はじめての利用なら30日間無利息ということで利用しました。審査も早く必要なお金がすぐに借りられて助かりました。
給料日までお金がない人必見!金欠から脱する対処法や節約術を紹介
「学生最後の春休みに遊びすぎて、初任給が入るまでお金がない…」という新社会人の方、必見です。
結論、給料日までお金がないならカードローンでの借り入れがおすすめです。多くのカードローンは30日以上の無利息期間があるため、返済の負担を減らしてお得に借り入れができます。
この記事では、編集部がおすすめするカードローン4選に加え、お金がないときにやりがちなNG行為などを詳しく解説してしるので、ぜひ参考にしてください。
この記事の結論
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給料日までお金がない!金欠を乗り切るおすすめの方法は?

結論、給料日までお金がない状況から一刻もはやく抜け出すには、カードローンの利用がおすすめです。
カードローンは国から認可のおりた金融機関であるため、安全なサービスになっています。
また、即日融資が可能なものが多く、最短20分で審査が完了するカードローンもありますよ。
しかし、申し込み方法や注意点を知らないとすぐに融資を受けられなかったり、審査に落ちてしまったりなどのリスクも。
そのため、申し込み前にそれぞれのカードローンの特徴を十分に理解しておかなければなりません。
ここからは、常にカードローンの最新情報を追う編集部が選ぶ、おすすめのカードローンを4つ紹介していきます。
給料日までお金を借りるときのおすすめカードローン4選

「給料日までお金がないからすぐにお金が欲しい」
そんな人に最も有効的なことは、即日融資に対応し、無利息期間のあるカードローンを利用することです。
会社名 |
||||
無利息期間 |
○ 30日間利息無料 |
○ 30日間利息無料 |
○ 初回最大30日無料 |
◎ 最大180日間利息無料 |
サービスの充実度 |
◎ ・原則電話っでの在籍確認なし
|
○ 原則、電話連絡なし |
◎ 原則、在籍確認なし
|
○ 申込がWebで完結 |
融資スピード |
○ 最短3分
|
◎ 最短18分
|
○ 最短20分
|
○ Webで最短25分 |
公式HP |
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

消費者金融と聞くと、「なんだか怪しい」と感じる方もいるかもしれません。しかし実際の消費者金融は、貸金業法を遵守した、安全なローン会社なので安全に利用できますよ。
それでは、それぞれの会社の特徴について詳しく説明していきます。
①プロミス|借入返済がアプリで完結
プロミスは大手カードローンのなかでも魅力が多く、おすすめできるポイントが4点もあります。
-
借り入れがWebやアプリで完結する
-
24時間いつでも借入返済ができる
-
来店なしで最短3分融資※
-
初回最大30日間の無利息期間
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、プロミスは「受取方法を『Web明細』でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません」と公式に明記しています。
郵便物が届かないため、自宅にいる人にバレる可能性はありません。
プロミスは、家族や恋人と一緒に住んでいる人、お金を借りていることが周囲にバレたくない人におすすめです。
プロミス 公式サイト
プロミスの口コミ
無利息期間、融資までの早さ、申し込みの手軽さなど多方面で好印象を持っている人が多くみられます。
どの点をとっても高水準のサービスを提供していることが分かりますね。
バランスが取れていて、サポートが充実しているカードローンを利用したい人には、プロミスがぴったりです。
\今すぐお金を用意したいなら/
プロミスはこんな人におすすめ

