障害者もクレジットカードを作ろう!おすすめカード6選&審査通過のポイントを紹介
障害者でもクレジットカードを作れるのか気になり、お調べですか?結論から言えば、障害者もクレジットカードを作れます。この記事では、その根拠やおすすめのクレジットカード6枚を紹介していきます。これから作ろうと思っている方は、ぜひ参考にしてください。
記事の中身をちょい見せ!
-
ライフカードは収入に自信のない人でも申し込みやすい!
-
JCBカードWは18~39歳限定!
スタバ・Amazon・セブンイレブン等で最大10倍のポイント還元!
-
圧倒的人気No.1の楽天カード!
楽天市場でポイント最大44倍!
障害者もクレジットカードを作れる!
障害者でもクレジットカードは作れるの?審査に不利にならない?と不安になる方も多いのではないでしょうか。今回は、障害者のクレジットカード所有について、FPの宮本 聡さんにお話を伺いました。
障害者もクレジットカードの申し込み対象者
───障害者はクレジットカードを作れないというのは誤解ですか?
大事なのは支払い能力
───「障害者であることでクレジットカードの審査で不利になる」ことはないのですね。
障害者におすすめの人気クレジットカード3選
\自分にぴったりのカードを見つけよう!/
当てはまったカードの基本情報を見ていきましょう。
それでは詳しく見ていきます。
①ライフカード
\ライフカードの基本情報/
ライフカードは収入に自信がない方でも申し込みしやすいクレジットカード。ライフカードの親会社は消費者金融アイフルであり、比較的審査難易度が厳しくないと言われています。
\ライフカードデポジットの公式HPはこちら/
ライフカードのメリットは、ポイントの有効期限が5年と長いので失効するリスクが低いことや、誕生月はポイント還元3倍にアップする点です。
収入に自信がなく、審査が不安な方はぜひ、ライフカードを検討してみてください。
-
<新規入会プログラムで最大15,000円キャッシュバック!>
① アプリログインで1,000円キャッシュバック!
② 合計6万円以上(税込)のショッピングご利用で6,000円キャッシュバック!
③ 水道光熱費のお支払いで最大3,000円キャッシュバック!
∟電気・ガス・水道いずれかのご利用明細ごとに1,000円キャッシュバック!<使うとおトクプログラムで最大5,000円キャッシュバック!>
④Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック!
⑤サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック!
ライフカード 公式サイト
②JCBカードW
\JCBカードWの基本情報/
JCBカードWはとにかくポイントがザクザク貯まる18〜39歳限定のクレジットカード。一般的なクレジットカードの基本還元率は0.5%ですが、JCB CARD Wは1%〜5.5%と高く、以下のよく使う方の多い優待加盟店で利用すればポイント還元最大10倍にもなります。
-
スターバックスではポイント10倍
-
Amazonではポイント3倍
-
セブンイレブンではポイント3倍
-
ビックカメラはポイント3倍
-
etc......
-
JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
期間限定で最大15,000円のキャッシュバックがもらえる!① JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
Amazon.co.jpご利用分最大12,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)② JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Apple Pay・Google Pay・アプリご利用分最大3,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)③ お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)④ 家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)⑤ 新社会人・学生向け Amazonギフト1,000円分プレゼントキャンペーン(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年2月1日(木)~2024年4月30日(火)キャンペーンの詳細は公式サイトをご参照ください。
JCBカードW 公式サイト
③楽天カード
\楽天カードの基本情報/
楽天カードは老若男女問わず人気のあるクレジットカード。楽天市場で買い物をすればポイント還元率が3%を超えるため、ネットショッピングの機会が多い人にはイチ推しです。
-
新規入会&1回利用で楽天ポイント5,000PT
楽天カード 公式サイト
障害者には家族カードもおすすめ
障害者の方で「審査に通りにくい」、「クレジットカードを使いこなせるか不安...」とお悩みの方もいるかもしれません。そのような方には、クレジットカード契約者の家族が持てる「家族カード」もおすすめです。
───なぜ家族カードがおすすめなのですか?
───なるほど。契約者の家族がいれば誰でも発行できるのですか?
【家族の協力が得られる人向け】クレジットカード6選
ここでは家族の協力が得られそうな人に向けて、家族カードを発行できるクレジットカード6枚を紹介します。
券面 |
ライフカード |
三井住友カード(NL) |
JCB CARD W |
イオンカードセレクト |
dカード GOLD |
楽天カード |
年会費 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 永年無料 |
◎ 無料 |
○ 11,000円 |
◎ 無料 |
ポイント還元率 |
○ 0.5% |
○ 0.5% |
◎ 1.0% |
○ 0.5% |
◎ 1.0% |
◎ 1.0% |
ポイント名 |
・ショッピング保険が年間300万円と充実
|
- |
apollostation出光で2%還元 |
・WAON(イオンキャッシュカード)搭載のクレジットカード
|
・dカードケータイ補償
|
・楽天市場のSPUでポイント最大15倍
|
国際ブランド |
Visa・Mastercard・JCB |
Visa
|
JCB |
Visa・Mastercard・JCB |
Visa・Mastercard |
Visa・Mastercard・JCB・Amex |
公式サイト |
\自分にぴったりのクレジットカードを診断しよう!/
当てはまったカードの基本情報を見ていきましょう。
①ライフカード
\ライフカードの基本情報/
ライフカードは収入に自信がない方でも申し込みしやすいクレジットカード。ポイントの有効期限が5年と長いので失効するリスクが低いことや、誕生月はポイント還元3倍にアップする点がメリットです。
また、ライフカードにはデポジット型のカードもあり、そちらは公式サイトに「審査に不安のある方におすすめ」との記載がある珍しいカードです。障害者の方で中々審査に通らない方はライフカード デポジットも検討してみてください。
-
<新規入会プログラムで最大15,000円キャッシュバック!>
① アプリログインで1,000円キャッシュバック!
