本記事は、カードローン利用者454名へのアンケートや、編集部独自の調査をもとに作成されています。
まずはauじぶん銀行カードローンの基本情報から見ていきましょう。

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auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は、三菱ＵＦＪ銀行とKDDIの共同出資により設立されたインターネット銀行です。auじぶん銀行カードローンは以下のような人におすすめ。

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au IDをお持ちの方なら金利が割引されるので、お得にご利用いただけます。

特にau限定割借り換えコースは、上限金利が年12.5%とかなり割安。使徒が自由な上、返済は月々1,000円からと負担も少なく、非常に使い勝手の良いカードローンとなっています。

※借り換えコースは、auじぶん銀行の借入金含め、審査結果で借入可能上限額（限度額）100万円以上となった場合適用されますので、他社の借入金が100万円未満の場合でも借り換えコースの対象となります。
※また、借り換えコースを希望した場合に、審査の結果で借入可能上限額（限度額）100万円未満になった場合は、誰でもコースの金利を適用します。

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カードローンを初めて利用する人の中には、「利息がどんどん膨らみそう」「怖い取り立てをされるのではないか」と不安を感じている人もいるでしょう。

そんな人でも、auじぶん銀行カードローンは安心して利用できます。

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auじぶん銀行カードローンの利息計算方法は単利です。利息がかかるのは元金のみなので、返済額がいつの間にか膨らんでいるということはありません。

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また、auじぶん銀行は金融庁から登録を受けた正規の金融期間です。そのため法外な金利の要求、脅しや暴力行為を伴う取り立ては一切ありません。

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カードローン利用者454名に対するアンケート調査によると、auじぶん銀行カードローンに対する良い評判は、主に以下の4種類でした。

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1. 金利が低い
2. 希望していた日時に借入ができた
3. 周囲の人にバレない対応をしてくれた
4. アプリだけで完結できた

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実際の口コミと共に、一つずつ見ていきましょう。

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auじぶん銀行カードローンは金利が低くて使いやすいという口コミが多くありました。au IDをお持ちの方であれば金利が最大年0.5%低くなるため、auキャリアでスマートフォンを利用している人は他社より金利を低く感じやすいようです。

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auじぶん銀行カードローンのau限定割誰でもコースは最大金利が年17.4%。大手消費者金融の最大年利が年18％程度なので、大手消費者金融と比べると、auじぶん銀行カードローンの方がお得です。

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auじぶん銀行カードローンの審査が早かったという口コミです。auじぶん銀行カードローンの審査は、最短当日に完了するので、早めにキャッシングをしたい人にもおすすめできます。

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auじぶん銀行カードローンの担当者は、職場の人に借入がバレないように配慮してくれると評判です。auじぶん銀行カードローンは、審査時に在籍確認として、職場への電話連絡をする場合があります。

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その際、担当者はauじぶん銀行の名前を出さず、個人名でやり取りをするため、職場の人に借り入れがバレる心配がありません。

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auじぶん銀行カードローンは、ATMの利用や口座開設を専用アプリのみで済ませられます。

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キャッシュカードを持ち歩かなくても、アプリだけでATMからの借り入れが可能。いつでも手軽に利用できたと評判です。

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カードローン利用者454名に対するアンケート調査によると、auじぶん銀行カードローンに対する悪い評判は、主に以下の2種類でした。

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1. 金利が低い
2. 電話連絡があった

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実際の口コミと共に、1つずつ見ていきましょう。

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金利が高かったという口コミです。実際に、auじぶん銀行カードローンの通常金利(年1.48％〜年17.5％)は、銀行カードローンの中では高い方だと言えます。

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低金利で銀行カードローンを利用したい人には、楽天銀行カードローンがおすすめ。金利は年1.9%〜年14.5%と低いです。

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在籍確認として会社へ電話連絡がいくのが嫌だったという口コミです。アンケート調査によると、auじぶん銀行カードローンは申し込みの際に、60%程度の確率で職場へお電話連絡があるとわかります。

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職場への電話連絡を避けたい人は、SMBCモビットを利用しましょう。SMBCモビットは職場への電話連絡の代わりとして、書類提出で在籍確認を済ませられます。

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▼SMBCモビットを詳しく解説した記事はこちら！

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結論として、auじぶん銀行カードローンの審査は他の銀行カードローンに比べて厳しいわけではありません。「思ったよりも審査がスムーズだった」という口コミも多く見られます。

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アンケート調査によると、申し込みから借入までにかかった時間が2日以内だった人が全体の78.2%であり、審査時間も長くはありません。

