千葉市の消費者金融おすすめ5選！即日融資･低金利な会社を紹介
千葉市に在住もしくは在勤の方が使いやすい、おすすめの消費者金融をまとめました。
できるだけ低金利で即日融資だと嬉しいですよね。
少額かつ急ぎならプロミス、無利息期間を上手に使ってコストを抑えたいならレイクが特におすすめ。
しかし、消費者金融は自分に合ったものを選ぶのがベストです。
この記事では大手金融機関5社とその他の金融機関2社を紹介。
消費者金融を利用するための3つの注意ポイントも載せているので、借り入れの際の参考にしてください。
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千葉市でおすすめ消費者金融5選！即日融資と低金利な店舗を紹介
お金に困っている時、即日融資を受けられたら助かりますよね。
なるべく低金利で借りたいと思っている方も多いと思います。
千葉市の消費者金融でおすすめの、即日融資・低金利な消費者金融は下記５社です。
スピードを重視するならプロミス、低金利と高額借入を重視するならSMBCモビットやアイフル。
無利息を重視するならレイクがおすすめです。
各消費者金融のポイントを下記にまとめたので、ぜひ参考にしてみてください。
プロミス：カードレスで便利な借入
プロミス 公式サイト
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が展開する消費者金融です。
金利は4.5%～17.8%と他社と同等か、他社より低い設定。
初回申し込みなら、30日間利息0円となっています。
即日融資も最短3分と早いので、少額かつ急ぎで借りたい場合に、最もおすすめの消費者金融です。
プロミスの特徴は5つあります。
- カードレスキャッシング
- 申込からご契約までWebで完結
- はじめてのお申込は30日間利息0円
- 最短3分で即日融資
- 郵送物なしも可能
WEB完結で済むのも、プロミスをおすすめする理由のひとつ。
アプリローンを使えば、契約に必要な本人確認もwebでOKなので、外出なしに契約可能です。
アプリにログインするだけで返済期日もいつでも確認できるので、返済日を忘れることもありません。
カードレスキャッシングなので、スマートフォンと通信環境さえあれば利用できるのもいいですよね。
手軽で便利。
家族や友人、勤務先にバレにくいのも助かるポイントです。
借入診断も簡単なので、検討している方は一度覗いてみてくださいね。
SMBCモビット：スマホ完結で手軽に借入
参照元：SMBCモビット（調査日：2024年10月19日）
SMBCモビット 公式サイト
SMBCモビットは、三井住友グループが運営する消費者金融カードローン。
プロミスと同じく、申し込みから契約まで、すべてWEBで完結するのが強みです。
最低金利3.0%という低金利ゾーンも魅力のひとつ。
上限額も800万と他より高いので、高額借入を検討している方に一番おすすめの消費者金融となります。
- 限度額が最大800万円
- 最低金利3.0%と低めの設定
- 申込から契約までWebで完結
- 在籍確認時の電話連絡、郵送物なし
- 安定収入があればパート・アルバイトも可
10秒で簡易審査を受けられるため、借入できる可能性を手軽に確認できるのも助かりますよね。
郵送物・電話連絡なしという点においても、周囲にバレることなく借り入れできるのでありがたいサービスです。
SMBCモビット_診断
アコム：無利息期間30日間で安心
参照元：アコム公式サイト（調査日：2024年10月20 日）
三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社であるアコム。
楽天銀行に口座があれば、審査通過後最短10秒で借入できるスピードの速さが自慢です。
年率3.0%～18.0%で、最低金利が低めに設定されているのも特徴。
高額借入を希望している方にメリットが大きい消費者金融となっています。
- 誰にも知られず借りられる
- 最短20分で借入可能
- 審査通過後、楽天銀行なら最短10秒で借入可能
- 契約翌日から最大30日間金利0円
郵送物や電話連絡が不要なので、誰にも知られず利用できるのも助かるポイントです。