② 合計6万円以上(税込)のショッピングご利用で6,000円キャッシュバック!
③ 水道光熱費のお支払いで最大3,000円キャッシュバック!
∟電気・ガス・水道いずれかのご利用明細ごとに1,000円キャッシュバック!<使うとおトクプログラムで最大5,000円キャッシュバック!>
④Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック!
⑤サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック!
②三井住友カード(NL)
\三井住友カード(NL)の基本情報/
三井住友カード(NL)は、家族カードを発行できる銀行系の安心できるクレジットカード。家族カードは永年無料となります。
三井住友カード(NL)の家族カードは本カードと同様に両面ともカード番号がなくセキュリティ面で優れています。また、普段使いする店利用にも強く、セブン-イレブン・ローソンなどの対象コンビニやマクドナルド等で、スマホのタッチ決済を利用すれば、スマホのタッチ決済でポイント最大7%を狙えるクレジットカードです。
-
最大5,000円分
(新規入会&スマホのタッチ決済3回利用)期間:2024年4月22日~2024年6月30日
③JCB CARD W
\JCB CARD Wの基本情報/
JCB CARD Wはとにかくポイントがザクザク貯まる18〜39歳限定のクレジットカード。ポイント還元率が1%と高く、以下の優待加盟店で利用すればポイント還元最大10倍にもなります。
-
スターバックスではポイント10倍
-
Amazonではポイント3倍
-
セブンイレブンではポイント3倍
-
ビックカメラはポイント3倍
-
etc......
障害者年金に加えてアルバイトなどの収入がある方は十分審査に通ることを狙えます。
-
JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
期間限定で最大15,000円のキャッシュバックがもらえる!① JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
Amazon.co.jpご利用分最大12,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)② JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Apple Pay・Google Pay・アプリご利用分最大3,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)③ お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)④ 家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)⑤ 新社会人・学生向け Amazonギフト1,000円分プレゼントキャンペーン(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年2月1日(木)~2024年4月30日(火)キャンペーンの詳細は公式サイトをご参照ください。
④イオンカードセレクト
\イオンカードセレクトの基本情報/
イオンカードセレクトの家族カードは3枚まで発行でき、年会費無料で使えるためおすすめです。イオンカードセレクトはイオンモールやダイエーなどイオングループによく行く方は買い物をお得に楽しめます。
-
お客さま感謝デーでは5%オフで買い物できる
-
イオンシネマは常に300円割引、お客さま感謝デーであれば1,100円で利用できる※
対象カード:TGC CARD、イオンカードセレクト(ミニオンズ)、 イオンカード(ミニオンズ) -
イオングループ対象店舗でポイントいつでも2倍になる
また、イオンカードセレクトは電子マネーのWAON、クレジットカード、キャッシュカードの3つの機能がまとまった便利さも備えています。
-
新規入会・利用で5,000WAON POINT+条件達成で+7,000円相当もらえる!
イオンウォレット(AW)登録&利用で
最大20%キャッシュバック!(最大5,000円キャッシュバック)<進呈条件>
❶カードご入会特典
<常時特典>WEB新規ご入会で1,000WAON POINT進呈(JMBカードは500マイル進呈)
❷利用特典
対象期間中にご利用いただいた金額の10%分のWAON POINT(最大4,000WAON POINT)を進呈(JMBカードは2,000マイル)※ご利用特典の進呈には以下の条件あり
①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円(税込)以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録(マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む)
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
⑤dカードゴールド
\dカードゴールドの基本情報/
dカードゴールドの家族カードは、1人目は年会費無料 。dカードゴールドはドコモが発行する年会費11,000円かかるゴールドカードですが、ドコモユーザーなら年会費以上にお得なリターンがあります。
-
ドコモケータイまたはドコモ光の支払いをdカードゴールドで行えばポイント10%還元となる
-
スマホの故障や水濡れ、紛失被害にあった場合など最大10万円まで補償される「dカードケータイ補償」が付帯している
特に、家族みんなでドコモを使っている人は携帯代など非常にお得にできるので、そんな方にはdカードゴールドの家族カードが最もおすすめです。
-
①dカード GOLD入会&利用&要Webエントリーで最大5,000dポイントプレゼント!