プロミスは最短3分で融資可能※です。
さらに、審査後たったの10秒でお金が振り込まれる「瞬フリ」というサービスを提供しています。
つまり、審査の通知が届いたあと、すぐに口座を確認したらお金が増えているということ。
プロミスは、なるべく早くお金を手に入れて安心したい人にぴったりなカードローンです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短3分即日融資/
②アイフル|最短18分※の即日融資
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルは業界トップクラスの最短18分※での融資が強みです。
また、24時間365日振込に対応しているため、夜間にお金が必要になった場合でも借り入れできます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
そして、アイフルが提携しているATM台数は全国で約70,000台。
セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンとも提携しているため、全国どこでも借入可能です。
夜にお金が必要だと発覚した人は、いつでもどこでも借り入れできるアイフルを検討しましょう。
アイフルの口コミ
申込から審査完了までの速さに感動する声が多くみられます。
業界トップスピードというのは、どうやら本当のようですね。
支払い期限が迫っている人、どうしても現金が必要な人には、スピード感抜群のアイフルがおすすめです。
\スムーズで迅速な対応/
アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは「Web完結・カードレス・通帳記載なし」という3つの特徴をあわせ持つ事で、周囲にバレないよう万全な対策を行ってくれています。
「最速で借りられて、バレない」カードローンをお探しの方には、アイフルがおすすめです。
\即日融資・初回30日間無利息/
③アコム|はじめての借り入れでもわかりやすい
アコムは、新規契約数No.1※ではじめての方でも申し込みしやすいカードローン。
「はじめてのカードローン利用で不安だし、急いでいるから複雑な手続きは避けたい」という人におすすめです。
※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)
また、「アコムに申し込みたいけれど、審査に通るか不安」という人は、アコムの3秒診断を利用してみましょう。
以下の3つを記入するだけで診断してくれます。
-
年齢
-
ご年収(税込)
-
他社お借入額
診断に必要な情報はたったの3つだけ。
「借入可能」の診断が出たら、自信を持って申し込みができますね。
審査に不安がある人は、診断をしてから申し込みましょう。
\手続きがスムーズでわかりやすい/
アコム 公式サイト
アコムの口コミ
申込の簡単さと融資までの早さを評価する声が多くみられました。
「借り入れがはじめてで不安だけど、すぐにお金を用意したい人」にはアコムを利用がおすすめです。
\最短20分で即日融資/
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム 公式サイト
アコムはこんな人におすすめ

アコムは、公式サイトにも「原則、在籍確認なし」※とあるように在籍確認の電話連絡を避けられるという、うれしい特徴があります。
「給料日までお金がなくて急いでいるけど、周囲にバレたくはない」という人にもおすすめです。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
\初回契約30日間の無利息期間/
アコム 公式サイト
④レイク|最大5万円まで180日間利息が無料

給料日までの金欠を一時的に凌ぐなら、大手カードローン会社のレイクがおすすめです。その理由は、業界最長の無利息期間にあります。
- 5万円以下の借入は180日間利息が無料
- 50万円以下の借入は、60日間利息が無料
「次の給料日には返済できる!」という方も多いかもしれません。
しかし、無理をして全額を一括で返済すると、来月のやりくりが厳しくなってしまいますよね。
しかし、レイクなら、6か月かけて5万円を返済するため、月々の負担はたったの1万円弱。
最小限の負担なので、ゆとりを持った生活の見直しが十分に可能です。

5万円を借りて返済に6ヶ月かけても無利息なので、月の返済は1万円を切ってくるのは驚きですよね。
\初回5万円以下まで最大180日間無利息/
レイクの口コミ
5万円を超えた場合でも、初回web申し込みで60日間の無利息期間がつきます。
やはり、他社に比べると返済に余裕が持てるでしょう。
余裕を持って返済をしていきたいという人におすすめのカードローンです。
\初回web申し込みで60日間無利息/
レイクはこんな人におすすめ

レイクは、学生やパートアルバイトの人でも借入可能です。
安定した収入を証明できれば、どんな人でも便利に借り入れできます。
給料日までの不足分を計画的に返済したい人はレイクに申し込んでみましょう。
\無利息期間でお得に借入するなら/
お金がない時に給料日までにお金を増やす方法4選

カードローンでお金を借りることに抵抗がある人は、他の方法でお金を手に入れましょう。
具体的には以下の4つの方法があります。

編集部:横山のコメント
どの方法にも共通するデメリットは、カードローンよりはお金が入るのが遅くなってしまうことです。
①フリーマーケットで私物を販売する

お金を借りずに手元にあるものでお金を増やしたいなら、「メルカリ」などのフリーマーケットに自分の私物を出品してみましょう。
過去に集めていたり、今は使わなくなったものは思わぬ買い手が見つかってお金になることがあります。