また、SMBCモビットとは違い、アコムは30日間の無利息期間があります。
短期間の借入を無利息で利用したいなら、アコムを検討してみるのがいいでしょう。
レイク：審査が迅速で結果がすぐわかる
参照元：レイク公式サイト（調査日：2024年10月20日）
レイク 公式サイト
レイクの母体は、1964年に大阪で「株式会社パーソナル・リース」として誕生した会社です。
2008年9月に、新生銀行がレイクを買収し、子会社となりました。
レイク最大の強みは、無利息期間が長いこと。
少額での借り入れを考えている人や短期間での返済を予定している人にとって、メリットの大きい消費者金融です。
金利負担を最小限に抑えられるため、コストを抑えたい人に最適なんです。
- 初回契約60日間利息0円
- 180日利息0円（借入金額5万円まで）
- WEBなら最短15秒で審査、25分で融資可能
- カードレス契約なら即日セブン銀行ATMで借入OK
アイフル：最短18分で融資可能
参照元：アイフル公式サイト（調査日：2024年10月20日）
アイフルは銀行の傘下に入っておらず、親会社もないのが特徴。
大手ですが独立した消費者金融でなので、他会社から融資を断られた方にもチャンスが高いです。
信用力に不安がある場合や、他の金融機関で審査に落ちた経験がある人に最適と言えるでしょう。
- 最短18分で即日融資可能
- スマホアプリでカードレス対応
- 30日間の無利息期間
- 会社への電話連絡や自宅郵送物なし
千葉市の消費者金融：その他おすすめ2社を紹介
WEB完結できるのは便利だけど、直接話を聞けないのが不安という方もいるでしょう。
安心に借り入れできる、千葉市のおすすめ消費者金融は大手以外にもあります。
結論から言うと、対面で安心感を得たい人はキャッシングエイワ。
銀行の安心感を求める人には京葉銀行カードローンがおすすめです。
キャッシングエイワ：担当者と直接話せる
参照元：キャッシングエイワ公式サイト（調査日：2024年10月20日）
エイワ 公式サイト
キャッシングエイワは、対面でのやり取りを重視する消費者金融会社。
金利はやや高めですが、細やかな対応や柔軟な融資審査を行っているのが特徴です。
下記のような方には特におすすめの会社と言えます。
- 審査の際に担当者と直接会って安心感を持ちたい人
- 収入が安定しているアルバイトやパートの学生
- 高額借入ではなく、少額借入を希望する人
- 自分の人柄や状況をしっかりと審査で見てもらいたい人
キャッシングエイワは、必ず対面でのやり取りが必要。
面倒にも感じますが、WEB完結と違い、申込者の状況をより深く理解してもらえます。
書類上では不利に見える場合でも、柔軟に対応してもらえる可能性が高いです。
また、安定収入があればアルバイトやパートの方はもちろん、学生でも利用できるのがポイント。
スタッフと一緒に返済計画を考えられるので、初めての借り入れでも安心して契約できます。
京葉銀行カードローン：地方銀行の安心感
参照元：京葉銀行カードローン公式サイト（調査日：2024年10月20日）
京葉銀行カードローンは、地方銀行ならではの安定感と低金利のローン商品。
金利割引制度があるのも特徴です。
下記のような方におすすめのカードローンとなります。
- 銀行系カードローンの低金利で安定した借入を希望する人
- 主婦やパート、年金受給者など安定収入がある方
- 少額から中額の借入を希望する方
- 支払い計画を立てやすい定額返済を求める人
京葉銀行カードローンの年率は、4.5％～13.0％と低めの設定。
さらにアルファバンクのポイントサービスで60P以上なら、標準金利から0.5％の割引を受けることが可能です。
少しでも負担を減らしたい方にとってはありがたいサービスですよね。
また、エイワと同じく、京葉銀行カードローンも毎月の返済が一定額に設定されています。
計画的な返済がしやすいのも魅力の一つです。
限度額も30万～300万円と幅広いので、中額の借入を考えている方には非常に利用しやすいカードローンと言えるでしょう。
千葉市で消費者金融を利用するための3つの注意ポイント
消費者金融を利用する際には、適切な計画と対策が必要です。
千葉市で消費者金融を利用する場合には、下記のポイントをしっかり理解しておくことが大切です。
