40代クレヒス無しからでもクレジットカードは持てる！審査落ちの原因やおすすめカードを紹介
「クレジットカードの審査に通らない！」そんなクレヒスのない40代の方に向けて、この記事では審査に通りづらい理由や原因を解説しています。その上で、審査に通るためのコツやおすすめのクレジットカードを紹介するので、ぜひ参考にしてください。
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40代でクレヒス無しからでは審査に通りづらい2つの理由
クレヒスとは、クレジットカードの利用履歴のこと。審査の際には必ず確認される項目です。まずは、40代でクレヒスが無いと審査に通りづらくなる2つの理由を解説します。
- 金融事故を起こしたのでは？と疑われるため
- 判断材料が少なくなるため
①金融事故を起こしたのでは？と疑われるため
40代でクレヒスがないと、過去に金融事故を起こしたのでは？と疑われる可能性があります。自己破産などの金融事故を起こした履歴が解消されたばかりのため、クレヒスがない状態になったのではないかと推測されるためです。
②判断材料が少なくなるため
もう1つの理由は、判断材料が少なくなるためです。利用履歴がある人は期日までに返済をする人かどうかを判別できますが、履歴がなければ返済能力を確認しづらく、審査に落ちる確率が高まります。
クレヒスがない人が多い20代などは、ホワイトかどうかを疑われづらいです。しかし、年を重ねるほどクレヒスがない人は少なくなり、金融事故を起こしたリスクを懸念されやすくなるのです。
40代でクレヒス無しから審査通過する3つのコツ
クレヒス無しの40代でクレジットカードでも審査に通るためには、以下3つのことを意識しましょう。
- 審査難易度の低いクレジットカードを選ぶ
- キャッシング枠を0にして申し込む
- 同時期に複数枚のクレジットカードを申し込まない
特に審査難易度の低いクレジットカードを選ぶことは、審査通過のために重要です。クレジットカードは発行会社の種類によって、審査難易度が異なります。
流通系や消費者金融系のクレジットカードを申し込むことで、審査に通過する確率を上げていきましょう。
▼クレジットカードの審査難易度について
40代でクレヒス無しの人におすすめのクレジットカード7選
ここからは、審査難易度が低い傾向にある流通系・消費者金融系のカード会社が発行するおすすめのクレジットカード7枚を厳選し、紹介していきます。
- エポスカード
- ライフカード
- イオンカード（WAON一体型）
- 楽天カード
- ACマスターカード
- 三井住友Revostyle
- デポジット型ライフカード
それぞれの特徴を、1枚ずつ詳しく見ていきましょう。
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券面 |
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年会費（税込） |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
○ 5,500円 |
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ポイント還元率 |
○ 0.5% |
○ 0.5% |
◎ 0.5% |
◎ 1.0% |
○ 0.25% |
◎ 0.5% |
◎ 0.5% |
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ポイント名 |
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・セブン-イレブン・ローソンとマクドナルド等でポイント2.5%還元
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・弁護士無料相談サービス付き
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国際ブランド |
Visa |
Visa・Mastercard・JCB |
Visa・Mastercard・JCB |
Visa・Mastercard・JCB・Amex |
Mastercard |
Visa |
Mastercard |
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公式サイト |
①エポスカード
エポスカードは最短即日に手に入れられる、年会費無料のクレジットカードです。基本還元率は0.5％と一般的ですが、優待が豊富にあることが魅力です。
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マルイのネット通販が配送料無料
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旬の野菜や果物の宅配サービス「らでぃっしゅぼーや」が初回500円引き
また、年会費無料でゴールドカードを持てるインビテーション（招待状）が年間50万円の利用で届きます。ゴールドカードを所有するハードルが低いこともエポスカードの特徴です。
年間50万円の利用は、月に換算すれば4万円ちょっと。光熱費や携帯料金などの固定費を支払えば簡単に超える基準であることは、嬉しいポイントですね！
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②ライフカード
ライフカードは消費者金融系のクレジットカードであり、審査に不安がある人でも通過した口コミの多い1枚です。