フリーマーケットは出品や発送の手間がかかる点や、お金がすぐには手に入らない点がカードローンに比べて見劣りします。
②単発の日雇いバイトやポイントサイトなどで稼ぐ

時間に余裕がある人は単発の日雇いバイトやポイントサイトでお金を稼ぐと良いでしょう。
どちらも時間はかかりますが、リスクなしでお金を稼げる点でおすすめです。

どちらも思い立ってから働き始めるのにかかる時間が短いのも嬉しいポイントです。
③家族や友人にお金を借りる

思い切って、家族や友人にお金に困っていることを伝えてみるのも1つの手。
特に、カードローンの審査に通らなかった人や、消費者金融にお金を借りることに不安を感じる人にはおすすめの方法です。

編集部:横山のコメント
自分の身内や知り合いに苦しいお金の事情を話すのは勇気がいるかもしれませんが、月末までの生活費くらいなら貸してくれる人もいるはずです。
④国から支援を受ける

給料日までお金がないという状況では、事情次第で国の支援制度の利用が可能です。
生活保護などの適用対象となれば、国から金銭面での補助が受けられます。
特に急な出費等で一時的に生活資金が必要になった時は「生活福祉資金貸付制度」がおすすめです。
他の場所で借り入れするのが困難な場合は一度自治体の窓口に相談してみましょう。
参考:

「生活福祉資金貸付制度」は新型コロナウイルス感染症流行の影響で、生活に困っている方も幅広く支援対象になります。
給料日までにお金がない人にありがちな4つの原因

給料日までお金がない日々とお別れするには、原因を突き止めることが最優先です。
ここでは、給料日までお金がない原因のうち、代表的なものを4つご紹介します。
当てはまるものはありましたか?順番に見ていきましょう。
①そもそも収入が少ない
そもそも収入が少ない、という方も一定数いるのが現状です。
「家賃や光熱費を払ったら、ほとんどお金が手元に残らない」
そんな生活なのであれば、転職や副業を検討してみても良いでしょう。

厚生労働省の調べにより、転職者のうち約4割の人の給与が上がったことがわかっています。
②生活水準が高い
給料よりも高い水準で生活している人は、常時お金がない状況に陥りがちです。
特に、日常生活で相場よりも高級なものを選ぼうとするクセがある人は注意が必要。

鳥谷 威のコメント
生活の水準を落とすのであれば、飲み会や娯楽といった、生活に深く関わりのない部分から見直してみましょう。
③ギャンブル好き
パチンコや競馬といった賭け事が趣味の人は、ギャンブルにお金をかけすぎる傾向にあります。
「給料日が来た途端、すべてギャンブルにお金を使ってしまう」
そんな状況になってしまうほどギャンブルにハマっている人は、行動を改める必要があるでしょう。

鳥谷 威のコメント
ギャンブル依存症は医療機関を通じて治療は可能ですが、治療にはお金も時間もかかります。手遅れになる前に、ギャンブルとの関わり方を見直すようにしましょう。
④お金のかかる趣味がある
お金のかかる趣味をしている人も、お金がなくなりやすい傾向にあります。
⬇︎お金がかかる趣味の例⬇︎
- マリンスポーツ
- スノボ
- 夜遊び
- 整形
- アイドルの追っかけ
趣味はあくまで生活の上に成り立つもの。
そのため、生活ができなくなるほどにお金を使ってしまわないように気をつけましょう。
給料日までお金がない状況を避けるために節約しよう

そもそもお金がないのは、日々の出費が自分の収入に見合っていないことがほとんどです。
急な出費があったわけでもないのに金欠になってしまった人は、節約することを考えてみましょう。
まずは、一度自分の1日の生活を考えてみてください。
さまざまな場面で無駄な出費をしているのではないでしょうか。
節約できるポイントで多いのは以下の点です。
①食費
外で食事をとることが多くなると、どうしても食費は高くつきます。
自炊をするのは手間に思うかもしれません。
しかし、一度に数日分の作り置きをしておくなどすると、時間は短縮できます。
また、食材もまとめて買うことができるので、外食中心の生活に比べてかなり食費を抑えられるでしょう。