※dポイント(期間・用途限定)
②<29歳以下の方限定>dカード GOLD入会&対象ショップ利用&メール受信設定&要Webエントリーで最大6,000dポイントプレゼント!
※申込み期間:2024年2月1日(木)~2024年5月12日(日)まで
※dポイント(期間・用途限定)①+②で合計最大11,000dポイントプレゼント!
③<30~39歳の方限定>dカード GOLD入会&利用&要Webエントリーで合計最大11,000dポイントプレゼント!
※申込み期間:2024年2月9日(金) ~ 2024年5月12日(日)まで
※dポイント(期間・用途限定)
⑥楽天カード
\楽天カードの基本情報/
楽天カードは老若男女問わず人気のあるクレジットカード。楽天市場で買い物をすればポイント還元率が3%を超えるため、ネットショッピングの機会が多い人にはイチ推しです。
また、楽天カードには手話通訳サービスがあります。SkypeやLINEでビデオ通話をつなぎ、手話や筆談でオペレーターが問い合わせ対応してくれるのは嬉しいですね。
-
新規入会&1回利用で楽天ポイント5,000PT
障害者がクレジットカードを発行できない2つのケース
ここでは、障害者がクレジットカードを発行できない時に考えられるケースを2つ紹介します。
- 成年後見制度の利用者はカードを作れない
- 審査基準を収入面で満たしていない
それでは、順番に説明していきます。
①成年後見制度の利用者はクレジットカードを作れない
成年後見制度を利用している障害者は、クレジットカードを作れません。
───対象者がクレジットカードを作れないのは一見、差別のようにも見えるのですが、どうでしょうか...。
②審査基準を収入面で満たしていない
収入が不安定であり、支払い能力が足りないと判断されれば審査には落ちてしまいます。障害者に限った話ではありませんが、重度の障害や難病を抱えていれば安定した収入を得ることが難しく、審査に落ちてしまう方もいます。
障害者がクレジットカードの審査に通るための5つのポイント
ここからは障害者の方が。審査に通るために気をつけて欲しい5つのポイントを紹介します。
- キャッシング枠を0にする
- 年金受給者として申し込む
- 本人確認の電話に対応できる準備をする
- 虚偽の内容で申し込まない
- 審査難易度の低いクレジットカードを選ぶ
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①キャッシング枠を0にする
キャッシング枠は貸金業法によって収入の3分の1までと決まっているので、キャッシング枠を設けて申し込めばその分審査のハードルが上がります。審査に確実に通りたければ、キャッシング枠は0にして申し込みましょう。
②年金受給者として申し込む
障害年金を受け取っている人は、申し込み時に職業欄で年金受給者と入力しましょう。
毎月安定して国から振り込まれる年金の制度は、クレジットカードの審査では安定して継続的な収入があるため、カード会社からは返済能力が十分にあると判断されやすくなります。
③本人確認の電話に対応できる準備をする
本人確認の電話にはしっかり対応できるよう備えておきましょう。クレジットカードの審査では本人確認の電話がある場合があり、対応できなければ審査が進まない、もしくは、審査に不利に働きます。
④虚偽の内容で申し込まない
自信のない項目があっても虚偽の内容で申し込むことは避けましょう。カード発行会社からの信用を失ってしまい、最悪の場合ブラックリストに載ってしまいます。
クレジットカードの審査では必ず信用情報機関にある情報と申し込み内容を照らし合わせるため、年収などの個人情報を偽ってもバレてしまうのです。
⑤審査難易度の低いクレジットカードを選ぶ
審査に不安のある障害者の方は、審査難易度の低いクレジットカードを選びましょう。審査基準に関しては、年会費、申し込み条件、カード発行会社のジャンルなどによって判断できます。
また、ジャンルで言えば、銀行系や交通系のカードよりも、楽天カードなどの流通系カードのほうが審査難易度が低いと言われています。
審査に不安のある方は、審査難易度の高くないクレジットカードを発行しましょう。
障害者にキャッシングの利用はおすすめできない
障害者の方がクレジットカードを利用する上で注意すべきキャッシングの利用に関して解説していきます。
-
キャッシングとは借金をすること
-
生活福祉資金貸付制度の申し込み
それでは、順番に説明していくのでぜひご覧ください。
キャッシングとは借金をすること
───そもそもキャッシングとはどんな制度でしょうか。
───必要であればキャッシング制度を使っても安全でしょうか。
生活福祉資金貸付制度の申し込み
───生活福祉資金貸付制度はどのような制度ですか?
───なるほど。安易にキャッシングに手を出すより安全ということですね。
障害者も状況次第でクレジットカードを作れる
障害者だからという理由でクレジットカードの審査に落とされることはありません。しかし、収入が不安定である、成年後見制度や保佐制度、補助制度を利用しているという理由で審査に落ちることはあります。
審査に通らなくても家族がいる方は、クレジットカードと同様の特典を利用できる家族カードのご検討ください。家族カードであれば審査対象が本会員になるので、本会員の収入面やクレジットヒストリーに問題なければ簡単に家族カードを発行できるでしょう。