アメックスゴールドの発行に必要な年収は400万円！申し込み条件や審査基準も解説
「アメックスゴールドを発行するためには、いくら年収があればいいの？」と疑問に感じていませんか？この記事では、アメックスゴールドの発行に必要な年収、年収以外で審査で見られるポイント、審査に落ちる原因をお伝えしていきます。
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アメックスゴールドを申し込むには安定した年収が必要
アメックスゴールドは、安定した収入のある人しか申し込めないクレジットカードです。申し込み条件に「安定継続収入を得ていること」という項目があるためです。
発行できる人は限られてきますが、以下のように豪華な特典が付帯してきます。
- 国内外1,300ヶ所以上の空港VIPラウンジが使える「プライオリティパス」
- 国内外約250店舗のレストランで2名以上で予約すると、1名分のコース料理代が無料になる「ゴールド・ダイニングby招待日和」
- 世界中から厳選された600以上のホテルを優待料金で利用できる「ザ・ホテル・コレクション」
- 最高1億円まで補償される「海外旅行傷害保険」
- カードを継続すると、ドリンクチケット3,000円分がもらえる「スターバックス特典」
- etc......
年会費が31,900円とプラチナカード並みであるものの、特典を活用すれば、すぐにモトをとれますよ。
パートやアルバイトでは申し込みはできない
アメックスゴールドは、パートやアルバイトでは申し込みできません。安定継続収入を得ていると認められないためです。
下位クラスのアメックスグリーンも、パートやアルバイトの人では申し込みできません。アメックスと他社が提携して発行しているカードであれば発行できるので、そちらを検討するようにしましょう。
個人事業主や年金受給者は申込可能
アメックスゴールドは、個人事業主や年金受給者であれば、申し込みできます。ただし個人事業主の場合は、独立したてだと、安定継続収入を得ていると認められず、審査に落ちる可能性が高くなります。
1年〜2年は事業を継続してから申し込むようにしましょう。
主婦の場合は配偶者の情報をもとに審査される
アメックスゴールドは、主婦の場合は配偶者の情報をもとに審査が行われます。配偶者の情報をもとに審査が行われるため、本人に収入がなくても問題ありません。
ただし、アメックスゴールドは家族カード1枚までなら年会費無料で発行できます。もし配偶者が既にアメックスゴールドを持っているなら、家族カードを発行してもらう方が年会費分お得なので、そちらを検討するようにしましょう。
アメックスゴールドの発行に必要な年収は「400万円」
アメックスゴールドの発行に必要な年収は最低「400万円」であると言えます。なぜなら、アメックスゴールドの審査において年収は重要な要素であり、平均以上が必要だと予想できるためです。
国税庁が公表している「令和2年分民間給与実態統計調査」によると、給与所得者の平均給与額は年間433万円でした。これ以上の年収があると審査に通る可能性は高くなります。
ただし、アメックスが公表しているわけではありませんし、年収だけで審査が行われるわけではありません。その他の要素も総合的に見て判断されるため、年収が400万円より下回っていても審査に通ることもあります。
年齢別の平均給与額も参考に！
給与所得者の平均給与額は年間433万円ですが、年齢別に見ると、平均給与額には差があります。国税庁が公表している「令和2年分民間給与実態統計調査」によると、年齢別の給与所得者の平均給与額は以下の通りです。
20代や65歳以上の給与所得者の平均給与は、400万円を下回っています。だからと言って、アメックスゴールドの審査が甘くなるということではありません。
ただし年収が400万円を超えていれば、平均以上に安定した収入を持っている人と認識され、信頼してもらいやすくはなるでしょう。
アメックスゴールドの審査で年収以外に見られるポイント
アメックスゴールドの審査で年収以外に見られるポイントとしては、以下の3つが挙げられます。
- クレジットヒストリー
- 職業や勤続年数
- 居住形態・家族構成・居住地
1つずつ見ていきましょう。
①クレジットヒストリー
クレジットヒストリーは、アメックスゴールドの審査で見られるポイントです。クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンなどの申し込み履歴や利用履歴、支払履歴などのことです。
個人信用情報機関というところに記録されており、クレジットカードの審査では必ず確認されます。身近な例で言うと、携帯電話の端末を分割払いで買っている場合、その際の申し込み情報や支払履歴などが、クレジットヒストリーとして審査で見られます。
アメックスは外資系のため、クレジットヒストリーが他カードほど重視されないと言われています。支払遅延・延滞・滞納などの大きな問題がない限り、審査に悪影響はないでしょう。
②職業や勤続年数
職業や勤続年数もアメックスゴールドの審査で重要なポイントです。申し込み条件である「安定継続収入」に関係するためです。
会社員や公務員であれば、安定した収入を得ていると認められやすいため、審査に有利です。また勤続年数が長いと継続した収入を得ていると認識され、審査で評価が良くなります。
個人事業主でも申し込みはできますが、独立したての場合は、審査に通らない可能性が高くなります。
③居住形態・家族構成・居住地