お金が欲しいからと言って、あちこちの金融機関から借りると、いつの間にか借金で首が回らないなんてことも。
万が一どうしようもなくなった時などのため、相談窓口についても把握しておくのが無難です。
過剰借り入れに注意
借金は返すことが前提です。
自分の返済能力を認識したうえで契約しなければなりません。
借り入れにあたって気を付けておきたいポイントは、2つあります。
まず、多重債務のリスクと防止策についてご説明します。
防止策の結論から言うと、可能な限り1社からの借入れを維持することです。
複数の金融機関から借入れを行うと、返済が困難になりやすくなるリスクがあります。
特に返済日が異なる場合、資金管理が難しくなり、どの借入れも返済できない「多重債務」の状態に陥る恐れがあります。
債務が雪だるま式に増えてしまう原因となるのです。
収入に見合った借入額を守ることも大切。
月々の収入の中で、返済に回せる金額を明確にしておきましょう。
収入を意識した借入れを行うことで、負担を軽減できます。
さらに、定期的に自分の財務状況を見直し、収支のバランスを確認することも重要です。
万が一返済が困難になる場合は、早めに金融機関に相談。
返済条件の見直しを検討することが必要です。
次に、返済計画の立て方と重要性についてです。
借入れを行う際に、返済計画をきちんと立てることが必要不可欠なのは言うまでもありません。
返済計画の立て方は、下記の順番を参考にするといいでしょう。
- 借金の総額を確認
- 毎月の返済可能額を計算
- 返済シュミレーションを行う
借入額だけでなく、金利や返済期間もしっかり考慮することが大切です。
無計画な借入れは、負担が大きくなってしまいます。
必ず事前にシミュレーションを行いましょう。
千葉市の相談窓口の活用
自分ではどうしたらいいのか分からなくなってしまった際は、すぐに各種窓口に相談するようにしましょう。
千葉市における、消費者金融関連相談窓口は下記のとおりです。
千葉市消費生活センターは千葉市中央区、暮らしのプラザの2階にあります。
商品やサービスなど、消費生活全般に関する苦情や問い合わせなど。
消費者からの相談を専門の相談員が受付け、公正な立場で処理してくれる場所です。
- 来所の場合は、事前に相談専用電話にて要予約
- 相談受付時間内に電話や来所が困難な方を対象に、メール相談も実施
メールの返信は、受信した日の翌日から7日ほどかかってしまうので、急いでいる場合は来所がおすすめ。
来所を希望される場合は、基本的に予約が必須です。
センター自体は月曜から土曜日まで空いていますが、土曜は電話相談のみになるのでお気を付けください。
消費者金融でトラブルが発生した場合の対処法についても知っておきましょう。
まずすべきことは、相手の業者と直接話し合い、解決策がないか確認することです。
解決が難しい場合、消費生活センターや弁護士会などの専門窓口を活用するのがベスト。
業者側に違法な行為があれば、法的手段を取ることも視野に入れる必要があります。
クーリング・オフができないかも確認してください。
金融商品取引法に基づいて、契約締結時の書面を受け取った日から10日以内であれば、契約を解除することができます。
個人情報の保護
消費者金融を利用する際、個人情報の管理には特に注意が必要です。
デリケートな情報を扱うため、消費者金融も慎重に選びましょう。
まずは、消費者金融利用時における個人情報管理の重要性について解説します。
消費者金融を利用する際には、借入れ審査や契約手続きのため、氏名や住所、電話番号、収入、勤務先など多くの個人情報を提供します。
もし個人情報が適切に管理されていない場合、個人情報漏洩や不正利用のリスクが生じてしまうのです。
危険を防ぐためには、自分でも気を付けて対処していくことが大切です。
以下4点を留意しておきましょう。
- 信頼できる金融機関を選ぶ
- 契約内容を確認する
- 住所や連絡先が変更したらすぐに更新
- 退会後の個人情報も確認
金融機関のサイトには「プライバシーポリシー」や「個人情報保護方針」が掲載されています。
どのように情報が管理されているかを、事前に確認しておくと安心です。
次に、情報漏洩防止のための注意点を確認していきましょう。