その他にもライフカードにはポイントが貯まりやすいという強みがあります。基本還元率は0.5％と平均的ですが、ポイントアッププログラムが充実しているためです。
例えば、誕生日月はポイント3倍になり、入会後1年間はポイント1.5倍です。また、年間利用額次第ではポイント還元最大2倍となるステージ制のプログラムがあるなど、ポイントを貯めたい人におすすめします。
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② 合計6万円以上(税込)のショッピングご利用で6,000円キャッシュバック！
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④Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック！
⑤サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック！
③イオンカード（WAON一体型）
イオンカード（WAON一体型）は幅広い層で人気のあるクレジットカードです。専業主婦やアルバイトの人でも発行しやすいことで有名ですね。
そんなイオンカード（WAON一体型）の魅力は、イオングループでの買い物でお得になることです。ポイント2倍になったり、5％割引になったり、お得なサービスを受けられるので、普段からイオンをよく使う人はイオンカード（WAON一体型）をぜひご検討ください。
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❶カードご入会特典
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対象期間中にご利用いただいた金額の10%分のWAON POINT（最大4,000WAON POINT）を進呈（JMBカードは2,000マイル）※イオンJMBカード（JMB WAON一体型）の新規入会キャンペーン付与ポイントについては、提供WAON POINTに対し2分の1のマイル数で積算いたします。
※ご利用特典の進呈には以下の条件あり①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円（税込）以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録（マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む）
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
④楽天カード
楽天カードはコスパ最強のクレジットカードです。年会費無料でありながら、基本還元率1％なだけでなく、楽天市場では還元率3％もの高還元になります。
また、楽天サービスを使うほどポイント還元率がアップする「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」を活用すればポイント最大14倍です。楽天ユーザーの方向きの1枚です！
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＼新規入会＆利用で10,000ポイントプレゼント！／
開催期間：2024/11/15(金)10:00～2024/11/25(月)10:00
※特典（期間限定ポイント含む）の進呈には条件がございます。詳細は公式サイトをご確認ください。
⑤ACマスターカード
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているので審査に通りやすいです。また、インターネットで申し込み、自動契約機（むじんくん）でカードを受け取れば即日手にできるという強みも持っています。
ただし、ACマスターカードはリボ払い専用カードであり、返済には手数料が発生するので使い方には十分ご注意ください。計画的に利用できる自信のある人には、すぐ手に入れられるACマスターカードはおすすめです。
リボ払いとは利用金額を毎月支払うのではなく、固定した金額だけ支払っていく仕組みです。支払えなかった残金には15％前後の手数料が発生することを知っておきましょう。
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キャンペーンは現在行われていません
⑥三井住友Revostyle
三井住友Revostyleもまたリボ払い専用であり、手数料率の低さが特徴的なカードです。一般的なリボ払いの手数料は15％前後ですが、三井住友Revostyleでは9.8％と低めの設定となっています。
また、ポイントが貯まりやすいカードでもあります。基本還元率は1.0％であり、セブン-イレブン・ローソンとマクドナルド等ではポイント5倍です。
三井住友Revostyleで良好なクレヒスを積み重ねることで、他の三井住友カードに落ちてしまった方も将来的に発行できる可能性が高まります。
⑦デポジット型ライフカード
デポジット型ライフカードの公式サイトには「審査に不安な人向け」といった表記があるほど、審査に通りやすいカードです。なぜなら、デポジット型であるため、カードの発行時に利用上限金額となるデポジット（保証金）を現金で支払う必要があるためです。
また、デポジット型ライフカードには4つの種類があります。
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限度額5万円のスタンダードカード
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限度額10万円のスタンダードカード