居住形態や家族構成もアメックスゴールドの審査で見られるポイントです。「クレジットカードの審査なのに、居住形態や家族構成が関係あるの？」と思われるかもしれません。
なぜ関係するかと言うと、居住形態や家族構成によって、支払可能見込額が変わってくるためです。支払可能見込額とは、1年間に無理なく支払えるクレジット代金のことです。
支払可能見込額は以下の式で算出できます。
- 支払可能見込額＝年収−生活維持費−クレジット債務
生活維持費は、法律で機械的に決められており、住居所有の有無、家族構成（世帯人数）、居住地によって変わります。住居を所有していたり、家族が多かったりすると、生活維持費は高くなり、支払可能見込額は低くなります。
つまり、年収が高くても居住形態や家族構成、居住地によっては、アメックスゴールドの審査に通らない場合もあるのです。カードを発行するために、どれだけの支払可能見込額があればいいかはわかりませんが、このような情報も関係があることは覚えておきましょう。
アメックスゴールドの審査に落ちた！年収以外の5つの原因
アメックスゴールドの審査に、年収が足りていても以下のような原因で審査に落ちてしまうこともあります。
- クレジット債務が多くある
- 支払いを遅延・延滞・滞納したことがある
- 短期間に何枚もクレジットカードに申し込んでいる
- 申し込み内容に誤りがある
- 在籍確認や本人確認ができない
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①クレジット債務が多くある
クレジット債務が多いことは、アメックスゴールドの審査に落ちるひとつの原因。クレジット債務とは、クレジットカードやローンなどで、ものやサービスを分割払いで購入したときの、未払い分の残高のことです。
ただし住宅ローンは家賃として捉えられるため、クレジット債務には含みません。一般的には、年収に対してクレジット債務の金額が3割を超えると、「多い」と判断されるようです。
3割近い人は、残高を減らしてからカードに申し込むようにしましょう。
②支払いを遅延・延滞・滞納したことがある
過去にクレジット債務の支払いを、遅延・延滞・滞納したことがあると、アメックスゴールドの審査に落ちる可能性が高まります。遅延・延滞・滞納の情報は、クレジットヒストリーとして5年間は残されているためです。
クレジットカード会社は、クレジットヒストリーを見て、きちんと返済を行っているか確認します。問題があると、「返済能力が乏しい人」と判断し、審査を落とす可能性があるのです。
アメックスゴールドの審査では、クレジットヒストリーは重視しないものの、遅延・延滞・滞納の記録が複数ある場合は、審査に悪影響があると思っておきましょう。
③短期間に何枚もクレジットカードに申し込んでいる
短期間に何枚もクレジットカードに申し込んでいると、審査に落ちる可能性があります。通常クレジットカードは、短期間に何枚も必要になるものではないため、「何枚も作らないといけないぐらいお金に困っている人」と認識されてしまいます。
具体的には、1ヶ月の間に3枚以上のクレジットカードに申し込んでいると、それぞれの審査に悪影響が及びます。3枚目のクレジットカードを作りたい場合は、2枚目を申し込んでから6ヶ月は間を空けて、申し込むようにしましょう。
④申し込み内容に誤りがある
申し込み内容に誤りがあると、アメックスゴールドの審査に落ちてしまいます。申し込み内容が間違っていると、正しい審査が行えないためです。
名前や連絡先などはもちろん、年収も適当に書いてしまうと審査に落ちてしまいます。ざっくりこれぐらい、と概算で出すのではなく、給料明細などを見て、なるべく正確な数字を記載するのが無難です。
故意でなかったとしても、内容に誤りがあると、虚偽の申請と捉えられてしまう可能性があるので、くれぐれも間違いのないように丁寧に申し込むようにしましょう。
⑤在籍確認や本人確認ができない
在籍確認や本人確認ができないと、アメックスゴールドの審査に落ちる可能性があります。申込者全員に対して行われるわけではありませんし、自分が対象になるかどうか事前に知ることはできません。
突然、申し込みの際に書いた自分の連絡先、もしくは勤務先の連絡先に電話がかかってきます。そのためクレジットカードに申し込んだら、「もしかしたら本人確認や在籍確認の電話があるかもしれない」という心づもりでいましょう。
本人確認は申込者本人が出る必要がありますが、在籍確認は勤務先の誰かが出るだけでもOKです。同僚にクレジットカードの在籍確認があるかもしれない旨を事前に伝えておくと、安心です。
アメックスゴールドの審査が不安な人におすすめのクレジットカード
アメックスゴールドの審査が不安な人には、以下の3枚のようなクレジットカードもおすすめです。
- アメックスグリーン
- セゾンパール・アメックス
- セゾンブルー・アメックス
1枚ずつ見ていきましょう。
①アメックスグリーン
アメックスグリーンは、20歳以上の人が申し込みできるクレジットカードです。アメックスゴールドの下位に当たるカードなので、審査はアメックスゴールドより難しくありません。
安定継続収入のある人であれば、十分に審査に通る可能性があります。アメックスゴールドほどではありませんが、特典も以下のように充実。
- プライオリティパスが無料で申込できる
- 国内外29ヶ所の空港ラウンジが無料で利用できる
- 最高5,000万円の海外旅行保険が付帯される
- 海外旅行先で困ったことがあれば、24時間日本語でサポートしてもらえる
- 割引特典やポイント特典が受けられるカード会員専用旅行サイトが利用できる
- etc......
