20代におすすめの人気ゴールドカード紹介！早めに持つメリットや印象も紹介
ゴールドカードの審査落ちを避ける6つの方法｜ランクアップ・通過のコツも紹介
ゴールドカードは、一般カードよりも審査が厳しいと言われていますが、対策を取れば通過する可能性は上ります。本記事では、ゴールドカードの審査落ちを避ける方法を紹介。最後まで読めば、念願のゴールドカードを手に入れられるでしょう。
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ゴールドカードの審査は落ちにくくなっている
ゴールドカードの審査基準は、年々低くなっている傾向にあります。ステータスカードとして人気のダイナースクラブカードは、申し込み年齢の制限が35歳から27歳まで下がりました。同時に、審査落ちの可能性も低くなっているでしょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
ここ数年でキャッシュレス決済の普及と同時に、各カード会社はゴールドカードの保有者を増やしたい意図があると考えられます。
20代専用のゴールドカードも普及している
現在20代専用のゴールドカードも普及していて、20代からゴールドカードを発行してもらうことで愛用者を増やすのが、カード会社の目的と考えられます。使い続ければ20代からプラチナカードを持てる可能性もあるでしょう。
▼本記事で紹介している20代限定のゴールドカード▼
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
20代でもゴールドカードを持てる時代となっており、審査落ちの可能性は低いと認識できるでしょう。
＼20代でゴールドカードを持ちたい方向けの記事／
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ゴールドカードの審査落ちを避ける6つの方法
ゴールドカードの審査基準は低くなっていますが、一般カードよりも厳しく誰でも通過できるわけではありません。以下の対策を行い、審査落ちを避けましょう。
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- クレヒスを積んでおく
- 収入を安定させる
- 勤続年数を重ねる
- 他のクレジットカードを申し込まない
- 借り入れ・ローンの残高を減らす
- 一般カードからランクアップを目指す
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上記を押さえればゴールドカードの審査に通過しやすくなります。ひとつずつ見ていきましょう。
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①クレヒスを積んでおく
ゴールドカードの審査落ちを避けるには、クレヒスを積むことが重要です。良好なクレヒスを積めば、ゴールドカードの審査に通過する可能性が上がります。何回も支払い遅延や滞納を繰り返していると、審査に落ちてしまうでしょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
クレジットカードの利用回数が低い状態でゴールドカードに申し込んでも、クレヒス不足で審査に通らない場合があります。
②収入を安定させる
収入が安定していると、ゴールドカードの審査落ちは避けられます。正社員や公務員であれば問題はないと考えられますが、アルバイトや自営業の方は収入が安定してから申し込むといいでしょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
ゴールドカードの限度額は一般カードより高く設定されており、それに応じた返済能力も求められるためです。
③勤続年数を重ねる
勤続年数を重ねることも、ゴールドカードの審査落ちを避けるポイントです。収入が比較的高くても就職直後は収入が安定していないと判断され、審査が厳しくなります。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
申し込むタイミングは早くても就職半年後が目安です。
④他のクレジットカードを申し込まない
ゴールドカードを申し込む時は、複数のクレジットカードの申し込みは控えましょう。短期間で複数枚申し込むとカード発行会社から多重申し込みと認識され、審査が厳しくなります。
多重申し込みする人はお金に困っている場合が多く、印象はあまり良くありません。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
既に複数枚保有している人も同じ理由で審査落ちの可能性があるので、不要なカードを解約してから申し込むのがおすすめです。
⑤借り入れ・ローンの残高を減らす
借り入れ・ローンを組んでいる場合は、支払い残高を減らしてから申し込みましょう。残高がある分、返済能力が落ちると判断されるため、審査落ちの可能性が高くなります。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
残高を完済すればクレヒスが積まれるため、ゴールドカードを確実に手に入れるためには借り入れ・ローンの返済を優先した方がいいでしょう。
⑥一般カードからランクアップを目指す
ゴールドカードの審査に自信がない人は、一般カードからランクアップを目指すのがおすすめです。一部のカードは、条件を満たすとゴールドカードの招待状が届きます。
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招待が届く一般カード
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イオンカード
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エポスカード
MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
時間はかかりますが審査落ちを確実に避けられる方法なので、検討する価値はありますね。
イオンカードのキャンペーン情報
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審査に落ちにくいと評判のおすすめゴールドカード5選
同じゴールドカードでも、審査基準はカードそれぞれ。審査基準が比較的高くないと評判のゴールドカードを5枚紹介します。
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審査に落ちにくいと評判のおすすめゴールドカード
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ライフカードゴールド
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
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dカードGOLD
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au PAYゴールドカード