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カードローンの審査に申し込むなら、少しでも審査に通過する確率を上げたいですよね。ここでは、auじぶん銀行カードローンの審査のポイントと、審査通過のためのコツを紹介します。

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auじぶん銀行カードローンが審査の際に重視するポイントは、以下の3点です。

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信用情報とは、クレジットカードやローンに関する、客観的な取引事実の記録のことを指します。auじぶん銀行カードローンは審査時に、利用者が過去に金融事故を起こしていないか、信用情報を照会して調査します。

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金融機関は金融事故を起こす可能性の高い人への融資を防ぐことで、貸倒リスクを軽減することが目的としています。

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過去に上記リストのような金融事故を経験している人は、申し込み前に自分の信用情報を確認しましょう。信用情報は、JICCを始めとする信用情報機関に保有されており、開示請求を行えます。

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金融事故の記録は一生残るものではなく、一定期間が経過した後に破棄されるものです。例えば、ローンの申し込み情報の保有期間は6ヶ月間。一度審査に落ちたカードローン会社にもう一度申し込むなら、半年以上空けてからが良いと言われるのはこのためです。

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この表から分かるように、銀行は2つ以上の信用情報機関に加盟していることがほとんど。auじぶん銀行カードローンは上記3つ全ての信用情報機関に登録しています。

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金融事故の経験がある人は、「JICC」「CIC」「KSC」のいずれかに開示請求を行うと良いでしょう。

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auじぶん銀行カードローンの審査に通るコツは以下の3点です。

1. 他社と同時に申し込まない
2. 借入希望額を50万円以内にする
3. 電話番号は固定電話の番号で申請する

1つずつ解説していきます。

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同時に複数のカードローン審査を受けると、全ての審査に落ちてしまうケースがよくあります。これは俗に申し込みブラックと呼ばれる状態です。

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同時に複数申し込みをする利用者に対して、金融機関は「焦ってお金を借りようとしているのではないか」「よほど債務状況が良くないのではないか」と悪い印象を持ちます。

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カードローンへの申し込み履歴は信用情報機関に記録され、auじぶん銀行はそのデータを参照できるようになっています。

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借入希望額はなるべく低めに設定したほうが、審査に通過する可能性が上がります。金融機関は利用者の借入希望額が大きいほど、貸倒のリスクを考慮し、審査に慎重になるからです。

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実際に、金融機関は50万円以上の融資を行う場合、利用者に収入証明書を提出させることが貸金業法により定められています。貸し付け金額が大きいと審査が厳しくなるわかりやすい例です。

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固定電話の番号で審査に申し込むと、金融機関から信頼を得やすいです。固定電話は決まった住所がなければ利用できないため、携帯電話よりも信頼性を高く評価されます。

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自分の家に固定電話を設置している人は、携帯電話の番号ではなく、固定電話の番号を登録しましょう。

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ここでは、auじぶん銀行カードローンの借入方法と返済に関する注意点を紹介します。特に返済に関する注意点では、利息の計算方法についても解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

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auじぶん銀行カードローンでは、借入方法をATM・口座振込の2種類から選べます。

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ATMでのキャッシングは、専用スマホアプリまたはローンカードでキャッシング可能。アプリの場合は契約後すぐに、ローンカードの場合は契約から1週間程度で自宅に届き、利用できるようになります。

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auじぶん銀行カードローンは以下の5つが提携ATMです。

• セブン銀行ATM(スマホ専用アプリ対応可)
• ローソン銀行ATM(スマホ専用アプリ対応可)
• コンビニATM Enet
• 三菱UFJ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM

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auじぶん銀行カードローンで借入をする際は、必ず返済スケジュールを立ててから申し込みましょう。

また、返済スケジュールでは、まず利息を計算する必要があります。仮に10万円を借りた場合の利息の計算方法は以下のようになります。

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次に、毎月の返済額を計算しましょう。計算式は以下です。

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これで利息と毎月の返済額が分かります。毎月の返済額が分かったら、あとはスケジュール通りに返済していくだけです。

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ここでは、auじぶん銀行カードローンに申し込む条件と必要書類を解説します。

• auじぶん銀行カードローンに申し込む条件
• auじぶん銀行カードローンの申し込みに必要な書類

それでは見ていきましょう。

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auじぶん銀行カードローンに申し込む条件は以下の2点です。

• 満20歳以上70歳未満
• 安定継続した収入のある方（自営、パート、アルバイトを含む）

この2点さえ満たせば、アルバイト・派遣社員・パート・自営業でも審査に申し込めます。

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auじぶん銀行カードローンの申し込みには、以下のような書類が必要です。