アメックスグリーンを問題なく使い続けていれば、アメックスゴールドも作りやすくなります。アメックスゴールドの審査が不安な人は、アメックスグリーンで利用実績を積むようにしましょう。
②セゾンパール・アメックス
セゾンパール・アメックスは、18歳以上であれば、学生でも発行できるクレジットカードです。アメックスとクレディセゾンが提携して発行しています。
アメックス独自のカードに比べると、年会費も安く、幅広い層の人が持てるカードです。アメックスの特典だけではなく、以下のようなセゾンの特典も付帯されます。
- QUICPayを利用することで、ポイント還元率が最大3%にアップ
- 貯まるポイントは有効期限のない永久不滅ポイント
- 西友、リヴィン、サニーで特定の日にカードを利用すると、5%割引
- etc......
25歳未満ならQUICPayを利用して、コンビニで支払いをすると、ポイント還元率は最大5%にまでアップ。そのため、特に25歳未満の人におすすめのカードです。
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・1P＝最大5円相当
※交換商品によっては、
1Pの価値は5円未満になります。
③セゾンブルー・アメックス
セゾンブルー・アメックスは、26歳になるまで年会費無料で利用できるクレジットカードです。高校生でなければ、学生でも発行できます。
セゾンパールと似ていますが、セブンブルーはQUICPayのポイント還元率がアップする特典がありません。ただし、以下のような特典がセゾンパールの特典にプラスして付帯してきます。
- 最高3,000万円の国内・海外旅行傷害保険
- 年間100万円までのショッピング安心保険
- 月末の金土日はロフトで5％OFF
- ノースポート・モール優待
- 手荷物無料宅配サービス
- 永久不滅ポイントを年会費に充当
ポイント還元率よりも特典を優先したい人におすすめのカードです。
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アメックスゴールドの審査から発行までの流れ
アメックスゴールドの審査から発行までの流れは、以下の通りです。
STEP1. 申し込み
STEP2. 本人確認書類の提出
STEP3. 本人確認・在籍確認
STEP4. 審査結果メールが届く
STEP5. カードを受け取り
本人確認書類の提出や本人確認・在籍確認については、一部の人のみ必要です。対象になる人かどうかはランダムなのでわかりません。
申し込み方法は郵送や電話でも可能ですが、オンラインからが一番手間が少なく、発行までのスピードも早くなるため、おすすめです。
アメックスゴールドの審査にかかる日数
アメックスゴールドの審査にかかる日数は通常10日です。年収が高い人であったり、クレジットヒストリーなどの信用情報が優れている人は、最短60秒で審査が完了することもあります。
郵送や電話での申し込みだと、10日以上かかることもあります。その他、申し込み内容などに不備があると、審査にかかる日数も伸びてしまうため、注意しましょう。
アメックスゴールドの審査状況を確認する方法
アメックスゴールドの審査状況は電話にて確認できます。申し込みが完了した際に届いたメールに記載されている照会番号を用意して、電話しましょう。
あくまで審査状況がどういう状況なのかを確認するためのもので、審査結果は教えてもらえません。審査があとどれくらいの日数で完了するのかということを聞きたい場合のみ、連絡しましょう。
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0120-020120
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9:00～17:00、土日祝日
アメックスゴールドの審査結果は書面かメールで届く
アメックスゴールドの審査結果は書面かメールで届きます。ほとんどの人は、メールで届くようです。
審査結果が届いてから、カードが手元に届くまでは1週間〜2週間ほど時間がかかります。カードを受け取る際には、本人確認書類が必要になりますので、手元に用意しておくようにしましょう。
人によっては、審査結果の連絡がなく、急にカードが送られてくることもあるようです。3週間近く経っても審査結果もカードも届かない場合は、一度アメックス側に連絡してみてください。
アメックスゴールドの審査では年収額よりも安定性が大事
アメックスゴールドの審査では、年収はもちろん大事なポイントです。ただし年収の高さというよりも、安定した年収をどれくらいの期間にわたって継続的にもらっているかという、安定性が重視されます。
そのため、会社員や公務員などの収入が安定しやすい職業に長く勤めていると、審査にも通りやすいと言えます。給与所得者の平均給与額である「年収400万円」を1年間〜2年間ほど得ている人であれば、積極的に申し込んでみましょう。
一度審査に申し込んだ結果、落ちてしまった場合は、下位クラスのカードや提携カードなどを検討してみてください。