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楽天ゴールドカード
上記のカードは、最初のゴールドカードとしてもおすすめです。ひとつずつ見ていきましょう。
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①ライフカードゴールド
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ライフカードゴールドは、審査落ちが少なく、ポイントが貯まりやすいと人気のクレジットカード。入会初年度はポイント1.5倍で、年間利用額に応じて還元率が最大2倍にアップします。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
1,000円の年会費は上手に使うとポイントで元を取れるのも魅力です。
ライフカードゴールドは、手厚い付帯保険も付帯。旅行傷害保険は最高1億円とプラチナカード並みの補償額となっています。
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②アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、ステータスカードとして有名なクレジットカードですが、審査基準は高くないと言われています。限度額に一律の制限がなく、審査結果に応じて設定されるからです。
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年会費は34,100円とゴールドカードの中では高いですが、毎年カードを継続すれば最大18,000円相当のクーポンが貰えます。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
旅行特典や付帯保険が充実しているので、メインカードとして使えば年会費の元は十分に回収可能です。
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの口コミ・評判 (48件)
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③dカードGOLD
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dカードGOLDは、ドコモユーザーなら審査落ちしにくいと評判のゴールドカードです。ドコモサービスに関係する特典が多く、dポイントが貯まりやすいのが魅力。
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ドコモサービスの利用者の場合は年間最大17,040ポイントが貯まるので、簡単に11,000円の年会費の元が取れます。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
各種ドコモサービスで使えるクーポンなので、ドコモユーザーの人なら必ず持っておきたいゴールドカードです。
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dカード GOLDの口コミ・評判 (94件)
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dカード GOLDのキャンペーン情報
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①dカード GOLD入会＆利用＆要Webエントリーで最大5,000dポイントプレゼント！
※dポイント(期間・用途限定)
②<29歳以下の方限定>dカード GOLD入会＆対象ショップ利用＆メール受信設定＆要Webエントリーで最大6,000dポイントプレゼント！
※申込み期間：2024年2月1日（木）～2024年5月12日（日）まで
※dポイント（期間・用途限定）①＋②で合計最大11,000dポイントプレゼント！
③<30～39歳の方限定>dカード GOLD入会＆利用＆要Webエントリーで合計最大11,000dポイントプレゼント！
※申込み期間：2024年2月9日(金) ～ 2024年5月12日(日)まで
※dポイント（期間・用途限定）
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④au PAYゴールドカード
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au PAYゴールドカードは、auユーザーなら審査に落ちにくいと評判のゴールドカード。スマホ代含め電気・ガスもauで利用していれば、年会費以上のPontaポイントが貯まります。
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auサービス利用での特典
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au携帯電話ご利用料金の最大11%をポイント還元
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au PAY 残高チャージ＋コード支払いで2.5%をポイント還元
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auでんき・都市ガス for au ご利用額の3%をポイント還元
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auひかりのご利用料金を最大11%Pontaポイント還元
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au PAY マーケットでのお買い物 最大18%をポイント還元
スマホ決済アプリau PAYやECサイトのau PAYマーケットのポイント還元率もアップします。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
auユーザーにとっては、普段使いで最強と言えるゴールドカードなので、ぜひ発行しておきたい1枚です。
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au PAYカードの口コミ・評判 (6件)
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⑤楽天ゴールドカード
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楽天ゴールドカードは、気軽にゴールドカードを持ちたい人におすすめなカード。年会費は2,200円とお手軽で、審査基準も高くないと評判です。申し込み完了した数分後に審査に通過したという口コミも見受けられました。
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このように、数分で審査に通った人もいるようです。