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限度額20〜90万円のゴールドカード
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限度額1000〜190万円のゴールドカード
ゴールドカードは年会費が22,000円と高くなりますが、その分、空港ラウンジサービスなど充実した特典も付帯しています。詳しくは公式サイトに情報が載っているので、気になる方はチェックしてください。
クレジットカードの審査に落ちる原因はクレヒス以外にあるかも
クレヒスのない40代の方が、クレジットカードで審査落ちしてしまう原因はクレヒス以外にある可能性があります。
- 短期間に複数枚のカードを申し込んでいる
- 申し込み資格を満たせていない
- 不備や虚偽のある内容で申し込んでいる
- 他社を含めて借り入れがある
- キャッシング枠が大きい
それでは、一つずつ順に確認しましょう。
①短期間に複数枚のカードを申し込んでいる
短期間に複数枚のクレジットカードを申し込んでいれば、審査には落ちやすくなります。なぜなら、「現金が手元にないためにクレジットカードを発行しようとしている」と疑われるためです。
クレジットカードの申し込み履歴は半年でなくなるため、期間をあけてから再度申し込みましょう！
②申し込み資格を満たせていない
申し込み資格を満たせていなければ、当然審査には落ちてしまいます。クレジットカードの主な申し込み資格は以下の通りです。
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年齢（20歳〜など）
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安定した収入が継続的にあること
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国内在住で、電話連絡が可能であること
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高校生を除く（学生の場合もあり）
収入の申し込み資格以外の項目には該当するかどうか一目瞭然ですが、収入の安定性と継続性は基準が公表されていません。ただ、覚えておいてほしい点は、安定性も重視されるということです。
例えば、年収が700万円あったとしても、収入がない月があったり、大きく稼げる月があったり、バラバラであれば返済能力はアピールしづらいのです。そのため、審査に通りたい人は毎月の収入を安定させるよう意識しましょう。
転勤直後など収入の継続性がなくなってしまうタイミングも審査に通過しづらくなるので、ご注意ください。
③不備や虚偽のある内容で申し込んでいる
申し込み内容に不備や虚偽があれば、審査に落ちる原因となります。なぜなら、カード発行会社が審査の際に必ず信用情報機関にある情報と照らし合わせた時に、偽の情報は判別されるからです。
年収や勤続年数などの情報で自信がなくても、正確な内容で申し込むことが審査に通過する近道なので、不備や虚偽の内容での申し込みは避けましょう。
④他社を含めて借り入れがある
カードを申し込む会社だけでなく、他社も含めて借り入れがありば審査に通過する確率は下がります。個人の借入状況は信用情報に記録されており、審査時に必ず確認される項目だからです。
クレジットカードを申し込む前に、借り入れ額をできる限り減らしましょう！
⑤キャッシング枠が大きい
キャッシング枠が大きければ、審査に悪影響を及ぼします。キャッシングとは、クレジットカードを使ってATMなどから現金を借りられる機能です。
キャッシング枠が大きいほど、多額の借り入れがあっても返済できることを証明する必要がでてきます。その結果、審査が厳しくなる傾向にあるのです。
キャッシング枠は発行後に変えられるカードが多いので、申し込むときは0にすることをおすすめします！
40代でクレヒス無しからでもクレジットカードを持ちたい！よくあるQ&A
ここでは、クレジットカードを持ちたいクレヒス無しの方からよくある質問を2つ紹介します。
- クレヒスがなければ審査には通らない？
- クレジットカードの審査に落ちたらどうすればいい？
では、次で解答を見ていきましょう。
①クレヒスがなければ審査には通らない？
クレヒスがなければ審査に不利に働きますが、通過する可能性は十分にあります。なぜなら、クレジットカードはクレヒスや借入状況といった信用情報だけでなく、属性情報も重視されるためです。
属性情報とは職業や年収、住所などの個人情報を指します。この属性情報で収入が継続的に安定しており、返済能力の高さを証明できれば審査に通過できる可能性は高まります。
②クレジットカードの審査に落ちたらどうすればいい？
クレジットカードの審査に落ちた場合は半年間待つ、もしくは、よりランクが低いカードを申し込むことをおすすめします。半年間待てば申し込み履歴がなくなるので、その間に審査落ちの原因を解消できれば審査に通るかもしれません。
ただ、ランクの低いカードを申し込むほうが現実的です。デポジット型ライフカードなど、審査が不安な人向けのカードでクレヒスを貯めてから、欲しいカードに挑戦することをおすすめします。
40代でクレヒス無しからだとしてもクレジットカードを持てる
40代でクレヒス無しだとしても、クレジットカードを発行できます。なぜなら、クレヒスだけが返済能力を証明する要素ではないからです。
ただ、クレヒスがある人よりも審査に通過する確率が低いことは確かです。そのため、審査に落ちる原因を参考にしながら、審査難易度の低いクレジットカードを申し込みましょう。
結論、40代でクレヒスがなければ、クレジットカードの審査は通りづらくなります。