個人情報が漏洩すると、詐欺や不正利用のリスクが高まります。
消費者金融を利用する際には、個人情報の取り扱いに十分な注意を払い、情報漏洩を防ぐための対策を取ることが大切なのです。
具体的な対策例として、下記5点を紹介します。
- 安全なインターネット環境を利用する
- 強固なパスワード管理を使う
- 二段階認証の利用
- フィッシング詐欺への注意
- 情報漏洩が疑われた場合の対応
公共のWi-Fiを使うと、第三者に情報が盗まれるリスクがあります。
自宅の安全なネットワークやVPNを利用するのが最も安全です。
パスワードは使いまわしがちな方も多いかもしれませんが、サイトによって別のものを用意し、定期的に変更するようにしましょう。
万が一、個人情報の漏洩が疑われる場合は、速やかに消費者金融や関係機関に連絡し、状況を説明してください。
クレジットカードや銀行口座に不正な利用が発生しないかは定期的にチェック。
必要に応じてカードを凍結するなど、早めの対応が重要です。
千葉市の消費者金融に関するQ&A
ここからは、消費者金融に関してよくあるお問い合わせについて解説します。
借入限度額とは何ですか
借入限度額とは、消費者金融や銀行から借りることができるお金の上限額のことです。
各金融機関には借入限度額が設定されていますが、個人が借りられる上限は、審査によって異なります。
審査基準は主に3点。
- 年収：一般的に、年収が高いほど限度額も高くなりやすい
- 信用情報： クレジットヒストリーが良好な場合、借入限度額は高めに設定される傾向にある
- 他の借入状況： 他社からの借入がある場合、限度額は低くなる可能性
しかし、会社によって審査基準は変わってきます。
返済に無理のない額が設定されているのです。
在籍確認とは何ですか
アコム 公式サイト
アイフル 公式サイト
ブラックリストに載っているかどうかを確認できますか
カードローンにおけるブラックリストとは、個人のお金に関する事故情報を掲載した記録です。
ブラックリストに載っているかを確認するには「個人信用情報機関の本人開示制度」を利用しましょう。
日本には三つの個人信用情報機関があります。
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
- 株式会社 シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
カード会社によって個人信用情報機関は異なります。
公式サイトの利用規約などで確認するようにしましょう。
延滞するとどうなりますか
延滞すると、延滞利息が発生するだけでなく、信用情報に記録されます。
借金を2ヶ月以上滞納したり、債務整理をしたりするとブラックリストに載ってしまうことも。
将来の借入やクレジットカードの利用に支障が生じる可能性もあります。
借入時から無理なく返済できるかを考え、延滞しないように気を付けましょう。
収入が少なくても借りられますか
アコム 公式サイト
SMBCモビット 公式サイト
まとめ：千葉市で最適な消費者金融を見つけましょう
消費者金融を選ぶ際には、金利や融資スピード、手続きの便利さ、そして自分のニーズに最も適した条件を確認することが大切です。
即日融資かつ低金利として紹介した消費者金融は、下記5社になります。
- プロミス：カードレスキャッシング、最短3分で融資。急な出費や少額融資に◎
- SMBCモビット：スマホ完結で、在籍確認の電話なし。プライバシーを重視したい方におすすめ
- アコム：初めての利用者には無利息期間30日間、短期間の借り入れに最適
- レイク：初回契約で60日間無利息、または5万円まで180日間無利息が特徴
- アイフル：最短18分で融資可能、他社で断られた方にもチャンスがある
上記の中でも、少額かつ急ぎならプロミス。
無利息期間を上手に使ってコストを抑えたいならレイクがおすすめです。
借入時から返済計画を立て、できる限り契約は1社で終わらせること。
多重債務は自身も疲弊し、滞納すればブラックリスト入りの危険性もあります。
困ったときは千葉市消費生活センターなど、相談できる機関に話をしてみましょう。
自分一人で抱え込まず、賢く利用していきましょう。
