(40代/女性)
2024-11-20
60日間無利息は大きい
初めての利用で60日間無利息で借りることができたおかげで、利息を払うことなくお金を借りることができたのが良かったです。
レイクの金利は高い？下げる方法や他社との比較・10万円借りた際の利息など徹底解説
「レイクってCMしてるけどアコムやアイフルと何が違うの？」と思っていませんか？
結論、レイクは業界最長の180日間の無利息期間があるため、他社よりもお得にを借り入れできる可能性が高いカードローンです。ただし、借入額によって無利息期間が変わったり、審査通過率が他社と比べて低かったりするため、申し込みには注意しましょう。
この記事では、レイクだけの特徴である選べる無利息期間について紹介します。また、実際の利用者の口コミ・5万～30万円借りた際のシミュレーションも紹介しているので、参考にしてください。
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レイクの金利は4.5%~18.0%｜無利息期間は180日と業界最長
レイクの金利は4.5％～18.0％で、消費者金融のなかでは平均的な数字です。しかしレイクは、はじめてかつ5万円以内の借り入れであれば、最大180日間の無利息期間が適用されます。少額の融資を希望している人にはうれしいサービスです。
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なお、レイクでは以下の表のようにいくら借りるかで段階的に金利は変化するため注意しましょう。
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(引用:)
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このように、借り入れ額が少なければ少ないほど金利は高く設定されています。
そのため5万円以下の少額融資を受ける場合は、本来18.0%の金利が適用されますが、レイクでは180日間金利0％で借り入れが可能です。無利息期間が30日間のケースとくらべると、借入希望額が5万円の場合は完済まで4,000円もお得になるため、「少しでも利息をおさえて返済負担を減らしたい」という人はレイクを利用しましょう。
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レイク 公式サイト
しかし、「金利は分かったけど、利息は結局いくらになるんだろう…」と思う人もいるのではないでしょうか。ここからは、利息の計算方法と10万借りた場合の具体例を紹介していきます。
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利息の計算方法
実際にレイクの利息の計算方法を見ていきましょう。
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レイクの利息の計算方法はこちら▼
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(引用:お借入れの利息(適用利率と計算方法))
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ここでいう貸付利率は金利のことです。
利息はご利用金額と金利・借入れ日数分で計算するため、早く返すほど少なくなります。
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10万借りた場合の計算方法
次に10万借りた場合の計算方法を見ていきましょう。
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レイクで10万借りた場合の例はこちら▼
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たとえば、10万円を金利18.0%で30日借りた場合の利息は1,479円になります。
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レイクの金利 vs 他社の金利
「レイクの金利は他社と比べて高いか」気になる人もなかにはいるのではないでしょうか。
実際に他社と金利を比較していきましょう。
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レイクと他社との金利の比較表はこちら▼
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レイクは最低金利が他社より高めになっていますが、最大金利は変わりません。
初回利用時は、最大の上限金利で融資を受けるケースが多いため、大手消費者金融の金利は各社とも横並びで、ほとんど変わらないことがわかります。
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「金利が変わらないならレイクを選ぶメリットはないでは」と思うかもしれません。
しかし、レイクには長期間の無利息サービスがあり、一番安く借りられるというメリットがあります。詳しくは次項で見ていきましょう。
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編集部：横山のコメント
長期間の無利息サービスがあるのはレイクのみです！
レイクの金利は心配する必要なし
一般的にお金を借りる際には、必ず金利が発生します。
特に、金融機関や消費者金融で借りる場合、借入期間や額が大きいほど、金利は高くなります。
しかし上の画像の様に無利息サービスを使えば、一定期間利息がかからずにお得に借用できます。
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無利息サービスは他社にもありますが、レイクが一番お得に使えます。他社との比較からお得な理由、実際に使った人の口コミを順番に紹介していきます。
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①他社の無利息サービスとの比較
上の画像の通り、大手消費者金融の中で、無利息期間が一番長いのはレイクです。
他社はどこも30日間ですが、レイクは60日間と180日間の無利息期間があります。
特に180日間の方は5万円までとはいえ、期間が他社よりも6倍も長いため、非常に魅力的です。
よって、無利息期間のお得さならレイクが一番優れています。
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編集部：横山のコメント
私も初めて消費者金融を利用した際は、無利息期間が一番長いレイクを選びました。
②選べる3つの無利息サービス
上の画像の通り、レイクには無利息期間サービスが全部で3種類あります。それぞれで条件が違うので、比較してみましょう。
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①30日間
自動契約機、または電話で申し込みこんだ方に適用される無利息期間です。
無利息期間が適用されると、契約日の翌日から30日間は利息がかからずに借用できます。
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編集部：横山のコメント
30日無利息は他社の消費者金融でも展開しており、あえてレイクを選ぶ必要はありません。下記の60日間がおすすめです。