普通に外食すると1000円以上かかることが多いですよね。しかし自炊だと、一人前の量は300円程度で作ることができるので、かなりの節約になります。
SNSでの節約体験談
プロテインは1袋で50食分で、約4,000円。
ヨーグルトは1パック200円です。
つまり、このSNSの主は1食180円で節約生活しているということ。
これは、かなりの節約になりますね。
②コンビニなどでの雑費
コンビニでの買い物は気付かぬうちに大きな出費になっています。
例えば、毎朝150円の飲み物と200円分の朝ごはんを買っていたとしても1日350円です。
月10500円、年で12万円以上の出費になります。
このような雑費を減らすだけでも、生活に余裕は出てくるのではないでしょうか。

ちなみに、自分で飲み物を水筒に入れて、スーパーで買った食パンなどを朝ごはんにすれば一日あたり100円もかけずに済みます。
SNSでの節約体験談
コンビニに行くと、食事以外に余分なものを買ってしまうという人も多いと思います。
さらに、ATMで余分なお金を引き出してしまう危険性も。
コンビニにいったら誘惑に負けてしまう、という人はそもそも行かないようにするのが得策です。
③ギャンブル
ギャンブルにお金をかけている人は知らず知らずのうちに大金を費やしてしまうことが多いです。
ギャンブルは、あまりに夢中になるとやめられなくなってしまいます。
あらかじめ費やす金額を決めて楽しむようにしましょう。

あらかじめギャンブルに費やす金額を決めることでその月の出費の計画を立てることもできるので、お金の管理がしやすくなります。
SNSでの節約体験談
ギャンブル依存症からの脱却を目指して、日々生活を送っている人は意外とたくさんいるようです。
返せなくなるほどの借金を負ってしまう前に、ギャンブルはあくまで娯楽として楽しむ程度にとどめておくようにしましょう。
カードローンを利用する際の注意点2つを解説
カードローンを利用する際には、以下の2点に注意しましょう。
必要以上に借りすぎないようにする
カードローンでは必要最低限の金額を借り入れするようにしましょう。
「せっかく借りられるし、少し多めに借りておこう」などと必要以上の金額を借りると、もちろん返済時の負担も大きくなってしまいます。
返済の負担が大きければ延滞・滞納に繋がる可能性も。
社会的な信用も失ってしまうため、借入額は必要最低限の金額に設定して利用しましょう。
返済計画を立てる
借り入れの際には、返済計画を十分に立てておきましょう。
各消費者金融の公式サイトに返済シミュレーションがあります。
借入額・金利・返済回数などの基本情報を入力すると、すぐに毎月の返済額を出してくれるため、難しい計算等は一切ありません。
返済計画を立てずに利用すると、延滞・滞納になってしまう可能性もあります。
信用情報にも傷がついてしまうため、必ず返済計画を立ててから申し込むようにしましょう。
給料日までお金がなくても絶対に避けるべき違法行為3選

ここでは、どれだけお金がなくても、絶対にやってはいけない3つのことをご紹介します。
①闇金の利用

闇金とは、違法な金利で貸付を行う業者。
闇金を利用すると、膨大な利息に苦しんだり、違法な取り立てを受けたりする危険性があります。
⬇︎金融庁も闇金への注意を呼びかけています⬇︎

鳥谷 威のコメント
闇金と揉めた場合、弁護士に頼ることになります。結果的に、多くの手間やお金が必要になってしまうので、利用しない方が得策です。
②クレジットカードの現金化

「クレジットカードの現金化」とは、クレジットカードで商品を購入し、その商品を換金することでお金を得ること。
明確な法律違反とされているわけではありません。
しかし、クレジットカード会社は利用規約で「クレジットカードの現金化の禁止」を明記しています。

鳥谷 威のコメント
クレジットカード会社にバレた場合、最悪利用停止になってしまう可能性も十分にあります。

給料日まで現金がないときはクレジットカードを利用しているので、利用停止だけは避けたいところです。
③SNS上の個人間融資

SNSを通じた個人間のお金の貸し借りに手を出してはいけません。
お金を貸す場合、貸金業者として登録が必要ですが、SNS上で融資を行っているのは無登録の人ばかりです。
⬇︎金融庁も個人間融資への注意を呼びかけています⬇︎
個人融資でお金を借りた場合、トラブルに巻き込まれかねません。
- 法外な利息を請求される
- 家族にも取り立ての手が及ぶ
上記のようなトラブルもあるため、気を付けましょう。