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本人確認証に記載されている住所と現住所が違うとき、公共料金の領収書や納税証明書など、現住所を証明できる書類も併せて提出を求められます。

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また、書類提出の他にも、個人情報の入力も必須です。個人情報としては、主に以下の内容の入力が求められます。

• 指名
• 生年月日
• 性別
• メールアドレス
• 住所
• 電話番号
• 勤務形態
• 会社名
• 入社年月
• 年収
• 他社借入額

auじぶん銀行カードローンはこの内容をもとに審査結果を決めるので、虚偽の内容を入力してはいけません。

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ここでは、auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問と、それに対する回答を紹介します。

1. auじぶん銀行カードローンで借り換えはできますか？
2. auじぶん銀行カードローンとauスマホローンの違いはなんですか？
3. auじぶん銀行カードローンのメリットは？
4. auじぶん銀行カードローンのデメリットは？
5. auじぶん銀行カードローンの審査時には、在籍確認はありますか？
6. auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまいました。どうすればいいですか？

1つずつ解説していきます。

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auじぶん銀行カードローンで借り換えはできます。借り換えコースは、au IDをお持ちの方なら通常よりも金利を最大年0.5%下げて利用可能です。

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auじぶん銀行カードローンの借り換えコースを利用するメリットは、以下の2点です。

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ただし、利息を減らしても毎月の返済額が増えたり、毎月の返済額が減っても返済総額が増えたりすることもあります。金利や返済方法をよく吟味して選びましょう。

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auじぶん銀行カードローンとauスマホローンはどちらもローン商品ですが、運営会社が異なります。auじぶん銀行カードローンは、株式会社じぶん銀行が運営しているのに対し、au スマートローンの運営会社は、KDDIフィナンシャルサービスです。

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詳しい違いは、以下の表で確認しましょう。

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auじぶん銀行カードローンのメリットは以下のとおりです。

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auじぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行、セブン銀行などのATMでの借入・返済が何度でも手数料無料で利用できます。すぐに現金が必要な人におすすめのカードローンです。

また、申し込みから契約までスマホ1台で完結し、明細の郵送もないため、家族など周りの人間にバレたくない人にもおすすめのカードローンといえます。

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auじぶん銀行カードローンのデメリットは以下の2つです。

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auじぶん銀行のデメリットは、上限金利が年17.5%とやや高めである点です。大手消費者金融の上限金利が年18.0%であるため、そこまで差はありません。

低金利で借り入れたい人は、上限金利が年14.6%で返済サポートが充実している三菱UFJ銀行バンクイックを利用しましょう。

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auじぶん銀行カードローンの審査には、在籍確認があります。在籍確認とは、申請された職場で利用者が本当に働いているのかを確かめる審査行為のこと。

金融機関は在籍確認を義務付けられており、在籍確認を行わない正規の金融機関は存在しません。

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auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、大手消費者金融カードローンの審査に申し込むことをお勧めします。消費者金融は銀行カードローンより、審査に通りやすい傾向にあるからです。

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次に、auじぶん銀行カードローン以外におすすめのカードローンを紹介します。

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ここでは、auじぶん銀行カードローン以外におすすめな銀行カードローンを紹介します。銀行カードローンよりも審査に通りやすい大手消費者金融も紹介するので、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたら申し込んでみましょう。

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今日中に融資を受けたい人におすすめなのがプロミス。審査通過率は39.0％であり、銀行カードローンよりも審査通過のハードルが低いです。

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金利は銀行カードローンよりも高くなってしまいますが、プロミスには30日間の無利息期間があります。

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初めての借入から30日間利息が発生しないので、早めに返済すれば、銀行カードローンよりもお得に利用可能です。それでは実際に、どれほどの返済額の差が出るのかを表で確認してみましょう。

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プロミスの方が金利は年2.8%高いのに、最終的な返済総額は26,000円以上プロミスの方が小さくなりました。このように、無利息期間をうまく使って早めに返済すると、プロミスの方が銀行カードローンよりもお得に利用できるのです。

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楽天銀行カードローンは、とにかく利息を抑えてカードローンを利用したい人におすすめ。金利は年1.9％〜14.5%と銀行カードローンの中でもトップクラスに低く、さらに30日間の無利息期間もあります。

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コンビニATMや、三井住友銀行・みずほ銀行・イオン銀行が手数料無料で利用可能。Webからなら24時間365日いつでも借入可能なので、急にお金が必要になった時でも対応できます。

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