②60日間
Webからレイクに申し込みをした場合、借入額が全額60日間利息0円になります。
自動契約機や電話で申し込むと、「30日間利息0円」か「5万円まで180日間利息0円」しか選べませんが、Webで申し込めば無利息期間が2倍の60日になるため、とてもお得です。
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編集部：横山のコメント
自宅でも電話で簡単に申し込めるので、初めての方は60日間を選ぶのがおすすめです。
③180日間
Web、自動契約機や電話から申し込めます。
借りる額が5万円以下の時のみ、180日間無利息になるというサービスになります。
180日という長い期間無利息になるのは、消費者金融ではレイクだけです。
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③実際に無利息期間を使った人の口コミを紹介
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(30代/男性)
2024-11-20
余裕を持って返済できました。
10万円借りたのですが、60日間無利息だったので、無理なく余裕を持って返済できました。
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(30代/男性)
2024-11-20
計画性を持って返せる
20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです
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口コミからも無利息期間を有効に使うと、お金をお得に借りれることが分かります。
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レイク 公式サイト
無利息サービスの5つの注意点
無利息サービスを使うとお得に借りられますが、注意点が5つあります。気をつけながら、賢く利用しましょう。
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それでは順番に見ていきます。
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➀無利息サービスは併用できない
レイクの無利息期間は30日や60日、180日とありますが、併用はできません。
例えば、借りた15万円のうち5万円を180日間無利息にして、残り10万円を30日間無利息にする、ということはできないのです。
最もお得に無利息を選ぶためのシミュレーションがありますので、活用してみて下さい。
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編集部：横山のコメント
シミュレーションを使って、借りる額と返済日数は慎重に決めましょう。
②返済が遅れたら無利息期間はストップ
無利息期間中に返済を滞納すると、無利息期間はその時点で終了します。
せっかく長期間の無利息サービスが適用されても、返済が滞った時点で適用外になってしまうので注意しましょう。*
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編集部：横山のコメント
忘れないために、返済方法を口座振替に設定し、自動で引き落としてもらうのがおすすめです。
③無利息サービスを申し込めるのは初回のみ
レイクの無利息サービスが適用されるのは初回のみで、２回目以降は適用されません。
2回目以降の借り入れでは、利息が発生するので注意しましょう。
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編集部：横山のコメント
お得に借りれるのは最初のみです！よく考えて借用額と返済期間を選びましょう。
④契約日の翌日から無利息期間がスタート
無利息期間は契約日の翌日からどんどんカウントが進むため注意が必要です。
ここでいう、契約日とは契約手続きがすべて完了した日のことを指します。
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編集部：横山のコメント
レイクでは最短で即日融資も可能になりますので、お金を借りる直前で申し込むとよいでしょう。
⑤ 無利息期間内でも返済方法によっては手数料がかかる
レイクでは無利息期間内の返済であっても、返済方法によっては返済手数料が発生するため注意しましょう。返済方法の一覧は以下のとおりです。
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利息を減らして返済負担を減らしたい人は、手数料のかからないWeb返済・SBI新生銀行カードローンATM・口座振込で返済をしていきましょう。
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レイクの金利を下げる5つの方法
レイクには金利を下げる方法が4つあります。
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順番に紹介していきます。
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1. 無利息期間内に完済する
無利息期間内に完済するのが金利を下げる最も簡単な方法です。
言葉のとおり利息はかからないため、借りた金額分だけの返済で済ませられます。無利息期間内に完済できれば、経済的にも心理的にも余裕が。無利息期間内に完済できるよう、計画的に返済していきましょう。
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2. 月々で繰り上げ返済をする
繰り上げ返済は利息の軽減や支払期間の短縮などのメリットがあります。お金に余裕があれば前向きに検討しましょう。
繰り上げ返済はWeb返済や新生銀行カードローンATM、提携ATM、銀行振込から行えます。
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編集部：横山のコメント
繰り上げ返済は通常の返済と併用できます。ですが、タイミングが重なると繰り上げ返済のはずが通常返済になってしまうので注意しましょう。
3. レイクからの金利変更の案内に従う
レイクでは、ユーザーの利用状況と自社の基準から、総合的に判断し金利が見直されています。
金利の引き下げ対象となった場合は、会員ページにて案内が来るので、時折チェックしましょう。
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編集部：横山のコメント
金利の引き下げにも審査があるので、100%金利が引き下げられるとは限りません。
ですが、住所や勤務地などの会員情報は常に最新のものにすると、審査に通りやすくなりますよ！
4. 利用限度額の増額を申し込む
金利の引き下げに繋がるので、利用限度額の増額を申し込むとよいでしょう。
限度額増額により、金利の計算方法が変われば、確実に金利を下げることができます。
増額の申し込みは以下の方法で行えます。
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利用限度額の増額方法
-
WEB会員ページにアクセスする