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また、楽天ゴールドカードは100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まり、楽天トラベルやポイントプラスでの利用で還元率がアップします。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
国内主要空港とハワイ空港のラウンジが年間2回まで無料で使えるので、国内旅行が好きな人にもおすすめです。
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楽天ゴールドの口コミ・評判 (12件)
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20代は専用ゴールドカードで審査落ちを避ける
20代の人は、20代限定のゴールドカードに申し込み審査落ちを避けましょう。以下の1つは20代限定のゴールドカードです。
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- JCB GOLD EXTAGE
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特典内容や年会費が一般のカードよりもお得になります。詳しくみていきましょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
一般のゴールドカードよりもお得なゴールドカードを若い人向けに発行するのは、20代からゴールドカードを発行してもらい愛用者を増やすカード会社の目的と考えられます。
①JCB GOLD EXTAGE
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JCB GOLD EXTAGEは、20代限定で持てるJCBのゴールドカード。年会費は3,300円（税込）で、初年度は無料です。初回更新時(5年後)に、通常のJCBゴールドカードへ切り替わります。
安い年会費の上、特典内容はJCBゴールドカードと変わりません。20代でJCBゴールドカードが欲しい人におすすめです。
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ポイント還元が充実
JCB GOLD EXTAGEは、JCBゴールドカードよりもポイント還元特典が充実。入会後3ヶ月間のポイントは通常の3倍(1.5%)で、それ以降も通常の1.5倍とお得です。海外利用では常時2倍なので、旅行・出張でもポイントを貯められます。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
20代でゴールドカードを持ちたくて、ポイント還元特典も充実させたい人は必見なカードです。
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JCB GOLD EXTAGEの口コミ・評判 (6件)
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ゴールドカードの審査に落ちる人5つの特徴
審査基準が下がっているものの、それでも審査に落ちる人は少なくありません。その原因は以下の5つが挙げられます。
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- クレヒスに傷がある
- 十分なクレヒスを積んでいない
- 申し込み内容に間違いがあった
- 本人確認が取れなかった
- プラチナカードを持っている
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改めてひとつずつ確認しましょう。
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①クレヒスに傷がある
クレヒスに傷があると、クレジットカード自体の発行が難しくなります。過去に支払い遅延・滞納を繰り返していると、返済能力がなくて貸し倒れのリスクがあると判断されるのです。
クレヒスは信用情報機関に5年間保存されているので、大きな傷を付けた経験がある人は5年経過してから申し込みましょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
自身のクレヒスが気になる人は、信用情報機関に開示を求めることも可能です。
②十分なクレヒスを積んでいない
十分なクレヒスを積んでいないことも、ゴールドカードの審査に落ちる原因になります。本当に返済能力があるか判断しにくいのです。クレヒスに自信がない方は、まず一般カードを発行してクレヒスを積んでおくといいでしょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
特にクレジットカードの利用履歴を見られる傾向があります。
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③申し込み内容に間違いがあった
申し込み内容に間違いがあると、審査に落ちてしまいます。また、審査に通過したいために虚偽の内容を記入するのはNG。審査に落ちる上、トラブルの原因にもなりかねません。
申し込み時は嘘なく丁寧に記入し、内容に間違いがないか確認してから審査へ入りましょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
申し込み内容に間違いがあって審査に落ちてしまったという方が意外と多くいらっしゃいます。
④本人確認が取れなかった
申込内容に問題がなくても本人確認が未完了であれば、審査に落ちる原因になります。本人確認が完了すれば審査に通過し、お求めのゴールドカードを発行可能です。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
カード会社によっては電話で本人確認がされるので、電話が来たら必ず出るようにしましょう。その場で出られなくても折り返せば問題ありません。
⑤プラチナカードを持っている
既に他のゴールドカードやプラチナカードを保有していると、審査落ちする可能性があります。発送した後にカードを使ってくれないと判断されてしまうのです。
カード会社は使い続けてくれる人にゴールドカードを発行したいので、同ランク以上のカードを持っている人は気をつけましょう。
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
カード会社にとっては、カードを発行するコストだけかかると判断されてしまいます。
対策すればゴールドカードの審査落ちは避けられる
ゴールドカードは審査基準は年々低くなっていて、クレヒスの積み上げや継続的な収入を得るなどの適切な対策をすれば、審査落ちは避けられます。審査に通過して、ワンランク上のキャッシュレスライフを目指しましょう。
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K-ZONE money 編集部