危険な目に遭わないためにも、お金を借りるときは信頼できるカードローン会社を利用するようにしましょう。
給料日までお金がなくても信用情報だけは傷つけないように

たとえ金銭的に厳しくても、クレジットカードやカードローンの支払いだけは延滞することなく期限通り払いましょう。
信用情報とは個人の金融取引の履歴をまとめたもので、ローンなどの契約に必要な審査で参照されます。
信用情報に傷がつくと、ローンなどの契約を結べなくなってしまうことも。
そのため、絶対に傷がつかないように注意しましょう。
以下の記事でカードローンの審査について解説しています。
気になる方は是非参考にしてみてください。
給料日までお金がないときのよくある質問
給料日までお金がない人が気になる疑問に答えていきたいと思います。
ぜひ参考にしてください。
①クレジットカードでお金は借りられる?
クレジットカードにはキャッシングという機能があります。
その機能を使えばお金を借りることが可能です。
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キャッシングとは「現金を借りられるサービスの総称」のこと
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「クレジットカード付帯のキャッシング」と「カードローン」が含まれる
クレジットカードにキャッシング枠が付与されていない場合があります。
自分が持っているクレカでキャッシング可能なのか、アプリなどから確認しましょう。
②給料日までにお金がなく公共料金が払えないときどうしたらいい?
公共料金の支払いを滞納すると、ライフラインの供給停止や遅延障害金という追加の支払いを求められることがあります。
支払いの滞納を防ぐためにできる方法は以下の3つです。
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事前に各社や自治体に相談する
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生活福祉資金貸付制度を利用する
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カードローンを利用する
支払日より前に各公共料金や自治体に相談すれば、支払いを猶予してもらえるかもしれません。
また、生活に必要な資金であるため、生活福祉資金貸付制度を利用できる可能性もあります。
③給料日までお金がない時は前借りできますか?
給料日までお金がない時は、給料の前借りを会社に相談してみるのも選択肢のひとつです。
病気、結婚や出産などの事情がある場合は、会社に対して労働基準法で給料の前借りを義務付けています。
ただし、ギャンブルなどでお金がない場合は、自己責任とみなされてしまうことが多いとのこと。
そのため、会社側も給料の前借りに応じる義務はなく、お金を入手できない可能性が高いです。
何らかの事情があってお金に困っているならば、一度会社に相談してみましょう。
給料日までお金がなくなることのないようにお金の管理は計画的に!

今回は給料日までお金がない時の対処法や原因などもご紹介しました。
以下に要点をまとめたので、ぜひ覚えておいてくださいね。
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給料日までお金がない時は、必要に応じてカードローンを利用することがおすすめ。
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カードローンを利用する際は、必要以上に借り入れしないことや、返済計画をきちんと立てることを意識する。
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カードローン以外でお金を入手するためには、フリーマーケット、単発バイトやポイントサイトを利用するという方法がある。
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事情がある場合は、家族や友人に相談してお金を借りるのも選択肢のひとつ。
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お金がなくて生活が困窮している場合は、国の支援制度で補助してもらえる可能性もあるため、自治体の窓口に相談する。
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給料日までお金がない状況から抜け出すためには、原因を突き止めることが大切。
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お金がなくなる代表的な原因は、収入が少ない、生活水準が高い、ギャンブルの出費が多い、お金のかかる趣味をしている、などがある。
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お金に困っても信用情報に傷をつけないよう注意し、闇金の利用、クレジットカードの現金化、個人間融資などには関わらないようにする。
お金がない時の対処法は、残念ながら、給料日までなんとか乗り切るための応急処置にすぎません。
毎月お金に困っていては、いつかどうしようもなくなってしまうことも。
そうなる前に、計画的なお金の管理ができるよう勉強しましょう!
鳥谷 威のコメント
今回ご紹介する4社は、以下の3つの要素で決定しました。
① 無利息期間の長さ
②サービスの充実度
③融資までのスピード