎編)
マイナス金利、あなたの生活は?そして株価は?
2022/05/09 12:19
株式を学ぶ (基礎編)の記事一覧へ

株式を学ぶ (実践編)

something
株式を学ぶ (実践編)
追加証拠金(追証)とは?払えないとどうなる?対処方法と仕組み・対策について徹底解説
2022/06/02 19:02
something
株式を学ぶ (実践編)
株式分割しても株価は上がるとは限らない?株価への影響やメリット・デメリットをわかりやすく解説!
2022/05/31 14:46
something
株式を学ぶ (実践編)
テーパリングとは?米国の金融政策の基本から株価への影響まで分かりやすく解説!
2022/05/31 13:17
something
株式を学ぶ (実践編)
仕手株に引っかからないためには?見分け方や手口、事例を紹介
2022/05/31 11:24
something
株式を学ぶ (実践編)
決算は株価に影響する?決算発表前・発表直後にやるべきことについて解説!
2022/05/16 21:17
something
株式を学ぶ (実践編)
【第8回】株価の推移の確認の仕方と株価の分析指標の本当の意味 - 株式投資に必要な財務データの読み方
2022/05/09 16:06
something
株式を学ぶ (実践編)
【第2回】公的年金が破綻しない理由と破綻しなくても安心できない理由(後編) - 退職・年金ナビ
2022/05/09 15:45
something
株式を学ぶ (実践編)
【第1回】公的年金が破綻しない理由と破綻しなくても安心できない理由(前編) - 退職・年金ナビ
2022/05/08 15:45
something
株式を学ぶ (実践編)
40代から家を買うべきか賃貸にするか?(1) 〜コストの比較〜【第6回】 - 退職・年金ナビ
2022/03/27 15:44
something
株式を学ぶ (実践編)
【株式投資】会社四季報の活用方法と読み方のポイントについてわかりやすく解説!
2022/03/25 09:32
something
株式を学ぶ (実践編)
2022年コロナ変異株の日本株式市場への影響は?後半には大きく巻き返せるのか?
2022/03/18 13:28
something
株式を学ぶ (実践編)
株主優待と配当金との違いって?いつまでに買えばもらえるのか?権利取得までわかりやすく解説!
2022/03/16 15:04
株式を学ぶ (実践編)の記事一覧へ

テクニカル分析

something
テクニカル分析
テクニカル分析の基礎⑤:RSIの見方と活用方法
2022/06/30 14:45
something
テクニカル分析
テクニカル分析の基礎④:MACDの見方と使い方
2022/06/30 13:14
something
テクニカル分析
テクニカル分析の基礎③:ボリンジャーバンドの見方・使い方
2022/06/30 12:35
something
テクニカル分析
テクニカル分析の基礎②:移動平均線における「ゴールデンクロス」と「デッドクロス」とは?
2022/06/22 17:14
something
テクニカル分析
テクニカル分析の基礎①:ローソク足とは?覚えておきたい基本パターンをわかりやすく解説!
2022/05/16 20:45
something
テクニカル分析
【株式投資】株式投資のテクニカル分析とは?初心者にもわかりやすく基本を解説!
2022/01/12 15:31
テクニカル分析の記事一覧へ

ファンダメンタルズ分析

something
ファンダメンタルズ分析
ファンダメンタルズ分析の基礎③:損益計算書の見方
2022/06/29 10:57
something
ファンダメンタルズ分析
ファンダメンタルズ分析の基礎④:キャッシュフロー計算書の見方
2022/06/29 09:47
something
ファンダメンタルズ分析
ファンダメンタルズ分析の基礎②:貸借対照表(バランスシート)の見方
2022/06/10 15:47
something
ファンダメンタルズ分析
ファンダメンタルズ分析の基礎①:財務諸表の読み方と分析方法
2022/06/10 15:19
something
ファンダメンタルズ分析
株・FXにおけるファンダメンタルズ分析とテクニカル分析の違いとは?
2022/02/25 11:59
something
ファンダメンタルズ分析
【株式投資】ファンダメンタルズ分析とは?分析方法の基本をわかりやすく解説!
2022/01/12 15:31
ファンダメンタルズ分析の記事一覧へ

資産運用

something
資産運用
NISAと普通の株式投資との違いと注意点(利益が上がった場合、損した場合)
2022/07/03 10:51
something
資産運用
【資産運用】貯金と投資と保険のバランスはどのくらいがいい?長所・短所や注意点について解説!
2022/06/30 11:36
something
資産運用
【資産運用】20代・30代の若い世代におすすめ!役立つ知識7選
2022/06/28 17:38
something
資産運用
年金制度が破綻するは本当?老後は公的年金だけで問題ない?
2022/05/31 17:46
something
資産運用
今注目の「FIRE」とは?早期リタイアのメリット・デメリットについて徹底解説!
2022/05/17 13:22
something
資産運用
【資産運用】資産運用に失敗する人の特徴とは?失敗しないためのコツや注意点について徹底解説!
2022/05/10 15:52
something
資産運用
【資産運用】初心者が投資を始めやすい資産運用「つみたてNISA」とは?
2022/05/10 12:40
something
資産運用
60代のNISA活用のポイント 〜年金生活に入っても無理なくNISAを活用しよう! - 世代別NISA活用術
2022/05/10 12:34
something
資産運用
NISAを使って老後のお金を貯める方法〜ロールオーバーがポイント!
2022/05/10 11:28
something
資産運用
NISA×DC〜おろせない仕組みとおろせる仕組みをうまく組み合わせる
2022/05/10 08:41
something
資産運用
NISAと税金、手続き - NISAの基本のキホン
2022/05/09 20:56
something
資産運用
【第6回】年金の請求手続き
2022/05/09 16:57
資産運用の記事一覧へ