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新生銀行カードローンATMに行く
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お客さま専用窓口に電話（フリーダイヤル0120-09-09-09）
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レイク側から通知がくる(会員ページ)
限度額の増額が可能なユーザーには、会員ページにログイン後、「限度額変更のご案内」のバナーが表示されます。
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＼ 限度額は増額できる ／
レイク 公式サイト
5. 金利の引き下げを自分で申し込む
金利をどうしても下げたい場合には、レイクからの案内がなくても自分で相談してみましょう。
コールセンターに金利引き下げの連絡を入れると、審査が開始されます。
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編集部：横山のコメント
しかし、一定期間以上の利用や年収が上がったなどの内容がない場合には審査は通りづらいです。
＼ 金利を下げてお得に ／
レイク 公式サイト
レイクの利息はいくら？3つの借用シュミレーション
「無利息サービスの注意点は分かったけど、実際の利息が分からなくて怖い…」、「60日間か180日間どっちで借りればいいか分からない…」という方も多いと思います。
そこで、無利息期間の早見表と5つの借用シュミレーションを用意しました。順番に見ていきましょう。
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どっちがお得に借りれる？無利息期間の早見表
(引用:どっちがおトク？シミュレーション)
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5万円もしくは10万円を6回以上で借りる場合は180日間を、20万円以上もしくは10万円を3回以内で借りる場合は 60日間を選ぶとお得に借りれます。
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編集部：横山のコメント
小額な場合は180日間、高額の場合は60日間を選ぶのをおすすめします。
3つの借用シュミレーション
実際に無利息サービスを利用した場合に、毎月の返済額や具体的なお利息額はいくらかになるかを5万・10万・30万と3つのシュミレーションを用意したので、見ていきましょう。
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➀5万円の場合
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5万円借りる場合は、返済回数に関わらず、180日間の無利息サービスを使うとお得になります。
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②10万円の場合
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10万円借りる場合は、返済回数が1,3回なら60日間、6回以上なら180日間を使うとお得になります。
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③30万円の場合
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30万円借りる場合は、返済回数に関わらず、60日間の無利息サービスを使うとお得になります。
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レイクの金利に関するQ&A
ここからは、レイクの金利に関するよくある質問に答えていきたいと思います。ぜひ参考にしてください。
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レイクの利息の計算方法は？
レイクに限らず、カードローンの利息計算方法とそれぞれの借入金額に適用される金利は以下のとおりです。
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**利息＝元金（借入金額）×金利（年利）÷365×借入日数（返済日数）**
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レイクの金利は4.5～18.0%です。自分の借入金額に合わせた金利を当てはめて、利息を計算しましょう。
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＼ 利息計算で返済スケジュールは明確に ／
レイク 公式サイト
レイクで金利をゼロにする・下げる方法はある？
レイクでは、新規の契約のみ最大180日間の無利息期間が適用されます。その場合、期間限定ではありますが、金利ゼロで借り入れが可能です。
また、金利を下げるには、利用限度額の増額を申請するのが今すぐ実行できる方法として挙げられます。ただ、限度額を引き上げるには、増額審査に通過しなければなりません。それまでの返済が安定していれば、審査に通過しやすくなります。
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レイクの審査は厳しい？
結論、レイクの審査は厳しくありません。レイクを運営する新生フィナンシャルが公表している審査通過率は、2022年12月時点で30.4%と、申し込み者のおよそ3人に1人は審査に通っています。審査が不安な人にもおすすめのカードローンです。
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▼レイクの審査についてはこちら
レイクの申し込みはWebで完結する？
レイクはWebから申し込みができます。24時間365日いつでも好きな時間に申し込みができるため、仕事で日中時間がない人におすすめです。
さらに、申し込みから審査、契約手続きまでWebで完結するため、来店や郵送を待つ必要はありません。また、Webからの申し込み限定で60日間無利息になるので、短期間で返済できる人におすすめのカードローンです。
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＼ 申し込みから契約までWebで完結 ／
レイク 公式サイト
レイクは無利息サービスを使えば他社より金利を抑えられる！
レイクの金利は年4.5％～18.0％ですが、長期間の無利息サービスを使えば、他社よりもお得にお金を借りられます。
そのため、初めて消費者金融を利用する方はレイクがおすすめです。
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編集部：横山のコメント
やはり無利息サービスが圧倒的にお得なので、初回はレイクを選べば間違いないです！
【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
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K-ZONE money 編集部
編集部：横山のコメント
利用金額が低く、借りる期間が短い程安く借りれることが分かりますね。